车险理赔的坑

当我们配置了新车，给爱车买保险那是自然的。

但是很多车主对车险产品不了解，加上销售人员的忽悠，

因此很多人在车险方面有很大的错误认识，关于车险有几个大多数人都会进入的误区，

以下内容容很重要，需要提前了解以免出险后出险问题！

误区一：12万元以下，交强险都赔

相信很多朋友都是这么认为的，觉得这个交强险花了950元，它最多可以赔12万。

其实，如果产生了除死亡伤残赔偿、医疗费用和财产损失之外的的费用，交强险是不赔付的。

而限额多少有根据车主在事故中的责任大小来区分“有责”和“无责”，如下图：

简单地来讲，交强险的赔偿是按照项目计算的，12.2万元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。

举个例子，因为你的原因撞到别人的车，对方车修理费用要2万元，交强险只帮你2千元，剩下的1万8千需要你自己掏腰包。

所以，不要想着12万以下的，交强险都能赔。然而在现实生活中，行车安全已被我们充分考虑，也不能抱有永远不被撞的想法。

我们可以通过强险对较轻的事故进行赔付，但是还有一些意外情况，那损失交强险根本就赔偿不了，除了交强险，商业车险也有必要投保。

误区二：保险到期，过几天再续

一部分车主不记得车险到期，另一部分车主不认为晚续保几天会有影响，很多时候，侥幸心理会给我们带来很大的麻烦。

我国道路交通损害赔偿司法解释中明确规定，未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。

也就是说，在这个时期内，要是因为你倒霉发生了交通事故，另一方让你拿12万以下的钱作为赔偿金，这个事情是可以被承认的，这项费用最终还是自己来承担！

此外，有一种情况是投保义务人和侵权人是两个人，当事人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担连带责任的，人民法院应予支持。

总而言之，万一车主没有投保交强险，即使发生事故时的驾驶人不是车主，车主和事故的发生没有任何关系，在交强险12.2万元的限额范围以内，车主需要同驾驶人一并担责，驾驶者不仅要承担限额内的部分还要承担超出交强险限额的部分。

所以及时续保才是对自己更加负责！

误区三：先修理后报销

有的车主，遇到事故，第一反应不是打电话给保险公司报案，而是先把车开到修理厂修车，然后再让保险公司承担费用。这是一种很普遍的错误操作。

这反映了车主对于理赔流程的片面理解。

联系保险公司进行报案是非常重要的步骤，出险后要先处理这个事情！首先保险公司会派人去现场勘查、定损，而后才能去修车，提交单证和赔款是放在最后的。

不先向保险公司报案，私自找修理厂的后果是：

车主自行承担保险公司任务修理费高出定损费用的那一部分。

保险公司的专人定损认为你的车仅需10万元就能修理好，但修车厂给出的单据多出了两万，剩下这2万元差额就是你的事了。误区四：全险≠全保

所谓“全险”是指包含了交强险、车损险、三者险、盗抢险、座位险、不计免赔险等。

新手车主有不少仅根据字面意思就认为自己买了“全险”，这是因为他们是外行不论车坏了还是人伤了，都可以赔。

但客观说并没有真正的“全险”，是你买的险种相对全面罢了，能享受到更多的保障而已。

如果保险种类买齐但是保险金额却没有交齐的话，发生事故后，不足额的保险无法赔付全部金额。

就是说，你在保险公司的保险额度为50万，那么出事后保险公司就只会赔付你投保保额50万之内的金额，超出部分需由你个人承担；

理赔方式和金额需要根据具体条款来确定，如果事故不属于保险的保障范围，那么它也就不属于保险的赔付范围，投保人也就别指望保险公司能在这起事故中发挥作用了。

因此，请车主们谨记：全险≠全保。

误区五：为了省钱，不足额投保

不足额投保的意思是车的实际价值比投保的金额要高，比如新车值50万，你选择投20万保额的车损险以减少支出负担，这种状况就叫做不足额投保。

虽然保费是便宜不少了，但是一旦出了险，造成汽车毁损比较严重的，将得不到全额赔偿，只能按照当时购买车险的比例赔付部分保费。

陈小姐刚买了辆新车，某天，陈小姐驾车出了意外事故，车修理费用要12000元，但是保险公司最终只赔付了6857元，原因正是不足额投保，陈小姐70万的车，只买了40万保额的车损险。

所以，汽车的购置价格决定了投保金额，虽说保费会高些，但是保障比较全，而且也能得到全额赔付。

误区六：超额投保

超额投保是指投保的金额高出车辆的实际价值，比如车子购置价20万，但是你却投保了30万保额，这就是属于超额投保，那么超额投保到底好不好呢？

如果你是觉得超额投保，出险的时候可以获得保险公司高额赔付，那你就错了。想要通过超过额度投保的方式来得到超额的赔偿是不可以的。

这是错误的，在保险条例当中都会有下面的这些规定：出险车辆定损必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。

就是说价值50万的车发生出险情况，最多也只能赔偿50万，即使投保了超出车辆实际价值的保额，出险时也不会获得更多的赔付，因此额外的开销就可以省下了，正常投保就够了。

误区七：只要车子不出事，只有交强险就行

很多车主在拿到车时，购买车险也成了顺理成章的事。

不过应该有很多人心里都有一个疑问：只买交强险行吗？有一些车主朋友想省下一笔钱，另一部分车主朋友是因为能用到车子的时间比较少。但是不管你基于什么考虑，只买交强险会增加你的风险。

交强险购买与否决定了车主是否能正常上路。如果你发生了交通事故，那么可以用交强险理赔受害一方的损失，但是赔偿的额度非常有限，最高只有12.2万。

现在的交通事故越来越多，交强险处理一些小的事故还是没有问题的，交强险的解决范围不包括人员伤亡，这时候就需要商业车险来补充了。

商业车险包含车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险险等，种类很多，但是车损险、三者险、不计免赔险是建议购买的，车损险可以赔偿自己车的损失，而三者险是作为交强险的补充，最好买100万的保额。而车主在事故中需要承担的部分费用，不计免赔险可以报销。

车险只买交强险可以吗？对于这个问题，可以只买交强险，但是如果你不幸发生了事故，你就必须承担不能获得全面保障的风险了。

在这里就建议，最好把商业车险和交强险进行合理搭配。

误区八：任何损失保险都能赔

当然，有少部分的车主会想，既然已经都买了保险，那还用去在意是不是自己的车吗？亦或是对方的车，无论引致什么损失保险公司都要理赔。

车主们对保险有这样的理解是完全不正确的！

我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项。

同时可以向侵权人追偿，第三者责任险在有违法的情况下会拒赔。

我们给大家介绍了关于车险的八大误区，相信大家也都有了一定的了解，希望能在以后的日子里多多注意，倘若我们购买了车险，就要调查清楚，好保护自己的合法权益。

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以上就是我对 "车险理赔的坑"的图文回答，望采纳！

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