有多余的钱选择配置年金险还是存银行靠谱

有越来越多的年轻人掌握了理财的技能，让自己的财富得到了增长，而如今理财的方式多种多样，购买的保险里面的年金险也可以用来理财。

有些人上了年纪的人就疑惑了，难道投保年金险这类方法，当真比把钱存进银行还要安全吗？是否可以稳定的拿到高收益呢？

银行还是很值得我们相信的，然而现在银行的储蓄利率基本不高，通过存钱来进行财富增值其实也不能获得多少收益。

那究竟是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就来说道说道！

在说之前，对于保险不清楚的朋友请先看这篇保险知识汇总，以便更好的接受下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好之前，我们要做的第一件事就是要把年金险了解清楚：

1、什么是年金险？

年金险其实是属于理财型保险，是指投保人或被保险人一次性交付或按期限来交付保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死了或保险合同期满。

如上图所示，我们可以发现理财资金的流向：

年金账户收到了投保人的缴费后，等到约好的时间，年金账户会返还生存金，除此之外，还可以得到一些保险公司发放的金额随机的分红；

生存金还有分红通常来讲会转入万能账户，由万能账户进行二次增值；

万能账户，它其实类似一个活期账户，在任意时间都可以追加存入和提取资金，不过手续费还在。

然而并非全部的年金险产品都有着分红或者万能账户，以至这些突出的特点，当今市面上的年金险已经存在多种类型，这些年金险被学姐大致分了下类，就是下面表格当中的4类：

上面的图片告诉我们，年金险真的比银行储蓄要庞杂不少。

学姐也整理更为详细的分类解说，小伙伴们可以看一看下文：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险这么复杂，那为什么想购买年金险的人还是这么多呢？

关于年金险的作用，这里都给大家介绍下：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是慢慢变高了，需要高额的资金，为了孩子能够在起跑线上超越他人，父母拼命工作就是希望为孩子提供更好的教育环境。

像小学，孩子除了学校外，还需要参加各种补习班，补充课堂没有学到的内容，并且还得参加课堂外的兴趣班，倘如只依靠是靠银行储蓄是吃不消的。

所以年金险中也有专门为孩子设计的教育年金险产品，它主要是帮助各位爸爸妈妈提前考虑好小朋友的教育资金问题。

这里就有篇文章是关于教育金产品的介绍，想进一步研究的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

因为国家老年人口越来越多，有一大部分青年人在忧虑自己的晚年生活，想要年老之后享受好一点的退休生活，就需要我们现在就进行规划了。

大家趁着还相对年轻并且有经济支付能力的前提下，提前购买一份养老年金险，等到退休的年龄还能领到养老金。

（3）强制储蓄

买年金险，可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

就能明显的凸显出来上面说到的——养老年金险的作用，何况年金险投保门槛也不高，最便宜的年金险一年只需5000元就能投保，是普通的上班族也能够承受的。

（4）财富传承

从高收入群体的视角，他们的收入通常都是大于支出的，假若有留给后代房产、股票等资产的想法，不仅办理继承的手续是特别复杂的，而且被收取巨额的遗产税的概率很大，因此利用购买高额的年金险的方式，如此一来不但能够达到合理减少一些缴税费而且可以财富传承的意愿。

看到这里，应该有更多的小伙伴们认为年金险很不错吧，学姐建议你在买之前先来了解下这几点内容：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

关于年金险学姐讲了这么多，但是事实上年金险的很多功能是与银行储蓄重合了，哪种方式更好？大家可能没有能力分辨出？

所以朋友们一定要认真地浏览下面的对比，

1、收益

现在央行定期存款基准利率情况如下：活期存款基准利率为0.35%，三年期定期存款基准利率为2.75%就被当做最高利率。

然而年金险所含的最高预定利率是4.025%，大多数年金险的预定利率同样在2.75%以上。

除此之外，年金保险还可以附加复利增值的通用账户，万能账户通常具有1.75-3%左右的保底利率。

如若你有投保一款高收益的年金险的想法，无需花时间找，学姐告诉你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都隶属银保监会监督管理，两者都具有很好的安全性。

你以为保险公司会出现倒闭情况，也不用太担心，国家也会安排其他的保险公司或直接银保监会接手管理的，我们之前投保的保单依然有效。

不信，大伙可以看看这篇文章的实例，看完你就相信了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可挑5年定期，本金和利息会在5年后进行返还，但是倘若中途有急用的话，支持取出，然而利率是据活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快拿钱也需要5年时间，如果中途想要取出来，会有所损失，由于这个问题，一部分保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，对我们来讲方便进行短期的资金周转。

概而言之，比起在银行存钱投保年金险更好一些，安全性跟银行一样，收益比银行高。

然而，万一经济不富裕，大家还是先把人身保障做充分是学姐的建议，再考虑理财险产品。

为啥要买保障型保险呢？看完这篇文章大家就会了解了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱选择配置年金险还是存银行靠谱"的图文回答，望采纳！

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