鑫享人生的亮点

最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型)，“即交即领，养老递增，年年分红”是这款保险的一大特色，因此，吸引了不少朋友的关注。

只是这款年金险真像大家说的那般优异吗？

下面就来帮大家做个产品具体的和评价，看看这款产品有何亮点和不足，获得的利益有多少！

由于关于保险，还存在小伙伴不太明白，则大家最好先浏览下该知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

小伙伴们先瞧一下产品保障图：

看完这张保障图大家就有大致的了解了，鑫享人生年金险(分红型)有多种多样的年金给付方式，提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。

此外，还包含了身故保障、投保人豁免保障。

其他话学姐就不多说了~这款产品的亮点和不足，今天就为大家讲解一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限选择比较灵活，有趸交和年交两种方式可选择。

什么是趸交？就是一次交清全部保费，我们也比较推荐收入高，收入不稳定的人去选择。

年交就相当于缴付保费的期限为一年一交，主要针对的人群是收入稳定。

其实这样还挺好的，能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限，大部分都喜欢这种灵活度高的产品～

不明白该要什么样的缴费期限？那就看看保险专家的说法：

2、保额递增

投保人的年龄到了60周岁，鑫享人生的保额是会递增的，这一点非常的优秀！看完这张保障图大家就有大致的了解了，养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加，假如这一基础保额呈现变大的趋势，最终能够当到手中的年金其实也是随着数的变大而不断变多的！

3、有投保人豁免保障

投保鑫享人生年金险(分红型）有免保费机会，即豁免保障，这样设置的话会对目标客户的需求十分友好！

如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义？

假如意外身故，又或者高残等情况发生在投保人身上，这样客户便可免交后续的一些保费，并且合同仍然是有效的，

就是为了免除投保人在身故/高残后，被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。

比如说：

30岁的小王替妻子配置了一份的鑫享人生年金险(分红型)，每年交10万保费，一共交10年。

如果小王在35岁时不幸因为意外身故/高残，就不需要再交后续5年的保费，合同持续有效，他的妻子每年可以领取到一定的年金，直至小红99周岁那天才不再提供保障。

>>不足：

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就两眼放光，觉得有分红可以领，那么年金险的收益也不会少！

既然这样，学姐不禁想说的是，朋友们还是太年轻了~

合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少，根据下图可以看出：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下：

首先，不保证一定会有红利分配，是否分配取决于分红保险实际经营情况。

可以这么说，红利分配是无法保证的；

其次，即使有分红，也难以确定能有多少。要按条款所说，只有在红利通知书到手那一刻，当时的红利分配额才能显示出来。

结合上述所述，能按照分红得到极其多的收益，可以说是纸上谈兵！还是想想实际的吧~

了解了分红型保险，里面还藏着很多不为人知的“坑”，快来收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成：

在80周岁前，如果已交保费没有现金价值大，那么就选取已交保费；

若是被保人80周岁后去世了，竟然没有身故保险金！怎么这么小气！

同类型的年金险，在身故保障设置上都能做到赔付120%保额，更加好的保险能够赔付160%保额。

以三四十岁的人为标准，家庭经济这个重大的责任是自己身上负担最重的，因此，身故赔付金肯定是越高越好。

假设一个家庭中的经济支柱不幸身故，经济危机会席卷整个家庭：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

对与这方面的考虑鑫享人生年金险|（分红型）还是有一些不足的，没有做到从消费者的角度出发！应该虚心接受批评！！

除了上面讲到的这些，鑫享人生年金险（分红型）还些值得注意的地方，碍于篇幅有限，学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

一般人都会认为，一款年金险的内部收益率IRR数字越大，相应的这款年金险的收益率也更加喜人。

学姐来给大家举例一下，让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！

假设30岁的小王投保了鑫享人生年金保险(分红型)，每年缴纳10万保费，缴纳5年，5年后的基本保额总额为63600元。

生存保险金：投保之日起到小王59周岁，每年都能够领取基本保额的10%，也就是6360元，作为保险金他能够保障生存。

养老保险金：只要小王在60~80周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，60周岁能够获得6678元，70周岁能够获得11421元。

祝寿生存金：小王到了80岁时，按照规定已交保费50万元，将一次全部交于小王手上。

长寿保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在81-99周岁的时候，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，九十岁时能领28861元，最后九十九岁时能领44774元。

鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的，实际的收益却不怎么理想。

很多人都吐槽它的内部收益率很不理想，小王80岁收益率才达到1.71%，保证期满小王99岁时，内部收益率才能达到2.59%！银行的定期利率（2.75%）比它都要高！

当前大多数年金险，内部收益率IRR一般都会超过3%，比较之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}况且劣势存在的很明显。

更重要的是，这款年金险的收益并不可观，学姐给大家一个小提示，就是要谨慎投保。

如果对收益方面比较在意的朋友，不妨参照一下这里的年金险选择方案：

以上就是我对 "鑫享人生的亮点"的图文回答，望采纳！

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