泰康人寿鑫享人生年金险有什么保障

鑫享人生(分红型)，来自泰康人寿的一款年金险，一款好的保险凭借“即交即领，养老递增，年年分红”这个特点，让好些朋友都蠢蠢欲动。

但该年金险真如此赞？

接下来就给你们做个产品的分析，探索下这产品的优秀之处和弊端，关于利益如何！

由于很多人对于保险不太懂，那么可以先阅读下这知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

建议大家先看看产品保障图：

根据保障图中的信息可知，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式十分多样，分别是生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

除此以外，还可以享有身故保障、投保人豁免保障。

废话少说~这款产品的亮点和不足，今天就为大家讲解一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

目前市场上出现的鑫享人生年金险(分红型)，缴费期限可以选择趸交或者年交。

什么是趸交？就是一次交清全部保费，适合的选择对象主要是一次性的收入比较高，但是又不稳定的人群。

其实年交，就是将保费以每年的形式去缴付，尤其是对于输入不太稳定的人群，还是不建议选择这种方式。

这样能够对投保人有一定的选择性，尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择，灵活性非常高~

还找不到最符合自己的缴费期限？可以听取一下保险专家的意见：

2、保额递增

投保人的年龄到了60周岁，鑫享人生的保额是会递增的，这一点非常的优秀！根据保障图中的信息可知，如果60周岁后的基础保额减少，养老保险金和长寿保险金的给付也会变少，如果提到的基数出现不断变大的状态的话，而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多！

3、有投保人豁免保障

做为一款年金险，鑫享人生年金险（分红型）具有投保人豁免保障，这一设置非常友好！

通俗来讲，到底投保人豁免是什么？

倘若投保人因为意外身故/高残，之后需要缴纳的投保费便可以免除，但是合同继续有效。

此目的就是为了防止某些情况发生，例如投保人身故/高残之后，由于没有经济支撑，被保人没办法缴付保费的时候。

假设一个情况：

30岁小王给妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金险（分红型）的保险，10年期的保费每年交10万。

如果投保人小王在35岁时，不幸发生意外导致身故/高残，就可以享受剩余保费的退免，合同持续有效，妻子小红在以后的每年里，都可以领取到年金，一直保障到小红年满99周岁。

>>不足：

1、分红不确定性

看见分红的时候许多朋友都是两眼放光的，人往往都会这么觉得有分红可以领的话年金险的收益也不会少！

学姐想和大家说的是，大家还是太年轻了~

分红究竟有多少，合同上会清清楚楚的写明白，大家可以仔细看看下面的图表：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容：

第一点，红利分配是不保证的，是否分配取决于分红保险实际经营情况。

也可以认为是，有可能有分红，也有可能没有分红；

第二，尽管可以领取到分红，确定分红有多少也是比较困难的。按照条款所示，只有在红利通知书到手那一刻，最终可以看到当年红利分配是多少。

括而言之，可以通过分红获取高收益，那恐怕是白日做梦！还是想想实际的吧~

分析了分红型保险，里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”，这份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金内容是这样的：

80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方；

若是被保人80周岁后去世了，把身故保险金从保障内容划去了！真的是太小气了！

一般情况下，同类型的年金险是能够在身故保障设置上做到120%的赔付的，保额160的赔付是更好的设置，

参照三四十岁的人，身上的家庭经济责任较大，身故赔付金肯定是越高越高。

我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故，会让整个家庭陷入到经济危机当中：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）对于这方面的考虑没有十分到位，没有替消费者考虑周到！需要挨批了！

除了这几点，鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻，由于篇幅有限，不做赘述，学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。

简单的说，一款年金险的内部收益率IRR越往上涨，同时这款年金险的收益率也让我们更满意。

学姐来为大家举例说明一下，让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险（分红型）的IRR！

例如，今年已经30岁的小王购买了鑫享人生年金保险（分红型），年交10万保费，交5年，此时基本保额为63600元。

生存保险金：从投保那天算起到59周岁，年年都可以领取10%的基本保额，就是6360元，作为能够保障生存的基金。

养老保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王60~80周岁的时候才可以，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周岁能够获得6678元，70周岁能够获得11421元。

祝寿生存金：小王所交付的50万元保费，依据保险规定会在小王80岁时，如数送与小王。

长寿保险金：按照规定，小王在81-99岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，九十岁时可拿取28861元，接着九十九岁时可拿取44774元。

即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取，实际能看到的收益，也不算特别好。

让人惊讶的是，小王都80周岁了，内部收益率才能到1.71%，等到保证期满的时候，内部收益率才能达到2.59%，那时小王的年龄是99岁！还不如银行的定期利率（2.75%）高！

当下有不少年金险，内部收益率IRR都是比百分之3来的大的，对照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}但是也存在着非常多的不足。

更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好，学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。

如果对收益方面比较在意的朋友，不妨参照一下这里的年金险选择方案：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险有什么保障"的图文回答，望采纳！

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