如何看待终身寿险的条款

大部分人都是通过寿险开始慢慢认识保险的，寿险以被保险人的寿命为保险对象，保障的责任也非常清晰明了，合同条款比较简单易懂。

寿险有两种，一种为终身寿险，另一种为定期寿险。定期寿险不仅保额高，保费也低，被保险人只有在保单规定的期间身故，保险金才可以被领取；

终身寿险是保障被保险人一直到身故的寿险，保险责任的期限是自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。保险受益人肯定能拿到保险金，因为人不可能不死。

对比了解了之后，定期寿险中保险的本质更加明显，更重视保障。购买终身寿险，就像是进行长期理财，在储蓄和资产传承方面更有保障性。

我今天就给大家讲一讲终身寿险。我之前也讲过关于定期寿险的分类和优势，不知道大家还记得不，可以再看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括以下两种类型，定额终身险和增额终身险。

定额终身险：如果想要什么保额需要在签署合同的时候确定，之后不能改变。

增额终身寿险：保额与时间成正比的终身寿险，保额会随着时间的增长而增加，保险合同会写明白关于保额的一个增长趋势。

和增额终身险的相关介绍，这儿有一个链接，感兴趣的小伙伴点进去关注关注吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇集了理财和保障两种功能的保险产品。后期分不分红不清楚。产品说明书的测算数字只能认为是对未来收益的假设，分红是不可预测的。

③投资连结型：在寿险保障的基础上，额外增加了投资功能，投资功能是大头，寿险保障非常弱。未来收益不可预估的，也有可能赔本。

④万能险：仅对个人账户的增长提供一个最低保证，实际计算利率是不确定的。

②③④三种刚说过的保险具有更加浓重的投资理财性质，高保费，未来有多少收益很不确定。所以，购买没有复杂性质终身寿险更适合大多数的人。

为了让大伙更加方便的分清楚这几类保险，学姐将这几者不同的地方都分享给了大家，想了解的小伙伴可以浏览一下：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他保险产品相比，在理赔方面终身寿险虽说可以做到百分之百理赔，可是保费方面高，而且杠杆也是低的，收益方面还是普普通通的。

但是市场上检验产品也有好的方法，这类产品竟然可以上市，那么自然有它独特的好处。下面这些主要就是终身寿险的长处：

1、资产传承

终身寿险可以百分之百做到赔付，受益人可以根据自身的需要来进行指定，把自己的财富传给自己的亲人，法律会给予保护。另外，被保险人还能将保险金分期、一批一批的给予受益人，至少保证财富能够安全储存，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富和奢侈挥霍，没有按照投保人的意愿合理规划财富，实现财富安全传承。

2、债务隔离

遗产里并没有保险金这一部分，也没被视作偿债资产，所以不会被强制抵债。

但是通过保险避债有某些先决条件：要是法定受益人被写入受益人一栏，因而保险金将变为遗产给继承人。到时，继承人得偿还债务。

一旦指定受益人保险金就不需要偿还债务了，可规定受益人也是具有前提条件的。

举个例子：B先生向银行贷款300万，他还拥有一份500万保额的终身寿险，若是设定受益人是妻子，那么银行贷款就是夫妻共同债务，妻子身上带有连带清偿责任，一旦B不幸离世，妻子拿到保险金后需要偿还贷款；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险的性质是长期性保险，其保单是具有现金价值的，在购买后超出一段时期后，现金价值会比保额来得高。表面上看是买了保险，实质上是“储蓄”，保额在保险公司里，就吴持续增加的状态，保值和储蓄的功能都有了。

4、有贷款功能

购买终身寿险，就能用保单进行贷款，可以让企业家更好地补偿现金流。

保单贷款的利率是会变化的，会由于不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但归纳一下，贷款利率一般情况下都不会很高。很多时候都是以中央银行贷款基准利率浮动开展的。

对于考虑想买终身寿险的小伙伴们，学姐给大家汇总了好的资料，期待还能对你们有一点启示：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险的显著特点之一就是价钱昂贵，昂贵价格的保费使寻常家庭的经济负担加重，所以普通人建议直接配置定期寿险。与此同时，终身寿险的其他功能还有储备，能在一定程度上抵抗通货膨胀。

2、有遗产规划需求

终身寿险相当适宜实施资产承接。不仅在理赔具有确定性，也可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不属于遗产得范畴内的，受益人领取保险金时是不需要任何承担的。别的，对于税务方面也有一定的上风。

写自结尾：

学姐给各位伙伴们整理出了关于一份寿险的干货，有这方面需求的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

要是定期寿险还是终身寿险，二者都有各有的优秀，保险不分好保险和坏保险的，只有根据自己的需求配置的产品才是最好的，希望此文可以帮到你们。

以上就是我对 "如何看待终身寿险的条款"的图文回答，望采纳！

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