社保和商保的区别v型图

“学姐，有了社保还要买商保吗？”

”学姐，我买了很多商业保险，可不可以不买社会保险“

......

学姐的建议是，除非你有很多收入，能让你无忧无虑，除此之外少了社保或者只靠商业保险来获得保障。还是有一定风险的。

这么说是有原因的，原因很简单因为社保的一些作用，商业保险是不具备的；显然社保也不能提供全方位的保障，有些地方需要购买商业保险来弥补弱点。

现在有机会学姐可以跟大伙分析一下这里面的原因，商保不能替代社保，又要去补充社保，究竟有何原由。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

要在大城市里扎根，那我们必须买车买房才行。

在很多一二线城市里，如果想要买房买车，都是需要连续缴纳社保达到一定年限的。

如果你有上面所说的需求，但是中途断缴或者没缴过的话，这个损失太严重了。

你是不想让你的小孩在这里上学了吗？

获得医保的终身保障

医保的好处就是，只要我们在退休前缴纳满25年，我们就可以享有终身的医保保障。

商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险）虽然保障额度高，在重疾的保障上拥有很强的保障力度，年龄与身体状况是影响这两个险种的主要因素。

对于50岁以下的年轻人还好，可是一旦年龄超过50岁之后，保费高不说，保额还低（一般只有二三十万），而且一旦身体状况不好还可能直接失去参保的机会。

等我们老态龙钟了，医疗险重疾险就不给我们参保了，到那时候就会发现国家给我们的医保是非常好的福利。

可带病投保、无条件续保且没有等待期的优点使它脱颖而出

一般商业医疗险和重疾险的可能需要等待30天、90天或180天。而且在投保之前要先完成健康告知，想要参保的话就要符合要求。

参与投保后，如果想要继续拥有这项保障就要重新评估健康风险。简言之，这是难上加难的事。

那医保呢？这个月购买了医疗保险，下个月就可以投入使用了；就算在你生病之后，投保依然有效；总之就是续保不受限，有交钱投保就可以享受它的各项保障，不要求投保时的身体状况如何。

缴纳社保可以让商保保费更低

在投保时，很多商保规定：如果投保人有社会保障的话，其商保保费会便宜很多。

换言之，购买社保是可以为你在配置商保时提供一个打折优惠。

如果你早这样积少成多，四舍五入，这些钱早就换到一部新手机了。

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

有小孩的家庭才需要生育保险，如果没有这个打算就不需要生育险。

社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，这个消息对于有生小孩需求的家庭而言是非常好的，甚至可以提供产假与产假工资（生育津贴）。

仅需符合：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个规定的就是可以使用的。重点是，它针对上班族是免除了个人保费的，换句话说就是，免费！！

免费提供工伤保障

对上班的群体来讲，工伤险中包含上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障都可以免费享受到。

之所以说工伤险无法替代，不是因为工伤险能保的商业意外险保不了，是因为，它是免费的！！！

总之，我们能享受到的这些很有力且很实惠的保障都是社保带来的，这些部分也是商保只能填补无法代替的。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险虽然在性价比跟回报率方面做的很好，但这是建立在你能够在退休前累计缴纳满15年的前提下的。

我们一般前提是缴纳满15年，假如您未缴纳满15年或有其他原因，我们也会把之前缴纳您的费用连本带利取出来。利息为年化8%。

假如因为身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活经济负担，所导致的种种原因。所以这是相当的不划算，只靠那点老金的本金与利息，根本就维持不了生活。

我们需要了解一下寿险的作用，它主要是为你考虑到假如身故或者失去劳动力时，可以给你让你一次性还清债务，以及可以支撑家庭照常运转3~5年的费用。

寿险是要保证你的家庭，不会因为家庭支柱的崩塌而无法继续维持。

医疗险保障力度不足

在这里我们会知道医疗险最大的不足在于它受到医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 不能报销的原因可能是住院了花太多钱；

✦ 只有在起付线跟封顶线的范围内才能按比例报销；

✦ 费用可以报销的条件是：要在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内；

✦ 没有去定点医院、定点药店就医不报销；异地就医报销额度会有限制。

这么一趟限制下来，一趟合理治疗（意思就是只保证能治好病就行，不去使用那些高端的医疗设备和药物）的大病能够报销的部分往往只有60%~70%。

一旦遇到花费动辄几十上百万疾病，另外，可能会用到一些特效药和特殊医疗设备等，报销的比例只会更低。

也就是说，医保在重疾中症面前，保障力度并不够高。

续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，但它同样有着报销范围全面、保费低、报销额度高的优点。

