华夏人寿的重大疾病保险综合分析

先说结论：预算多（有1万元左右），可以考虑常青树少儿优选；如果你手上预算还不够3千元，还是考虑其它的吧。

常青树少儿优选是一款含有多种保险的产品，两全险是作为它的主险，重疾险则是作为附加险，这样的后果就是让它的价格高于一般产品， 但是也有很多宝爸宝妈，他们发现常青树少儿优选有返利，就坚持给孩子买了，自认为：反正到时候还能收回来，肯定不会吃亏的。真相是这样吗？下文给大家说一下，就会了解是如何掉进陷阱。

就保障内容而言，常青树少儿优选并不出色，在其他产品中也不算好的，我之前扒过它的条款，有购买想法的朋友可以看看这篇：

一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析

想了解常青树少儿优选版的保障内容，先看看它的产品保障图：

先来看下它的主险——两全险。

常青树少儿优选版的两全险不算突出，有两种方法可以把满期的保险金返还，还有一项身故/全残保障，赔付比例市场上都均等，没什么不一样的，就不详细说明了，对此有疑问的朋友可以私聊我，在评论区是可以留言的，都会耐心回复的。

下面来详细说明下常青树少儿优选版的附加险——重疾险。

1、重疾保障

常青树少儿优选版最高可以达到6次重疾赔偿（分A、B、C、D、E、F共6组），每次赔偿后的180天就是间隔期。

不过，上面6次赔的对象是不同组内的疾病，譬如老王初次得的疾病在A组范围内，要是老王在180天后再次染上A组的疾病，就不符合常青树少儿优选版的赔偿条件了，只有在患有第二次重疾的时候是属于B组或者其他组内的疾病，就可以得到赔偿了。

有些人不禁要问，既然保险公司不能对同一种疾病多次赔，那还有必要买吗？我对这个问题也做过详细的分析，有疑问的朋友看完就知道了：

2、中、轻症保障

常青树少儿优选版的中轻症都是市场平均水平，并没有明显优势，也没有特别差的地方。

还有就是，对于其他方面的保障，常青树少儿优选版同样也进行了优化，在被保人豁免，特殊疾病保障等方面，常青树少儿优选版的各种保障制度还是非常令人满意的，但它却缺失了恶性肿瘤、心脑血管二次赔以及投保人豁免保障，这就很可惜了。

假设我们只是看附加险的保障内容的话，还算是可以吧，一般般吧，不会被坑得太惨，不过，常青树少儿优选版的两全险是主险，这点做得可不太好。

二、华夏常青树少儿优选版能返钱？真的很坑人！

以10岁男、30万保额、18年缴费（附加30万、保终身的重疾险）为例，我们来计算下“购买主险的收益率和不购买主险的收益率”（这里只计算收益率，不考虑能不能单独购买附加险等情况）：

如果我们购买主险（两全险），每年要多缴3696元，累计缴了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年龄达到80岁）后，累计可获得（返还已交保费）142368元，合着一起看起来是不是很多？现在我们一起来算一下内部的收益率(IRR):

在这其中我们也可以看见，其实IRR仅仅有1.24%，我们可以选择把这笔买主险的钱（66528元）放到银行里面去存的话，收益率的多少不限于此，现在银行定期利率都有2.75%了。

大部分人理解这部分内容可能都会有些困难（这其实是非常正常的，如果都能发现这个问题，那么非常影响保险公司的销量），{如果你有不懂的地方，可以私聊我华夏少儿重疾险-29}学姐都会尽力解答的~

总结来说呢，对于常青树少儿优选版，学姐认为大家不应该购买，保障内容一般，虽说能返钱，但是不可否认，它也很坑。

倘若你属于看重高性价比、全面保障这两点要求的人群，那你可以挑选一下我总结的这几款高性价比少儿重疾险，都是便宜好价的产品：

以上就是我对 "华夏人寿的重大疾病保险综合分析"的图文回答，望采纳！

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