泰康人寿鑫享人生年金险3年期案例

泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型)，“即交即领，养老递增，年年分红”是这款保险的一大特色，因此，让非常多朋友把目光转向它。

不过这款年金险究竟有如此棒吗？

接下来就帮你们剖析下该产品，分析一下该产品的好与坏，关于利益如何！

鉴于很多朋友是保险小白，在正式开始前，小伙伴们可以看看下面的知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

建议大家先看看产品保障图：

从保障图中我们得到这些信息，鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式，构成部分有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

撇开这些还会提供身故保障、投保人豁免保障。

其他话学姐就不多说了~这款产品的亮点和不足，今天就为大家讲解一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。

什么是趸交？就是一次交清全部保费，主要针对的人群就是收入比较高，但是不太稳定。

年交只是缴付保费的方式是每年而已，尤其是对于输入不太稳定的人群，还是不建议选择这种方式。

这样能够对投保人有一定的选择性，尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择，能够灵活选择，是很多人都满意的哦～

还是不知道哪种缴费期限适合自己？那就来接受一下保险专家的指导：

2、保额递增

投保人的年龄到了60周岁，鑫享人生的保额是会递增的，这一点十分令人满意！从保障图中我们得到这些信息，其中养老保险金、长寿保险金的给付是以60周岁后的基础保额为基数的，假如这一基础保额呈现变大的趋势，按这样正常进行，最终能够获得的年金也是会随着其不断增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

年金险中有投保人豁免保障的险种之一是鑫享人生年金险（分红型），这种模式极具人性化的特质！

投保人豁免的概念该如何解释？

倘若投保人因为意外身故/高残，之后需要缴纳的投保费便可以免除，但是合同还是正常履行的，

为了防止投保人身故/高残后，被保人没有经济能力再交付保费的情况。

比如说：

小红作为被保人，被30岁的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金险（分红型），10年保费分开每年交，需10万一年。

例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残，可以退免交后续5年的保费，合同不受影响，还是继续有效，并且妻子小红每年还可以继续领到年金，一直到小红99周岁截止。

>>不足：

1、分红不确定性

许多朋友只要看到有分红就喜出望外，觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高！

既然这样，学姐不禁想说的是，大家伙还是不太稳重~

合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少，如图所示：

鑫享人生年金险(分红型)条款

以下是学姐帮大家梳理的条款内容：

首先，不保证一定会产生红利进行分配，分红保险经营的情况可以直接影响分红分配。

也可以这么理解，无法判断是否有分红；

再然后，纵然给予消费者分红，在数额的确定上也没那么容易。按照规则来说，当红利通知书拿到了后，才可以知道当年的红利分配额，

总而言之，能通过分红来得到比较高的收益，真的是太可笑了！还是不要白日做梦了~

分析了分红型保险，里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”，为防止自己被坑，快来收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金内容是这样的：

80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大；

假如被保人80周岁后亡故，竟然没有身故保险金！特别小气！

如果在身故保障设置上做到120%赔付，是不能在同类型的年险金中脱颖而出的，想要赔付更高，可以设置为160，

对于三四十岁的人群来说，身上的家庭责任较大，例如经济责任，承担家庭经济压力越大，身故赔付金越高，

对于普通家庭来说，经济支柱的不幸身故意味着什么，经济危机会席卷整个家庭：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险|（分红型）对于这面的考虑稍显不足，没有为消费者考虑周全！需要接受朋友们的批评了！！

鑫享人生年金险（分红型）不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提，因为对于篇幅有限制，学姐把要告诉朋友们的信息都整理在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，一款年金险的好与坏市由内部收益率IRIR决定的。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我们可以理解为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

说到底来讲，一款年金险的内部收益率IRR越高，就代表着这款年金险的收益率越可观。

学姐来给大家举例一下，让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险（分红型）的IRR！

若小王已经30岁了，此时的他投保了鑫享人生年金保险（分红型），连交5年，每年大概交10万保费，这时的基本保额为63600元。

生存保险金：在投保那天到59周岁，年年都可以领取到基本保额的10%，即6360元，是为生存保障金。

养老保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在60~80周岁的时候就可以，按照规定，基本保额每年都会递增5%，60周岁可以拿到6678元，70周岁能拿11421元。

祝寿生存金：。

长寿保险金：小王81-99周岁时，每年能领取10%基本保额，按照规定，基本保额每年都会递增5%，90岁时可获得28861元，且99岁时可获得44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上，比较多元化，但是实际的收益也不咋样。

不得不说这个内部收益率让人很失望，当小王80岁的时候才达到1.71%，等小王99岁的时候，内部收益率只有2.59%，也就是保证期满的时候！银行的定期利率（2.75%）比它都要高！

现如今大部分年金险，内部收益率IRR都比3%来的高，对比之下，鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}不过缺点也非常多。

更重要的是，这款年金险的收益并不可观，学姐提醒大家千万要谨慎投保。

如果对收益方面比较在意的朋友，我整理了这份年金险榜单供您参考：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险3年期案例"的图文回答，望采纳！

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