帮家人买年金险应该注意的情况

在根据我国第七次人口普查结果显示下，目前我国的老龄化人口有2.64亿达到60岁及以上，现在在人口老龄化这个问题上我国越来越严重了，可能在未来我们国家的人民退休之后，如果国家所提供的养老金只能解决我们的温饱问题的话，许多人也开始越来越关心注重养老计划这方面。

因此，他们开始关注商业养老保险，而年金险在商业养老保险之中就是一个很重要的部分，但很多人买年金险的时候容易被业务员忽悠，也不清楚哪些地方需要注意。

今天，学姐就给大家讲讲年金险有哪些优势和缺陷，以及怎样去挑选一款优秀的年金险～

不过养老保险除了年金险，并且增额终身寿险实用性很强，可以先了解：

一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

购买年金险可以一次性或者按期缴纳保险费，保险公司的标准是被保人生存，按照年、半年、季或月交付保险金，顺着被保险人死亡或保险合同期满。

简便地形容，让我们把钱存到保险公司就是年金险，约定期限届满，保险公司会给我们返钱、给分红之类的，要是可怜的身亡了，我们能让受益人拿到这笔钱。正如主要类型有教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

使用花呗、白条、信用卡来实现超前消费的人不断增加，在月初便早早把钱花光，还有分期付款的。

不光是养老问题需要提前规划和考虑，孩子教育问题也是需要提前规划和考虑的，解决这些问题的方法之一就是通过购买年金险强制储蓄，一次性交一笔钱，或者每年拿一笔钱给保险公司，等到约定年限后，就可以领取相应的金额。

2. 锁定收益

年金险的收益是白纸黑字写在合同条款里的，领取的时间以及领取的数量都是固定的，这样一来我们就可以得到长期、稳定以及持续的现金流。

在年金险和经济变化、利率下行之前一般不存在相互关系，对于资金来说，能够实现保值和增值。

3. 安全性高

在我国，保险的安全性要远远高于银行存款，凡是出现在合同里的条款，法律都会保护。

就算是保险公司破产倒闭了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

假设说保险公司被依法撤销或宣告破产，那么它拥有的人寿保险合同，以及责任准备金，不得不转让给其他保险公司。不合转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让。

可以明白，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的权益不会受影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，可是还是有一些做的不太好的地方：

1. 保障功能薄弱

理财型保险中包括年金险，它不是保障型保险，遇到重大疾病、意外伤残等风险来临的时候，理财型保险赔付是行不通的，现阶段的家庭容易产生危机，会损耗高额的成本，

所以，我们在选择年金险前，要先买好齐全的人身保障，像重疾险、医疗险及意外险等等，这样资金的风险就越来越小了有能力的话再选择年金险。

那重疾险、医疗险和意外险有哪些地方是不同的？所以该怎么投保呢？看完这篇文章你就明白了：

2. 资金流动性差

年金险也有强制储蓄的这一功能，投入到年金险里的钱，通常是不能随意取出的，流动性比较一般，通常请情况下不能随存随取。

立马需要一笔钱，但是没有把后面的资金计划做好，一般不会批准你把年金险里的钱拿走。

倘若希望减少对资金流动的限制，想存就存，想取就取的理财险，可以通过一些增额终身寿险来达到这样的目的：

3. 短期收益不高

因为国家在规避非法收益合法化的方面有政策规定，在刚开始的五年，年金险的收益会比较少。一般情况下都会在第十年的时候回本。当然也有比较早回本的优秀年金险，大概在第七年或第八年，如果想要复利增长，基本上要等到回本之后。

对于年金险来说，持有的投资时间比较长，需要一个漫长的积累过程，才能拥有比较乐观的收益，在短时间之内，肯定拿不到高收益。

4. 分红具有不确定性

有的年金险有还”分红“，让不少人受到了诱惑，但是这个分红其实不一定能有。

上一年度分红保险业务的经营状况，决定了被保险人可以从保险公司拿到多少分红，收益不是一成不变，并没有什么保证。

万一经营的不好，没有分红也是很有可能的，若是经营没有出现问题，想要得到分红还是有机会，无法确定具体的数字。

年金险除了以上的四点缺陷，还有这些猫腻：

总的来说，年金险有一定的优势，可是也有很多坑，你手上有多余的钱的话、并且想要为养老做准备或者想给孩子储存教育金，那就可以考虑买年金险。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

内部收益率IRR可以反映出年金险最真实的状况，如实反映了一款年金险的真实收益，于是，我们在选择年金险时，注意看内部收益率IRR，这是很重要的，一般内部收益率IRR能达到3%以上的年金险，是比较优秀的。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，客户想要在退全部保单的时候拿回所有的钱，就应该有生存总利益。

如果你现在的年龄是40岁，那你可以连续20年都领取固定的生存金，在60岁之时还可以拿到满期金，简单来说生存总利益就是你所有领取过的生存金和满期金之和。

我们在年金险选购的时候，一定要注意，要去选择一些生存总利益较高的年金险，因为这样能得到更高的收益。

3. 保底利率要高

假若买的是万能型年金险，那么就会给你提供一个更全能的账户，如果利率越高，那对于全能账户就是越好的，截止到现在最高保底利率是3%，这是由银保监护规定的，选择利率为3%或接近3%的全功能年金保险尤其好。

大家想要的优秀的、收益率高的年险金都为大家找到了，可以参考参考：

不管从哪个方面说，年金险较为适合当做养老金和理财，选择年金险的时候，要选择生存总利益高的，内部收益率高的、还要万能账户保底利率高的产品。

以上就是我对 "帮家人买年金险应该注意的情况"的图文回答，望采纳！

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