鑫如意三年交

中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！

学姐表弟也是就十分心动，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。

确实，年金险作为一种险种具有理财功能，藏在背后的圈套有点多！

下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~

学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前一定要先进行了解：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来研究一下：

从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，除了生存保险金之外，还有年金和满期金这三种。

并且投保门槛也没有很高，最高让70周岁人群进行投保，对中老年人也非常友善。

不过，学姐有认真研究了一下，没找出这款产品做的不错的地方，反而发现了有不少做的不是很好的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式，而趸交这一方式是不可选的。

趸交，就是一次性交完所有的保费，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不是十分的稳定的人群参考。

对于年交来说，就是按年度缴付保费，保费付款清楚为止，经济来源比较稳定的人群建议选择。

缴费方式若是有这两种的话，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，无疑对投保人是更为友好的。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这方面有些欠缺！

以此看来，缴费期不是随便选择的，对缴费年限没有一个标准的，不知道该选择什么的？不妨看看这篇文章：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，本身值得夸赞的一点。

但是如果大家仔细地来分析的话，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！的确是非常小气了！

到底怎样才是万能账户呢？

主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，年金会在万能账户里不断地复利增值。

万能账户它的保底利率大约在3%，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。

类型相同的年金险，身故金的赔付更加的给力：可赔付120%/140%/160%保额。

要知道，这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说，身故赔付金要越高才越好。

要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就中段，这不用说整个家庭陷入了漩涡，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。

之所以说，赔付的身故金越多的话，就能提供给家庭更好的保障，至少在维持基础的生活是没有问题的。

而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有从被保人的角度出发！

除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，下面这篇文章都会一一告诉你的，感兴趣的朋友戳：

讨论完保障内容，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来研究一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险的效益究竟好不好，不能光看代理人演算的收益率，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。

简单的说，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，年金险的收益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)！

假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，年年都交10万保费，这样交5年，选择在50岁领取年金，基本保额享有10130元。

生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。

年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，52-80岁的时候，会补偿两种：10%的基本保额和上年年金。

满期金：也就是说在小王80岁的时候，能够一洗性爸保费给交清楚，即为50万元。

由图片可以得出，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，所以说，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！

小王有了70岁时，内部收益率IRR仅仅只有1.04%，有点低，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。

出现这种情况是咋回事呢？原因是在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。

所以说，选购了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，这样设置实在是坑！

三、学姐总结

综上所述，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益也不是很优秀，投保前先要谨慎考虑一番！

毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经整理好了，想继续了解的朋友可以看看：

以上就是我对 "鑫如意三年交"的图文回答，望采纳！

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