帮家人配置终身寿险前要关注的问题有哪些

寿险打开许多人对保险的认识，寿险的保险对象是被保险人的寿命，合同保障责任清楚，条款简单。

寿险分为定期寿险和终身寿险。定期寿险具有保费低、保额高的特点，被保险人身故时间。 一定要在保单规定的期间内，保险金才允许领取；

终身寿险是保障被保险人一直到身故的寿险，保险责任的期限是自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。保险受益人肯定能拿到保险金，因为人不可能不死。

对比了解了之后，定期寿险中保险的本质更加明显，更强调保障。购买终身寿险，就像是进行长期理财，对于被保人来说，储蓄和资产传承功能更为实用，也更强。

学姐今天要给大家分享的是终身寿险。我在之前也和大家聊过定期寿险，大家可以看一下以前的这篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括定额终身险和增额终身险两个类型。

定额终身险：签署合同之后就不能改了，所以签合同的时候就要确定保额。

增额终身寿险：就是保额与时间成正比，时间越长保额越多，保额的增长趋势会明确在保险合同中写道。

增额终身险到底是什么呢，我放了一个链接，感兴趣的小伙伴点进去关注关注吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇总了理财和保障功能的保险产品。以后分红不明确就产品说明书的测算数字而言，它只是我们对未来收益的一个假定，分红是不可预测的。

③投资连结型：这个额外增加的投资功能是建立在寿险的保障基础上的，大头是投资功能。寿险保障很微弱。未来收益是未知的，甚至可能出现亏损。

④万能险：仅对个人账户的增长提供一个最低保证，实际计算利率是不可估量的。

②③④这三类上面提到的保险拥有的投资理财性质更多些，保费贵，未来产生的收益也具有不稳定性。因此，对于大部分人来讲还是适合性质单纯的终身寿险。

为了让大家更好的区分这几类保险，大家可以浏览学姐整理好的有关这几者之间的不同点，想认识它的小伙伴看过来哦：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他保险产品相比，在理赔方面终身寿险虽说可以做到百分之百理赔，但是保费却很高，而且杠杆低，收益也是平常的。

但是检验产品市场上最好的方法是，这类产品既然可以上市，那么肯定有自己独有的优点。终身寿险的长处如下：

1、资产传承

终身寿险可以百分之百做到赔付，可以指定受益人，可以按照自己的想法，意愿，将财富给自己的亲人，受法律保护。除此之外，还可以将保险金分期、分批给予受益人，给财富提供一个长期的安全保证，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富，且进行毫无节制地挥霍，违背了投保人想要后代善用财富，实现科学化管理的拳拳心意。

2、债务隔离

遗产里不包括保险金，也不算是偿债资产，故而不可能被强制抵债。

但是通过保险避债有某些先决条件：假设保险的受益人写着法定受益人，那保险金将变成遗产赠给继承人。届时，继承人需要承担债务。

受益人在指定的情况下，保险金是不需要偿还债务的，然而设定受益人也是带有前提条件的。

举个例子：B先生从银行贷款了三百万，他手里头有一份五百万保额的终身寿险，若是设定受益人是妻子，银行贷款在夫妻共同债务里，妻子身上带有连带清偿责任，一旦B去世，妻子拿到他的保险金后，所欠下的贷款仍然要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险属于长期性保险，其保单是具有现金价值的，在购买后超出一段时期后，现金价值会大于保额。虽然是购入了保险，实质上就相当于“储蓄”，在保险公司里，保额还在不断增长，有储蓄功能还能够保值。

4、有贷款功能

保单贷款功能是终身寿险的一大特点，可以让企业家更好地补偿现金流。

保单贷款的利率会根据不同的保险公司、不同的保险产品而变化的。但总的来说，贷款利率相比较很低，大部分都是依附中央银行贷款基准利率浮动执行。

假如有考虑买终身寿险的人们，学姐给大家汇总了好的资料，期待还能对你们有一点启示：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险的显著特点之一就是价钱昂贵，普普通通的家庭比较难承当价格 不菲的保费，因此，倡议直接把按期寿险作为普通百姓的直接配置。除此之外，贮蓄也是终身寿险的基本功能，能在一定程度上抵抗通货膨胀。

2、有遗产规划需求

终身寿险非常适合进行资产传承。不仅在理赔具有确定性，也可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不是遗产，受益人领取保险金的同时无需承担。别的，对于税务方面也有一定的上风。

写到最后：

学姐给各位小伙伴们收拾出一份寿险的干货，对这有兴趣的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

要是定期寿险还是终身寿险，二者存在着不一样的优点，即没有绝对好的保险，也没有绝对坏的保险，根据自己需求配置的产品才是适合自己的，也是最好的，此文希望能给大家借鉴经验。

以上就是我对 "帮家人配置终身寿险前要关注的问题有哪些"的图文回答，望采纳！

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