提问: 怕厌 分类:君康人寿金生金世
优质回答
近期,有不少小伙伴来咨询一款增额终身寿险——君康人寿金生金世。
据说,增额终身寿险这款寿险非常受人欢迎,而且在投保的第二年就能把本金赚回来,究竟真如所说那样的真实吗?
学姐马上赶来给大家做个详细的测评!非常好奇的朋友们就一起读读吧~
下手前,就一起看看下面的内容,牢固一下原始的知识:
一、君康人寿金生金世有何优缺点?老规矩,先来看看产品保障图:
学姐不和大家说那些多余的话了,下面就直接和大家说重点了!
>>优点:
1、缴费期限灵活、起投门槛低
对于金生金世的缴费期限,我们可以选择的方式有两种:趸交和年交。
如果是这样的情况,投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了。
不知道自己适合怎样的缴费年限?这篇文章可以给你答案:
并且,年交最低起投金额为1000元,起投门槛非常低。
对于那些没有经验初入社会的年轻人,而且经济预算不足的人群,金生金生也是一个不错的选择,到了后期流动资金增加,想要增加保额的话就可以行使自己变更保额的权利,十分体贴!
2、赔付系数设置合理
金生金世终身寿险的身故赔付比例为:18-61周岁160%,61周岁以上120%。
凭什么认为此般是合理的设计呢?
学姐从另一个角度给大家举一个不合理的例子:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%。
在41-60周岁这个年龄段,往往是家庭经济责任最重的阶段,这时降低赔付比例,也就等于对于保障的力度而言是降低了的,最后大家拥有的赔付金数额是无法支撑家庭开销的。
所以大家如果遇到逐渐降低的赔付比例的增额终身寿险时,大家还是要多多留意。
对比之下,金生金世在这个方面就做的不错,让18-61周岁在补偿的时候可以有最高的比例,值得奖励!
>>缺点:
1、缺失全残保障
目前不少增额终身寿险,都是涵盖身故/全残保障的,对于有的比较好的产品的保障来说甚至还设置了有关航空意外身故的保障。
然而金生金世这款产品却连最基础的保障内容全残保障都缺失了!
如果被保人对于今生今世这款产品进行了投保,而后面不幸导致自己全残,因为达不到身故的赔付标准,赔付金就不可能给到手的。
不得不说这保障的范围也太窄了,确实是不出彩。
2、保额递增系数低
增额终身寿险保额根据递增系数每年复利递增,金生今世在保额递增系数上的表现是3.5%。
对于不少市面上的增额终身险来说,它们的都是3.8%的保额递增系数。
递增系数越高,后续的收益也会更可观。
对比之下,金生金世的格局就小了!
二、君康金生金世增额终身寿收益如何?
测算收益之前,先来简单了解一下「保单现金价值」。保单现金价值还可以这么理解,就是在我们退保的时候得到的金额大小,而增额终身寿险的收益方面与保单现金价值有联系。
然后学姐带大家分析一下金生金世的收益:
老王在30岁这个年龄给自己买了一份金生金世增额终身寿险,年缴费10万元,共要缴5年,保障一辈子。
如图所示,老王5年加起来缴付了50万元保费,老王36岁的时候,此时他保单的现金价值有53.6万元,当前本钱已然取回。
相比较于其他回本速度为5、6年的增额终身寿险,对于回本速度金生金世可以说很快。
121.8万元是老王60岁时保单的现金价值,这笔资金在选择退保后就能够用于后续的养老生活,即使是想用这笔资金来旅游玩乐,也是完全可以的!
如果接着让保额增长,一直到老王70岁,保单现金价值增长至171.3万,价值可以翻3.4倍,收益已经算很高。
假如老王依然不选择退保,让保额持续增长,80岁时老王身故,此时老王的家人就能领取到239.9万的身故金。
利用图片上的信息来推算,等到老王60岁后以后,金生金世额终身寿险的内部收益率IRR差不多在3.3%左右徘徊,表现尚可。
三、学姐总结
概括的说,金生今世终身寿险缴费期限灵活性较高,投保门槛也不会高;但是在保障范围上做的还是不太广泛,保额逐渐增加的系数相比较而言有点低。
而且从整体收益来看,还算乐观,看起来比较平稳,要不要投保就见仁见智了。
老话说得好,最好的未必是最适合自己的,所以大家要选择最适合自己的!市面上的增额终身寿险大部分都做的不错,多去了解一下别的后再做投保决定真的不迟。
以上就是我对 "君康人寿金生金世年金险有住院津贴吗"的图文回答,望采纳!
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