鑫享人生5年缴

鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险，“即交即领，养老递增，年年分红”是这款保险的一大特色，因此，让很多人都动心了。

那么这款年金险真的有说的那么好吗？

接下来就给你们做个产品的分析，瞧一下这产品到底有啥优点和缺点，收益方面怎么样！

因为蛮多伙伴对保险不是很了解，开始之前不妨先看看这份知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

你们可以先浏览一下产品保障图：

从保障图中我们得到这些信息，鑫享人生年金险(分红型)可以在好几种年金给付方式中自由进行选择，提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。

此外，还包含了身故保障、投保人豁免保障。

下面进入主题~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定，趸交或者年交都可选择。

我们所说的“趸交”，说白了就是一次性把所有的保费付清，我们也比较推荐收入高，收入不稳定的人去选择。

年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位，适合收入稳定的人群选择。

对于投保人来说是非常好的，可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限，能够灵活选择，是很多人都满意的哦～

还没学会怎么挑选最佳的缴费期限？不妨考虑一下保险专家的意见：

2、保额递增

如果鑫享人生的保额没有发生递增，那么被保人的年龄没有到60周岁，这一点实在是非常的人性化！从保障图中我们得到这些信息，如果60周岁后的基础保额减少，养老保险金和长寿保险金的给付也会变少，如果提到的基数出现不断变大的状态的话，按这样正常进行，最终能够获得的年金也是会随着其不断增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险（分红型）中的投保人豁免保障是一个特别好的特色，这样处理可谓非常之人性化！

什么是投保人豁免？

倘若投保人因为意外身故/高残，之后需要缴纳的投保费便可以免除，并且合同不受影响，还是继续有效，

投保人一旦发生身故/高残，那么此保险可以防止一些事情，例如，由于没有经济支撑，被保人没办法缴付保费的时候。

假设一个情况：

小王在30岁的时候给妻子小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），每年交10万保费，一共交10年。

如果投保人小王在35岁时，不幸发生意外导致身故/高残，后续5年的保费就能退免交，合同不受影响，还是继续有效，妻子小红每年还能领取到年金，期限是小红满99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就十分高兴，惯性思维都会觉得，只要有分红可以领，那么年金险也会特别高！

对此，学姐想说的是，大家伙还是不太稳重~

合同上表明的分红数是清清楚楚明明白白的，请看下图：

鑫享人生年金险(分红型)条款

以下是学姐帮大家梳理的条款内容：

首先，不保证一定会有红利分配，分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。

也可以理解为，不能明确到底有没有分红；

第二，尽管可以领取到分红，确定分红有多少也是比较困难的。按照规则来说，只有拿到红利通知书时，当年的红利分配额才能被知道。

一言以蔽之，能根据分红来获取超级多的收益，可谓是胡说八道！还是想想实际的吧~

研究了分红型保险，里面有很多陷阱是我们不知道的，为了更好的辨别什么是坑，大家记得收藏这份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中的身故保险金部分规定如下：

在80周岁前，已交保费与现金价值相比，哪一个价值大选取哪一个；

被保人80周岁后如果离世，好家伙，身故保险金直接为零！特别小气！

如果在身故保障设置上做到120%赔付，是不能在同类型的年险金中脱颖而出的，保额160的赔付是更好的设置，

三四十岁的中年人为目标的话，身上的家庭经济责任较大，身故赔付金是会变高的，

如果一个家庭中的经济支柱身故，肯定会让整个家庭经济受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这方面的细节，没有替消费者考虑周到！需要改进了！！

除了以上这些，鑫享人生年金险（分红型）还存在一些小问题，因为字数过于繁多，学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，年金险的好与坏，完全取决于内部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我们可以理解为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

说到底来讲，一款年金险的内部收益率IRR数字越大，对照的这款年金险的收益率也会更加丰厚，

学姐来给大家举例一下，给大家演算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率IRR有多少！

举个例子，小王今年30岁，并且投保了这个鑫享人生年金保险（分红型），如果每年交10万保费，连续交5年，现在的基本保额就已经达到63600元了。

生存保险金：在投保那天到59周岁，年年都可以领取到基本保额的10%，即6360元，作为能够保障生存的基金。

养老保险金：按照规定，小王在60~80岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周岁可以拿到6678元，70周岁能拿11421元。

祝寿生存金：一次性给付所缴纳保费这一项，会在小王80岁时落实，总金额为50万元。

长寿保险金：按照规定，小王在81-99岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，90岁时可以收到28861元，并且99岁时可以收到44774元。

即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取，但是实际的收益也不咋样。

很多人都吐槽它的内部收益率很不理想，小王80岁收益率才达到1.71%，等小王99岁的时候，内部收益率只有2.59%，也就是保证期满的时候！还比不上银行的定期利率（2.75%）！

目前不少年金险，内部收益率IRR都能高达3%以上，比照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确实优势不大。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}但是也存在着非常多的不足。

更重要的一点是，这款年金险没有很好的收益，学姐提醒大家千万要谨慎投保。

如果对收益方面比较在意的朋友，学姐整理了一份优秀年金险的榜单，马上点击：

以上就是我对 "鑫享人生5年缴"的图文回答，望采纳！

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