中国人寿鑫如意年金险评测

鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友对这一点都十分心动！

学姐表弟也是就十分心动，直到自己投保了这款年金险，现在却后悔都晚了。

确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，我们还不知道的坑有很多！

下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~

学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前一定要大概地了解一下：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来研究一下：

由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。

并且投保门槛一点也不高，最高可以让70周岁人群有机会投保，对中老年人来说真的是利大于弊。

不过，学姐仔细观察了一下，没看见这款产品优秀的地方在哪里，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项，缺少了趸交这一方式。

一次性交完所有的保费，也被称为趸交，这种交费方式主要针对于收入高，但是收入不是十分的稳定的人群参考。

年交顾名思义，就是每年缴付保费，直到保费缴纳完成为止，适合收入稳定的人群选择。

要是这两种缴费方式都有的话，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，不用质疑这对投保人来说非常的不错的。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！

得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的？不妨看看这篇文章：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，本身值得夸赞的一点。

但是大家如果对于这点仔细地思考的话，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！确实是不够大方！

那么万能账户的含义是什么呢？

如果有投保人不想对年进行领取，可以把年金放在万能账户里，这样会产生复利增值。

万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。

对于那些同类型的年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。

我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，这让整个家庭瘫痪了，更为严重的就是家庭当真基本的生活都没有办法在继续。

所以说，赔付的身故金要越好，就能够给家庭带来更强的保障，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题，没有从被保人的角度出发！

不止是上面讨论这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，详细的内容整理在这篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

讲解完保障内容，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来研究一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险的收益是否可观，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，而且对于其内部收益率IRR来说，也需要多注意。

简单的说，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，年金险的收益就越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！

如果小王在30岁投保了该产品，年年都交10万保费，这样交5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额设置为10130元。

生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。

年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。

满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。

这种图可以告诉我们，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，这可以说，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！

小王年龄有了70岁，内部收益率IRR仅为1.04%，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。

为什么会出现这样的情况呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，已交的保费一次性付完了，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。

这可以说，要是已经投保了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，不得不说这也太坑了吧！

三、学姐总结

综上所述，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益不是很乐观，投保前要认真考虑一下！

毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经整理好了，想接着了解的朋友不妨看看：

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险评测"的图文回答，望采纳！

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