鑫如意条款15年期靠谱不

鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都看中了这一点！

学姐的表弟当时也是心动不已，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。

的确，年金险是一款具有理财功能的险种，我们还不知道的坑有很多！

下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~

学姐也寻找了一些避坑的小方法，投保年金险前必须要来浏览一遍：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来研究一下：

从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，除了生存保险金之外，还有年金和满期金这三种。

并且投保门槛真的没有那么高，最高让70周岁人群进行投保，对中老年人相对来说就很不错了。

不过，经过学姐仔细研究，没发现这款产品的闪光点，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，不能选择趸交这一方式。

趸交，就是一次交清全部保费，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不能保证相对稳定的人群选择。

而年交，就是每年缴付保费，直到保费缴纳完成为止，适合收入稳定的人群选择。

要是趸交和年交这两种方式都有，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，对投保人来说非常的友善。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！

根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，还不清楚自己适合那一类型的？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。

然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！确实是不够大方！

那么对于万能账户的定义是什么呢？

主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，年金会进入万能账户进行复利增值。

万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。

这要是对于那些同类型的年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。

要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金越高越好。

假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，这不用说整个家庭陷入了漩涡，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，就能提供给家庭更好的保障，最少都能支撑基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有以被保人的角度来思考问题！

除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接：

介绍完保障内容，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来研究一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、并且净现值和零相等时的折现率。年金险的收益是否可观，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。

简便地说就是，就内部收益率IRR的数值而言，它但凡有提高，就代表着这款年金险的收益越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！

假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交的保费就是10万元，总共上缴5年就行了，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额享有10130元。

生存保险金：投保后马上领10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。

年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。

满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。

由图片可以得出，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，这可以说，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！

在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。

为什么会出现这样的情况呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。

这可以说，已经购买了这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，想要高收益必须领取至保障期满，这样设置实在是坑！

三、学姐总结

概括一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多，并且短期收益做的也不咋地，投保前要多考虑考虑！

毕竟市面上大多数年金险做的都不赖，这不，学姐已经帮大家总结出来了，想深入了解的朋友就打开这篇文章：

以上就是我对 "鑫如意条款15年期靠谱不"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！