提问: 消融的心 分类:泰康鑫享人生年金险
优质回答
鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险,“即交即领,养老递增,年年分红”是这款保险的一大特色,因此,收到了好多朋友的青睐。
那么,这款年金险有据说的如此不错吗?
以下就给小伙伴们解析下该款产品,分析一下该产品的好与坏,在获益上,又是咋样!
由于很多人对于保险不太懂,那么,你们还是去先看下以下的这篇文章:
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
老规矩,先来看看产品保障图:
看完上面的保障图就知道了,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式十分多样,如下:生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。
除此以外,还可以享有身故保障、投保人豁免保障。
别的就不说了~这款产品的亮点和不足,今天就为大家讲解一下!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限选择比较灵活,有趸交和年交两种方式可选择。
趸交也不难理解,就是一次全部把保费交清,非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。
年交也没有什么特殊性,只是每年去缴付保费而已,主要针对的人群是收入稳定。
这样一来,投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了,大部分都喜欢这种灵活度高的产品~
还是不懂怎么选择适合的缴费期限?那就来接受一下保险专家的指导:
2、保额递增
在被保人60周岁之前,鑫享人生的保额是不会递增的,这一点实在是非常的人性化!看完上面的保障图就知道了,其中养老保险金、长寿保险金的给付是以60周岁后的基础保额为基数的,以保额为基础的基数呈现变大趋势的话,按这样正常进行,最终能够获得的年金也是会随着其不断增大而增多的!
3、有投保人豁免保障
投保鑫享人生年金险(分红型)有免保费机会,即豁免保障,这种方式的设置对客户来讲十分有益!
那么投保人豁免的定义是什么?
假如意外身故,又或者高残等情况发生在投保人身上,之后的一些保费便可免除缴纳,并且合同仍然是有效的,
其实目的就在于预防投保人身故/高残后,被保人无力缴付保费的情况。
拿个例子来讲:
30岁的小王替妻子配置了一份的鑫享人生年金险(分红型),保费需要交10年,每年10万。
如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话,剩余后面5年未交的保费就能退免交,合同不受影响,还是继续有效,这样,妻子小红以后每年还能领到一部分年金,到小红99周岁的那年才不再发放。
>>不足:
1、分红不确定性
很多朋友看到分红就两眼放光,觉得有分红的年金险收益肯定高!
学姐忍不住想和大家说的是,大家伙还是太年轻了点~
分红究竟有多少,合同上会清清楚楚的写明白,如图所示:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐给大家整理一下条款的主要内容具体有哪些:
不能保证一定会有红利进行分配,分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。
也可以认为是,是否有分红是不确定的;
再然后,即便能得到分红,分红到底为多少也不好确定。按照条款所示,就只有拿到红利通知书,才能知道当年的红利分配了多少。
结合上述所述,可以通过分红获取高收益,那恐怕是白日做梦!还是不要白日做梦了~
分析了分红型保险,里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”,避免自己被坑,这份防坑指南快收藏吧:
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下:
80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方;
若是被保人80周岁后去世了,好家伙,身故保险金直接为零!一点都不大气!
身故保障设置上赔付120%保额,大多数同类型的年金险都能做到,更好的甚至能赔付160保额。
参照三四十岁的人,家庭经济这个重大的责任是自己身上负担最重的,所以,给自己买的身故赔付金一定是要越高越好的。
我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故,经济危机会席卷整个家庭:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
对与这方面的考虑鑫享人生年金险|(分红型)还是有一些不足的,没有做到为消费者多做考虑!需要进行批评了!!
除了这几点,鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻,由于篇幅有限,不做赘述,学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的:
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,看内部收益率IRIR,就可以看出一款年金险的好坏。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
一般来说,一款年金险的内部收益率IRR越往上涨,对照的这款年金险的收益率也会更加丰厚,
那么,下面学姐就举个例子,让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险(分红型)的IRR!
假设30岁的小王投保了鑫享人生年金保险(分红型),每一年要缴的保费是10万,缴费5年,5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。
生存保险金:从投保日开始算到小王59周岁,年年都能够领取10%的基本保额,也就是6360元,作为保障生存的保险金。
养老保险金:只要小王在60~80周岁这个年龄阶段,每年基本上都能够领取到10%的基本保额,让人惊喜的是,领取到的基本保额每年都以5%的比例递增,60周岁可领取6678元,70周岁时可领取11421元。
祝寿生存金:小王到了80岁时,按照规定已交保费50万元,将一次全部交于小王手上。
长寿保险金:每年能够领取到10%的基本保额,是有年龄限制的,当小王在81-99周岁的时候就可以,让人惊喜的是,领取到的基本保额每年都以5%的比例递增,90岁时可领取28861元,99岁时可领取44774元。
即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取,实际能看到的收益,也不算特别好。
内部收益率增长的速度非常的慢,相当于小王80岁,收益率才1.71%,在保证期满的时候,即小王99岁时,2.59%是仅有的内部收益率!还不如银行的定期利率(2.75%)高!
到目前为止许多年金险,内部收益率IRR通常情况下都要高于3%,相比而言,鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}可是也有很多不足之处。
比较重要的是,这款年金险在收益上不是很优秀,学姐建议谨慎投保。
想要高收益的伙伴,不妨参照一下这里的年金险选择方案:
以上就是我对 "鑫享人生责任有哪些"的图文回答,望采纳!
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