给自己配置终身寿险前需要注意的情况

大部分人都是通过寿险开始慢慢认识保险的，寿险以被保险人的寿命为保险对象，特点是合同条款简单、保障责任清楚。

帮险一般分为定期和终身寿险。定期寿险保额高、保费低，被保险人身故时间必须是保单规定的期间，保险金才给予赔付；

终身寿险是保障被保险人一直到身故的寿险，保险责任自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。人固有一死，所以受益人领取到保险金是肯定的。

通过这样的对比，定期寿险中含有的保险本质更加明显，更看重保障。终身寿险更像是进行理财规划，在储蓄和资产传承方面更有保障性。

今天我们说的主题就是终身寿险。关于定期寿险，大家可以回看：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又分为定额终身险和增额终身险。

定额终身险：在签署合同的时候就需要确定保额，之后不能再变化了。

增额终身寿险：保额与时间成正比的终身寿险，保额会随着时间的增长而增加，保额的增长趋势会明确在保险合同中写道。

关于增额终身寿险的介绍，学姐放了一个链接，有兴趣爱好的朋友点选进去了解吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：聚集了理财和保障功能的保险产品。未来分不分红不一定，产品说明书的测算数字仅仅是对未来收益的一个估计，并不是完全正确，分红是要看具体情况的。

③投资连结型：这个额外增加的投资功能是建立在寿险的保障基础上的，绝大部分是投资功能，特别少的一块属于寿险保障。未来收益需要结合实际情况，也有可能赔本。

④万能险：对个人账户的增加来说，只能算是最低保障，实际计算利率是要取决于实际情况。

以上②③④这三类保险的投资理财性质更浓一些，保费金额多，没有稳定的未来收益。所以，对于大多数人来说，}[最好是购买性质单纯的终身寿险。

想让朋友们能很快的区分这几样保险。，学姐将这几者不同的地方都分享给了大家，对此要知道的小伙伴可以查看下面的文章：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品相比较而言，虽然说终身寿险达到100%理赔，但是保费却高，而且杠杆低，收益水平也是一般的。

但是市场上在检验产品时，也有独特的方法，这类产品竟然可以存在，那么它独特的优点也必定存在。终身寿险主要占有优势的地方如下：

1、资产传承

在赔付方面终身寿险能够做到百分之百，受益人可以通过自己指定，而且能够按照自己的想法将财富传给自己的亲人，受法律保护。另外，被保险人还能将保险金分期、一批一批的给予受益人，这也是为了能让财富长期安全，防止后代对突然有了巨额财富 进行毫无节制地挥霍，违背了投保人希望后代科学管理财富的美好期望。

2、债务隔离

保险金并不是遗产，也不算是偿债资产，因此不会被强制抵债。

不过保险避债有一定的前提条件：要是法定受益人被写入受益人一栏，因而保险金将变为遗产给继承人。到那时候，继承人就得还债务。

明确了指定受益人，保险金与债务是没有关系的，然而设定受益人也是带有前提条件的。

举个例子：B先生向银行进行贷款300万，他还配置了一份500万保额的终身寿险，假若设置受益人是妻子，则银行贷款，就属于夫妻共同债务，妻子要承担连带清偿责任，万一B不幸去世，在妻子拿到保险金后，贷款是需要偿还的；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险归属为长期性保险，其保单是具有现金价值的，在购买后超出一段时期后，现金价值会高出保额。名义上是购买保险，这跟存钱也没什么不一样了，在保险公司里，一直呈持续增加的状态，有储蓄功能还能够保值。

4、有贷款功能

终身寿险可以给被保险人提供保单贷款的服务，有了它，企业家就可以补偿现金流。

保单贷款的利率会因不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但总结了，贷款利率相比较很低，大多数都是按照中央银行贷款基准利率浮动为依据的。

如果有想考虑买终身寿险的小伙伴，学姐特意为大家收集了一份资料。真心希望能够提供你们一点帮助：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险特性当属价格高昂，平常家庭背负费用高昂的保费真的很困难，于是，定期寿险被提议是平常人的直接配置。不仅如此，积储也是终身寿险的功用，通货膨胀能在一定层面 能被违抗。

2、有遗产规划需求

终身寿险十分顺应开展资产承袭。不仅在理赔具有确定性，仍旧可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不算是遗产，受益人领取保险金的当时也不用承担。另外，在税务方面也有一定的优势。

写到最后：

学姐给大家安排了一份关于寿险的干货，对这有兴趣的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不论是定期寿险还是终身寿险，二者各有各的亮点，即没有绝对好的保险，也没有绝对坏的保险，不是根据自己需求配置的产品就不是最好的，希望此文可以帮到你们。

以上就是我对 "给自己配置终身寿险前需要注意的情况"的图文回答，望采纳！

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