果不其然,银保监会带着车险综合改革来了!有好消息也有坏消息!
9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。在一定程度上,解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题,也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革,有三个小目标,也可称作为达成“三个基本”,分别是:基本上只降不升的是价格,基本上只增不减的是保障,基本上只优不差的是服务。哪里能具体呈现这三个小目标?对于车主们来说,这次变革有哪些发展?车险的价格有没有变贵?我们一次来看看这次车改对广大车主们的影响,主要是三个方面:
车改将交强险的责任限额提高到了20万,这还是继09年后首次修改。
因为我国经济发展的因素,现在要是看十年前设定的限额,早就不够看了。因而这次的提升对车主们来说十分的及时。
有责总责任限额:12.2万→20万
由上图可以看出,有责总责任限额从12.2万元提高到20万元,在这当中死亡伤残赔偿限额从11万元增加到18万元,医疗费用赔偿限额由1万元增加到1.8万元,财产损失赔偿限额没有发生变化还是0.2万元。
浮动费率系数下限调至50%
不光是能获得更多的理赔了,需要车主们交的钱也变少了。
本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。
根据以前的政策,假如车主们连续3年不出现有责的交通事故,那么是可以七折缴纳交强险的保费的。不过此次车改之后,可以达到五折缴纳保费的程度。
在商业车险方面,此次车改主要做了三方面调整:
车损险合并六项保险责任
本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。
其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,
现在简单的保险描述已经好过之前,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。
这个地方的自然灾害和意外事故,以这种方式来定义的:
别担忧~即使增加了如此多的义务,那么相对应的免责条款,一定也进行了一些删除和修改,你们只需要大致的看一眼我列出来的不同之处就可以。
说得通俗点就是,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。
对于想购买全险的车主,车改后买是更为实惠的,针对只单买一个车损的车主,还是车改前买更优惠。
删除争议性免责条款
为了保证尽量不让车主们多支出保费,银保监会将引导行业将一些容易引发理赔争议的免责条款删除,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。
三者险限额提升
这次的车盖,大型运营车辆是一个值得关注的点,那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。
这不难解释,就是为了大型运营车辆一旦发生多人的伤亡事故时,能够有比较优秀的处理矛盾纠纷与经济赔偿实力。
因为在路上开豪车的人越来越多,所以三责险限额也就提高很多,对我们广大私家车主们来说也是很有好处的。
前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,这增加的附加险到底是怎么样的,可以看下面:
其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。车主们对车险保障更加了解既而也买的越多,现在汽车有关的增值服务越来越受到车主们的关注了。
在车改之前,像具有车险业务的公司,例如平安、人保、大地等公司,已经早早地向客户讲述这些车险的增值服务了,也就是在行业内还没有这样的统一标准服务。
目前的附加机动车增值服务特约条款是有优势的,因为它统一了行业标准,还为车主们提供了进一步改良的用车保障。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。
当然,虽然保监会已经规范了这四项服务但是车主们和保险公司在签订保险合同时也要就责任限额提出协商确定。
另外,不单单将上述的保险责任增加和限额提高外,银保监会同时还鼓舞保险公司改进车险产品,改良有关的保险服务。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。然则因现在还无实质性内容,我就不一一讲述了,以后碰上了有时间再给大家讲解~
其实这次车改撇开实在对车主们产生影响的三个层面外,对保险公司也提出了更多新的要求。
{综合来看,这对于广大车主们来说,最重要的是,这能让车险的价格更合理化,这对坚守交通规则的良好司机来看,他们的车险交的钱会比较少。
这次是根据市场上面的实际风险状况,对车险进行了改革,为商车行业重新算了一下纯风险保费。
将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。
“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”
第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]
商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。
以上三个变化,提现出来车险保费的调整,使得保费更加便宜和合理。让广大车主们从中受益。
本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。
价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。虽然这三个目标不大,但是在保护广大消费者的权益是确实起到了作用,更进一步的提供了保护,对车主们来说提供了不少好处。
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以上就是我对 "车险综合改革公告"的图文回答,望采纳!
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