第三责任险是车主们常谈的车险之一,人们对这个保险的认识是它可以支付交通事故中的第三者所需费用。
第三者责任险在生活中还是会有很多令人不解的地方,三者险所需多少费用?保额买多少?有疑惑的是三者险和交强险会不会保险重复?
疑问一:三者险是什么?保什么?
疑问二:三者险中的第一者、第二者是谁?
疑问三:三者险保费多少?
疑问四:三者险买30万好还是100万好?
疑问五:买了交强险,还需要买三者险吗?
疑问六:只有交强险和三者险,怎么赔?
疑问七:三者险购买过程中要注意什么?
有什么疑惑在这里学姐为大家一一解答!
①三者险是什么?保什么?
三者险、三责险、又叫第三者责任险,很多朋友都会对这些名字感到疑惑,但其实都是一个险种,全称为机动车第三者责任保险。
官方定义:保障被保险机动车发生意外事故时造成第三方人身伤亡或财产损失的赔偿责任(不包括被保险机动车本车车上人员及被保险人),赔偿约定保险金额范围内对第三者的损失超出交强险、且除去免赔率的部分。
也可以说是当你买了三者险以后,每个人都有可能在路上与他人发生交通事故,后续事故招致的车辆修理费、医疗费用、其它财产损失等保险公司会全部承担。
三者赔不包含自己的赔偿,只针对于第三方的赔偿。
例如:小明在某天无意撞了一辆价值上千万的宾利,即使只是撞坏了保险杠,但是也要赔付40多万。很明确,交强险赔付金是不够的,但是第三者责任险可以帮你赔。
因被保险车辆发生意外事故,遭受人身伤亡或者财产损失的人,就是第三者。
被保险车辆上的所有人员(不管是司机还是乘客)及财产,包括在车辆行驶中或车辆未停稳时非正常下车的人。
“三责险”里规定的“第三者”有出现在下方的选项中吗?
毋庸置疑的答案:不是!
第三者责任险的保费=基准纯风险保费/(1 - 附加费用率)*优惠系数。其中基准纯风险保费跟机动车车辆使用性质、车辆种类和责任限额相关,以广东为例:
第三责任险属于商业险,跟交强险不同,优惠系数=无赔款优待系数×自主核保系数×自主渠道系数,大概率每个公司都是一样的,但世上无绝对,具体所要赔付的内容以及具体价格会由保险公司提供。
三者险保30万是什么意思?所谓第三者责任险30万是指:因为你开车给第三方造成的直接损失没有超过30万,由保险公司代替车主进行赔付。
举个简单易懂的例子,有一天你开车不小心把一个路人撞了,情况不太好,去医院看病、住院的花费大概是30万,交强险有责任的情况下最高赔付才12.2万,很显然是不够赔的,这时候你投保的三者险就会见效了,额度有30万,交强险没办法赔的那部分就由保险公司来帮你赔。
但是出现了新的问题,该买多少三者险的保额比较好呢?30万?50万?100万?买少担心不够,买多担心亏了?
个人意见,第一步先着眼于自己的经济条件,再做出抉择。
如果经济能力充足,还是在北上广这样的一线城市生活的,毕竟更有可能偶遇豪车,这样的话买保额100万以上的就比较合适。如果发生交通事故,多交的几百元会让你获得翻倍的赔偿,可以更大程度地将经济损失转嫁给保险公司。
并且能根据本地的经济发展状况判定额度。假如你住在乡下或者小城市,交通拥挤程度不高,且经济水平不高,50万额度还是可以考虑的。
总的来说,第三者责任险最低买50万的,一般还是买100万的相对比较有保障。
如果位于经济发展状况好的一线城市,且生活水平条件较好,最好在100万以上再增额。
三者险与交强险的保障范围大致相同,都是赔偿交通事故中第三者遭受人身伤亡或财产损失的。
新车上路前,买交强险是国家强制性要求的,是最大程度的保护驾驶人的生命安全。而三者险属于商业车险,可以根据自己的意愿进行投保。
交强险在对理赔范围和额度较低,购买三者险作为交强险的有力补充,建议朋友们购买,以下是理由:
事故无责任的最多只赔1.21万元暂且不说,作为事故的责任方,12.2万根本不够赔!
就比如发生在我们身边的,一位姓夏的先生,前不久才买了爱车,当买车险的时候,认为两个保险的保障责任是相同的,加上自己身上的钱不多所以只买了交强险。
许久,夏先生很不幸运的是出现了严重事故导致人受伤且需要负全责,保险赔偿付发放下来,还是需要自己赔付3万元才能完善事故。交强险限额赔偿完后,车主没有三者险,于是导致了不够赔偿的现象出现,多出来的损失就要车主自行承担了。
综上,三者险是有必要买的,没有人敢保证自己开车不会出现意外,这个情况下,一份三者险是对自己的最好的保障,这种行为也是对他人负责。
交强险和三者险的赔付逻辑是这样的:先由交强险赔付,再计算事故责任比例,确定三者险的赔付金额。
刘小姐和夏先生两车相撞,夏先生主责,刘小姐次责,其中夏先生损失60000元,刘小姐损失50000元,请问夏先生怎么赔?
1、夏先生一共需赔付2000+(50000-2000)×70%=35600元
3、夏先生三者险赔偿(50000-2000)*70%=33600元
4、夏先生一共赔付了2000+33600=35600元,需自行承担的部分0元。
总而言之就是说,若同时参保第三责任险和交强险的话,就可以很大程度的弥补第三方受害人的损失,同时,减轻车辆所有者的经济压力。
这里就给小伙伴们分享一些知识点,以防车主因为没搞清楚商业险中三者险的保障范围而引起一些误会。
三者险的赔付范围要注意
被保险车辆上的所有人员(不管是司机还是乘客)及财产,包括在车辆行驶中或车辆未停稳时非正常下车的人,三者险是不保的。
要注意三者险的赔偿限额
三者险在理赔过程中要注意赔偿限额的问题,在发生道路交通事故时,保险公司会按照交管部门的规定或者赔偿裁决来确定赔偿金额。
三者险对保险车辆有一定要求
虽然各种用途的机动车都可以投保第三者责任险,但无牌照的汽车是在投保范围外的,商业险中三者险保障的是保险车辆在行驶和停放过程中产生道路交通事故造成的第三人的损失。
如果排除这两个行为之外的话,在发生道路交通事故就需要按照情况来进行确定了。
三者险赔偿要注意事故责任的归属问题
三者险在要求赔偿的时候,一定要提前确定好事故责任的归属问题。
在发生道路交通事故之后,如果双方均有保险责任的话就可以按照三者险来进行处理,事故责任往往由交警开出的事故责任认定书来判断。
车主在发生道路交通事故之后必须要及时采取报警措施,并且与车险公司进行联系才能够有效保障获得理赔。
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