可以买中国人寿鑫如意年金险

中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都看中了这一点！

学姐的表弟当时也是心动不已，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。

确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，我们还不是很了解的计谋数不胜数！

下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前必须要来浏览一遍：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐根据条款，整理了一份简洁的产品保障图，一起来了解一下：

由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。

并且投保门槛一点也不高，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人相对来说就很不错了。

不过，学姐仔细观察了一下，没观察出这款产品有什么吸引人的地方，反而发现了有不少做的不是很好的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，欠缺了趸交的方式。

趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，这种交费方式非常适合收入高，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。

对于年交来说，就是按年度缴付保费，保费需要付清截止，经济来源比较稳定的人群建议选择。

如果这两种缴费的方式都能够有，这样的话不仅选择多而且选择还自由，无疑对投保人是更为友好的。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！

得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，不知道哪种缴费年限适合自己？来瞧瞧这篇文章：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。

然而如果细究这一点，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！确实是不够大方！

那么万能账户的含义是什么呢？

主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，可以把年金放在万能账户里，这样会产生复利增值。

万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。

目前同类型的年金险，身故金的给付更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。

要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金无疑是越高越好的。

倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，直接让整个家庭陷入困境，更为严重的就是家庭当真基本的生活都没有办法在继续。

因此，赔付的身故金要赔付的越高，那么家庭就能得到更有力的保障，最少都能支撑基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，缺少了以被保人的角度思考问题的步骤！

除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，感兴趣的朋友戳：

分析完保障内容，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来了解一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险的效益究竟好不好，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。

说的简单点，只要内部收益率IRR的数值变高了，那么这款年金险所产生的效益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现！

小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴10万保费，总共交5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额享有10130元。

生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。

年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。

满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。

根据图我们可以看出，小王年龄到达60岁的时候，年金险收没有提升还是为负值，也可以说，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！

在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR比较低，为1.04%，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。

为什么会出现这样的情况呢？答案就是因为在保障期满时，已交的保费一次性付完了，最终使内部收益率有了这么大的提高。

也可以说，已经购买了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，真心觉得这个非常坑！

三、学姐总结

综上，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益并乐观，投保前一定要想清楚了！

毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经帮大家总结出来了，有兴趣往下看的朋友可以点开：

以上就是我对 "可以买中国人寿鑫如意年金险"的图文回答，望采纳！

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