帮家人配置终身寿险要注意什么问题

寿险打开许多人对保险的认识，寿险的保险对象是被保险人的寿命，保障的责任也非常清晰明了，合同条款比较简单易懂。

市面上有定期和终身两种寿险。定期寿险保费低、保额高，只有在保单规定的期间，被保险人身故了，保险金才可以被领取；

终身寿险是保障被保险人任何时间的保险，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都能得到保障。保险受益人肯定能拿到保险金，因为人不可能不死。

相比之下，定期寿险更能体现出保险的本质，更侧重于保障。终身寿险就相当于理财方案，对于储蓄和资产传承有一个更好的保障。

今天，学姐主要和大家聊聊终身寿险。不知道大家还记不记得我之前说过的终身寿险，大家可以看：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又可以细分为两种保险类型，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额要先想好，签署合同的时候就要确定保额，之后是无法进行改变的。

增额终身寿险：这个类型中，保额与时间是成正比的，时间越长保额越多，保额的增长趋势会明确在保险合同中写道。

增额终身险有哪些分类和优势呢，以下有一个文章链接，有意向的朋友们点此进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：聚集了理财和保障功能的保险产品。未来分不分红不一定，产品说明书的测算数字只是对未来收益的一个预计估算，分红是未知数的。

③投资连结型：寿险保障作为基础，投资功能是另外增添的，最主要的是投资功能，寿险保障的作用很低。未来收益是无法估量的，或许还会赔钱。

④万能险：在个人账户的增长上，仅仅是提供了一个最低限度的保证，实际计算利率是预测不到的。

在投资理财性质方面。以上②③④这三类保险会拥有的更多，保费贵，未来产生的收益也具有不稳定性。所以，购买没有复杂性质终身寿险更适合大多数的人。

想让大伙很容易弄明白这几类保险的不同之处，学姐给大家带来了这几类保险的差异之处，下面的文章给感兴趣的小伙伴看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

比较其他的保险产品，终身寿险虽然百分之百理赔，但是保费却高，而且杠杆低，收益水平也是一般的。

不过市场检验产品有一些方法是最好的，这类产品竟然可以上市，那么自然有它独特的好处。下面这些就是终身寿险的优势：

1、资产传承

终身寿险100%赔付，可指定受益人按照自己的想法将财富给自己的亲人，能够得到法律的保护。除此之外，投保人还能够将保险金在时间上分若干次、分批给予受益人，其实目的就是为了保证财富长期安全，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富和奢侈挥霍，违背了投保人希望后代科学管理财富的美好期望。

2、债务隔离

遗产里不包括保险金，也不算是偿债资产，不能被强制抵债。

不过以保险的方式避债有某些先决条件：倘若受益人约定好了是法定受益人，因而保险金将变为遗产给继承人。届时，继承人需要承担债务。

保险金无息偿还债务是在受益人被指定的情况下，不过设置受益人也是携有前提条件的。

举个例子：B先生向银行借了三百万，他身上还存有一份五百万保额的终身寿险，如果指定受益人为妻子，银行贷款是夫妻共同债务的一部分，妻子有连带清偿责任，万一B不幸去世，在妻子拿到保险金后，贷款是需要偿还的；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险属于长期性保险，保单具有现金价值，投保完后到一段时间以后，现金价值会比保额更高。表面是购买了保险，这跟存钱也没什么不一样了，保险公司里的保额就会持续地上涨，同时具备了保值和储蓄功能。

4、有贷款功能

保单贷款功能是终身寿险的一大特点，它对于企业家，更利于补偿现金流。

保单贷款的利率会根据不同的保险公司、不同的保险产品而变化的。但由此看来，贷款利率相对较低，一般按照中央银行贷款基准利率浮动执行。

对于有想法想要入手终身寿险的小伙伴，学姐为我们收集了好的材料，期待还能对你们有一点启示：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险特点之一就是贵，昂贵价格的保费使寻常家庭的经济负担加重，于是，定期寿险被提议是平常人的直接配置。同时，终身寿险的重要功能还有储存，通货膨胀能够在相当程度被抵制。

2、有遗产规划需求

终身寿险相当适宜实施资产承接。不仅在理赔这方面是十分明确地，仍旧可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产不包括终身寿险的保险金，受益人领取保险金的当时也不用承担。其余，在税务方面也有一定的上风。

写自结尾：

学姐给大家列出了一份关于寿险的干货，有念头的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

哪怕是定期寿险还是终身寿险，二者各有各的好，保险是不存在好与坏的说法，根据自己需求配置的产品才是适合自己的，也是最好的，这篇文章希望能够给有需要的朋友提供一点帮助。

以上就是我对 "帮家人配置终身寿险要注意什么问题"的图文回答，望采纳！

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