给自己配置终身寿险前要注意的情况

多数人对保险的了解，都是源于寿险。寿险以被保险人的寿命为保险对象，特点是合同条款简单、保障责任清楚。

定期寿险和终身寿险都是寿险。定期寿险保费低、保额高，只有在保单规定的期间，被保险人身故了，保险金才给予赔付；

终身寿险是保障被保险人任何时间的保险，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都能得到保障。按照自然规律人一定会死亡，因此受益人肯定能拿到保险金。

对比了解了之后，定期寿险中保险的本质更加明显，更强调保障。终身寿险更像是一款理财产品，在储蓄方面更有保障性，资产传承功能也更强。

今天，学姐想要跟大家聊一下终身寿险。我以前也和大家讲过的终身寿险大家还记得吗，大家可以看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又分为定额终身险和增额终身险。

定额终身险：在签署合同的时候就需要确定保额，之后不能再变化了。

增额终身寿险：在这类保险中，保额会随着时间的增长而增加，保险合同中会写保额的一个增长趋势。

增额终身险有哪些分类和优势呢，以下有一个文章链接，感兴趣的朋友点进去看看：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇总了理财和保障功能的保险产品。不知道未来分红不，产品说明书的测算数字只是对未来收益的假设，分红是不可预估的。

③投资连结型：有了寿险的保障基础，还另外增加了投资功能，最主要的是投资功能，寿险保障的作用很低。未来收益无法保证，或许还会赔钱。

④万能险：对于个人账户的增长来说，只是提供了一个最低的保证，实际计算利率是未知的。

上面这②③④类保险的投资理财色彩更重一些，保费高，以后能产生多少收益也不好说。所以，购买性质单纯的终身寿险对于大多数人来说是最好的。

为了让大家更好的区分这几类保险，学姐为大家整理好了这几者的区别，有兴趣的小伙伴可以看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品相比较而言，虽然说终身寿险达到100%理赔，可是却做到了保费高，杠杆低，收益也是平常水平。

不过市场检验产品有一些方法是最好的，这类产品既然可以上市，那么也有他自己出类拔萃的地方。终身寿险的长处如下：

1、资产传承

终身寿险100%赔付，受益人可以根据自身的需要来进行指定，把自己的财富传给自己的亲人，会受到法律的保护。除此之外，还可以将保险金分期、分批给予受益人，必须要给财富提供长期的安全，防止后代子孙突然拥有巨额财富，且毫无节制地挥霍，没有按照投保人的规划实现合理分配财富。

2、债务隔离

保险金这一部分不是遗产，也不属于偿债资产，于是不会被强制抵债。

不过保险避债有一定的前提条件：如果受益人填写的是法定受益人，因此保险金将变为遗产给予继承人。到那时候，继承人就得还债务。

一旦指定受益人保险金就不需要偿还债务了，然而设定受益人也是带有前提条件的。

举个例子：B先生向银行贷款300万，他还购买了一份500万保额的终身寿险，要是设置受益人为妻子，银行贷款是夫妻共同债务的一部分，妻子要承担连带清偿责任，一旦B不幸离世，妻子拿到保险金后需要偿还贷款；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险归属为长期性保险，其保单是极具现金价值的，购买完到一定时间，现金价值会大于保额。表面是购买了保险，实质上是“储蓄”，保额在保险公司里是会不断地增长的，具有保值与储蓄功能。

4、有贷款功能

购买终身寿险，就能用保单进行贷款，有了它，企业家就可以补偿现金流。

保单贷款的利率并不是固定的，会由于不同保险公司、不同保险产品而发生变化。但总的来说，贷款利率一般情况下都不会很高。大部分都是依附中央银行贷款基准利率浮动执行。

对于考虑想买终身寿险的小伙伴们，学姐为我们收集了好的材料，希望能帮到你们：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险特点之一就是贵，普通家庭很难负担得起高昂的保费，所以普通人建议直接配置定期寿险。此外，终身寿险还有储蓄功能，能在一定程度上抵抗通货膨胀。

2、有遗产规划需求

终身寿险非常适合进行资产传承。不仅在理赔具有决定性，也可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不属于遗产，受益人领取保险金之时是无需承担。之外，就税务方面也有一定的优点。

写自结尾：

学姐给大家安排了一份关于寿险的干货，有看法的可以先看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不论是定期寿险还是终身寿险，二者都有各有的优秀，不存在好保险，也不存在坏保险，适合自己，根据自己需求配置的产品才是最好的。愿这篇文章能够给你们帮助。

以上就是我对 "给自己配置终身寿险前要注意的情况"的图文回答，望采纳！

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