虽然购买了医保，但是如果再添加购买百万医疗保险，即使生病了自己会更加有保障

而且想用医保进行报销，必须是生病住院而且产生了费用，才能够使用医保进行报销。

进入医院进行治疗，我们是不能去上班的，因此单位也不会给我们发工资，病好了之后，后期的调理费用，还有平时我们的车贷房贷等等，都是一笔不小的开支，这些费用都不能报销，医保只能报销因疾病产生的费用。

而购买了重疾险，确诊得了重疾，马上就可以得到赔偿。赔付范围非常的广，能把我们的治疗费以及经济损失，还有后续的疗养的费用可以全部解决掉。

万一我们家里人生病了，得了重疾或者是中症，有了重疾险就不用考虑金钱的压力，少了后顾之忧，让我们在这安静的医院里安心的治病养病。

工伤险只赔付工伤

工伤险是在工作中受伤才能赔偿的保险。

不是因为工作受伤的，发生了其他的意外事故呢？非工作时发生的严重事故呢？因工作中发生事故导致死亡了呢？

若真的遇到了这种时候，且不说工伤险赔还是不赔，就算能赔，因为我们身故而造成的债务责任，抚养责任、经济责任无人承担的情况，工伤险那么一点点的赔付完全起不到什么作用。

而意外险的话，则保证了被保险人在面对外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引起的身故、残疾或保险合同约定的其他事故时，能够收到一笔保险金。

很简单，工伤险赔付得了的工伤，意外险一样赔付得了，超过工伤险赔付的范畴话，意外险也可以赔付。

所以我们除了工伤险，还要再购买一份意外险，来兜底。

生育险保障不全面

生育险保障不到的地方，可以拿母婴险顶上。重点是“可以”，不是“需要”。也就是可以选择不买母婴险。

生育险负责了我们在生育中的花费，还会予以生产的妈妈产假与产假工资。

但是，胎儿如果不幸出生后意外身故，又或者患有先天性疾病，生育险是不负责的。

而母婴险的作用，就是对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险进行保障。

不过嘛！由于现在医疗技术的进步，一般孕妇在生小孩之前都会进行各种检查，乃至结婚前夫妻觉得需要检测遗传风险。

因此新生儿出现先天性疾病或出生后身故的情况极少发生。还是觉得担心的，可以选择母婴险进行补充。

配置商保时需要考虑哪些因素？

配置商保时需要考虑哪些方面？学姐认为：一看经济条件，二看是否有需求。

经济条件：自身收入怎样，就配置等价额度的保险。

是否有需求是因为，不同的身份需要配置的保险是不同的。

有无经济能力是配置寿险重要参考依据，所以老人和小孩不需要，因为没有经济能力。如果要给老人配置重疾险医疗险，是很不划算的，毕竟老人身体较弱，最好的结果就是不需要配。

把买保险比喻成买房子的话，那么社保和商保就是毛坯房和做装修。

之所以我们都要买毛坯房，是因为其可以为我们提供最基本的生活环境。有简装、精装、还有豪华可以供我们装修选择，选择哪种，你的需求是怎么样的，那就选择怎么样的。

让一个贫困户装修豪华房是痴人说梦：）

综合来看：保险要根据实际需求来配置。

或许大家会疑惑，各险种的额度要买多少才能更好地保障我们的健康和安全，在这里学姐简单地和大家来进行分析：

寿险

覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额是寿险保额的最低要求。

因为一旦我们遭遇了任何原因而身故，导致家庭失去经济收入的话，

那么至少我们能确保家庭不会被我们的债务责任拖累。

意外险

意外险因为保费很低（短期的只要一个月几十块），100万的话是相对比较理想的，如果你有较多的资金，我们会建议你考虑购买长期意外险。

然而我并不推荐购买长期的意外险，短期在意外险来说就够用了，长期的性价比跟短期相比其实并不高。

重疾险

由于一般的重疾对于治病到养病，到痊愈所要花费的时间大约为3~5年。

在这期间我们没有劳动力就证明我们还无法创造经济收入。

对于重疾险来说，保额越高越好，至少50万。在经费充足的情况下，还可以往上加。

医疗险

医疗险与意外险很像，不需要高昂的保费（一年几百块），保额能有几百万。

通常情况下医疗险的购买是为了给我们的医保打配合的，而且缴纳职工医保的时间大于25年的话即可保障终身，所以医疗保险就只要买短期的就好了。

总的来说，大多数人必须要缴纳社保，并且商保对应的配置也要做好。

毕竟社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都很重要。

但是，就像学姐前面提到的，不买社保商保也是可以的，只要你每年进账百万。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，都要依靠大量的金钱来解决。

难道你有钱了之后，社保对你来说还有用吗？

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以上就是我对 "社保和商保的区别v型图"的图文回答，望采纳！

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