鑫享人生要不要保

这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险，那就是鑫享人生(分红型)，依靠“即交即领，养老递增，年年分红”这一特色的保险，抓住了许多朋友的眼球。

但该年金险真那么出色？

接下来就给你们做个产品的分析，分析一下该产品的好与坏，获得的利益有多少！

鉴于对于保险知识，有的人掌握的还不是很多，则大家最好先浏览下该知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

关于产品保障图，大家先看看：

看完这张保障图大家就有大致的了解了，鑫享人生年金险(分红型)有多种多样的年金给付方式，构成部分有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

此外，还包含了身故保障、投保人豁免保障。

下面进入主题~学姐以这款产品为例子，详细的讲解一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

好在是，鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式，一种是趸交，另一种是年交。

一次性交清全部保费的方式就是趸交，为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。

年交，说白了就是缴付保费一年的形式进行，对于收入忽上忽下的人不太适合。

这样一来，投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了，很有灵活性哦～

还不了解什么样的缴费期限最合适？让保险专家来给你指点一番：

2、保额递增

鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后，这个地方设置的十分出色！看完这张保障图大家就有大致的了解了，养老保险金和长寿保险金的给付与60周岁后的基础保额形成正比例，如果基础保额的基数增大，最终能够当到手中的年金其实也是随着数的变大而不断变多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险（分红型）的一个特色就是有投保人豁免保障，这一设置非常友好！

什么是投保人豁免？

如果投保人出现意外事故死亡/高残，之后所需保费便可暂时无需缴纳，并且合同持续有效存在，

此目的就是为了防止某些情况发生，例如投保人身故/高残之后，被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。

举个例子：

小王在30岁的时候给妻子小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），年交10万保费，10年交。

例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残，就可以享受剩余保费的退免，合同不受影响，还是继续有效，妻子小红在以后的每年里，都可以领取到年金，期限是小红满99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

许多人看见分红就眼放金光，惯性思维都会觉得，只要有分红可以领，那么年金险也会特别高！

学姐对此想说，你们还是太年轻啊~

分红可以有多少，都是白纸黑字在合同上写清楚的，如图所示：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐会给大家整理一遍条款内容的脉络：

首先，红利分配是不具备确定性的，分红保险经营的情况可以直接影响分红分配。

也可以理解为，有可能有分红，也有可能没有，完全根据分红保险的实际经营状况；

再然后，即便能得到分红，分红到底为多少也不好确定。按条款上来说，只能是在红利通知书到手的时候，最终可以看到当年红利分配是多少。

总的来说应该是，能通过分红来得到比较高的收益，真的是太可笑了！还是离实际近一些吧~

探究了分红型保险，里面还是存在着很多缺点和不足，为防止自己被坑，快来收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示：

在80周岁前，如果已交保费比现金价值大，那么就取已交保费；

若是被保人80周岁后去世了，把身故保险金从保障内容划去了！特别小气！

身故保障赔付120%，是同类型的年险金的基本设置，赔付为160 是较高的设置赔付金额，

如果目标是三四十岁的人，背负着家庭较大的经济责任，身故赔付金较高，

对于普通家庭来说，经济支柱的不幸身故意味着什么，经济危机会席卷整个家庭：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

况且鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这个问题，没有替消费者去思考问题！需要挨批了！

除了上面说的这些问题，鑫享人生年金险（分红型）还存在着一些小猫腻，由于篇幅有限，不做赘述，学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解为资金金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

一般来说，一款年金险的内部收益率IRR越高，就代表着这款年金险的收益率越可观。

学姐用一个例子来和大家分析一下，现在来给大家算一下鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！

假设30岁的小王投保了鑫享人生年金保险(分红型)，每年交10万保费，连续交5年，5年后的基本保额一共有63600元。

生存保险金：从投保那天算起到59周岁，年年都可以领取10%的基本保额，就是6360元，是为生存保障金。

养老保险金：只有在小王60~80岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，60周岁有6678元可拿，70周岁可拿11421元。

祝寿生存金：当小王到了80岁，所缴纳50万元保费，一次性全部返还。

长寿保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在81-99周岁的时候，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，90岁时能拿到28861元，同时99岁时能拿到44774元。

鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的，但是实际的收益也不咋样。

很多人都吐槽它的内部收益率很不理想，小王80岁收益率才达到1.71%，保证期满小王99岁时，内部收益率才能达到2.59%！银行的定期利率（2.75%）比它都要高！

现如今大部分年金险，内部收益率IRR都比3%来的高，相对而言，鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}并且优秀的地方并不突出。

更重要的一点是，这款年金险没有很好的收益，学姐劝大家要再三思考后再投保。

对收益方面有所追求的朋友，下面这份年金险榜单值得一看：

以上就是我对 "鑫享人生要不要保"的图文回答，望采纳！

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