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无业人员交社保15年后

提问: 荼谧 分类:社保交15年

优质回答

学霸说保险-新一

最近有太多的朋友这样问学姐了:

“学姐,社保是不是不需要交太多年,只需要15年?”

“学姐,社保交15年和交20年有什么不同之处吗?”

“学姐,我现在没有存款,不久前刚参加工作,工资少,30岁之后再交社保来得及吗?”

大家是不是都觉得虽然社保很重要,但是买多了会亏的呀???

社保是国家白给我们的福利,学姐自己都在绞尽脑汁的薅羊毛,结果你们就是“不是很想要”的态度???

下面我要讲的问题就是:社保能够带来的收益,社保交多长时间合适?

通过观看这篇文章,你就会知道社保里社保里长期交费和短期交费的区别。

社保让你“赚了”多少钱?

社保,就是我们通常所说的“五险”,它们与住房公积金组合成了我们常说的“五险一金”。我们来看看它们都有什么用:

养老保险
养老保险能够给大家提供一个老年生活的保障,可以生活富足。它可在退休之后每月领取不菲的退休金,只需在工作期间连续缴纳15年。

医疗保险
医保的作用主要就是用来报销我们的就诊花费,比如常见的门诊费,若果你生病住院了,它也会按照一定的比例报销你的住院费、医疗费,医保对我们来说至关重要,是我们生活中应当拥有的一项保障。

生育保险
换句话说,这就是给生孩子的朋友们准备的保险。它有专门针对女性生育提供的各项保障,包括生产生育医疗费、生产前后检查费、节育手术费的报销,也能提供产假、生育津贴。

工伤保险
它给我们的保障就是当我们工作期间以及上下班途中出现意料之外的伤害或者患上职业病等原因,若是有一段时间生病不能工作或是身负重伤丧失劳动能力,乃至死亡,都能给家属或我们一些补偿。

失业保险
当我们因为非自己主观离职等问题失业后,保证仍然能够每月领到一笔失业金,维持生活。

住房公积金
就是一种国家的超级社会福利,买房、租房、装修房都可以用到,贷款利息还低。

为了更加全面的保障公民的生活,五险一金从养老、医疗、生育、共商、失业、住房等几个方面出发,作为国家给予的社会福利保障民生。

但是有些人认为社保缴纳的费用太高,占到了工资的20%而不愿意缴纳。

如果你有这种想法,学姐只能说:学姐看到的要比你想的更加全面。

跟着学姐好好算一笔账,你会懂得社保是保证不亏,还能稳赚的。

先来看张图:

我们每个人社保账户的费用由我们自己及我们的公司双方共同承担。

即使每个地区的社保缴纳比例会稍有不同,但是不管在哪个地区,公司缴纳的比例,一定远高于个人缴纳的比例(一般是个人的两倍)。

我们假设A每月工资为10000元,那么:

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保账户;

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保账户。

由此可见,社保账户中公司交的钱占了有6成。

A缴纳社保后的工资是10000-2020=7980元,但千万不要觉得这笔钱很少,公司为了A这7980元的工资,可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

这可已经快有到手工资的一倍了,如果你真的选择只交15年社保或者30岁之后再缴纳的话,先不说保障没有了,就连隐形工资都无端丧失了一大笔。

社保到底应该交多久?

学姐先告诉大家,社保是能交多久交多久,不要有其他的疑问。

我们逐一来瞧瞧:

养老保险
大部分人群都有“社保只要交15年就行”的想法,是因为养老保险仅仅在退休前累计缴满15年就行了,这样的话在退休后每个月就都能领取一笔退休金。正因为这样才会觉得交15年和交25年没什么区别。

大家产生这样的想法,主要是因为大家没有真正的了解养老保险的缴纳规则和养老金的计算方式。

现在学姐跟大家说,缴纳15年和25年肯定是不一样的,那究竟差在哪?差别会有多大?接下来我举例让大家了解的更透彻些:

以职工养老为例,我们列出其计算方式:

每月领取的养老金:个人账户养老金 + 基础养老金

其中

个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数

基础养老金=(社会平均工资+本人指数化工资)÷2×缴费年限×1%

......

计发月数=(人口平均寿命-退休年龄)×12

社会平均工资=退休时上年度在职员工月平均工资

本人指数化工资=[个人历年每月缴费工资]与[相应年份全市上年度在岗职工月平均工资]比值的均值。

即便公式很复杂,但是还是可以直观的看到,我们的个人账户余额越多,所需要缴纳的年限就越长,还会使得退休后能够领取的退休金增多。

现在我们假设A跟B在同一个城市上班,月薪都是6000,当地社会平均工资也一直是6000,个人缴纳养老金比例为8%,都工作到60岁退休(计发月数为139),A和B唯一的区别就是A交了15年养老险,B交了25年。

在不考虑通货膨胀且默认A和B从来没涨过工资的情况下,计算得出:

A退休后每月能领1521.6元;B退休后每月能领2536元。

A能领到的退休金只有B的60%,这还只是非常理想情况的数据,如果算上通货膨胀跟工资涨幅,这个差距只会更大。

我们再来看一组对比:

因此我们无论选择A、B中的那个,我们可以看到,都是在我们退休四年后收回本金的。然而B会比A多缴纳了10年养老险,以至于每个月多领1014.4元,1年多领1.2万元。

其实我们只要了解::事实上养老保险随着我们交的时间增加,我们的养老金和基础养老金也会增加,所以养老金也会更多。 

假如在我们还很年轻的时贪恋我们几百块的工资的话,等到老了别的老人都还能跳广场舞,至于你可能连交报名费都困难,

医疗保险

{医疗险社保交15年-13}而且它有超越其他商业医疗险的优点:

  当月交次月就有保障

医保没有较长的等待期,当月交费次月就可以使用,但是医疗险和重疾险需要至少90天的等待期。

  生病之后也可投保
如今国内很多商业保险严格要求购买者达到一定的健康要求,如果没达到要求有钱也不能买保险,但是社会医保没有这个限制,即使生病了也可投保并且报销。
  无条件续保
只要你敢交钱,国家就有保障,不管身体健全还是残缺,
  续保满15年或25年即可余生都获得保障
只要退休前男性续保累计缴纳满25年、女性20年(部分地区可能不同),就可以终生享有医保保障。

这是医保最彪悍的地方,是商业医疗险battle不过的。由于人年纪大了后,各方面营养流失,患病的可能性大大提高。

这时候购买商业保险的话,也许要承担高昂的保费,也许直接拒保。购买不需要门槛、缴费还低的医保不好吗?

我们日常生活中缴纳的医疗保险的钱在这两个地方:
医疗保险个人缴纳的2%的部分会在我们医保卡的[个人账户]中看到,当我们生病了去医院看门诊、买药的时候,就可以直接用医保卡里的钱刷。
这就等于是我们每个月存一笔小钱,防止生病没钱用的情况发生。
另一部分是公司缴纳的10%,这部分就被分到社会医保统筹基金里,当我们得了重疾需要住院治病时,可以为我们报销一定比例的住院费、药物费、治疗费等(视医院的等级一般报销比例为70%~90%)。
总的来说,我们买医保的钱并没有浪费掉,只是交由国家账户,如果我们生病时有需要也可以拿出来使用。
只要坚持好好缴纳,不但能在生重病时能得到报销,报销额度还呈逐年增长的趋势,当缴费满25就会得到国家为我们提供的保障终生服务。

你们要知道的是,部分地区医保的保额额度是根据你们的缴纳时间变化的,时间越长,额度越大。以深圳这个城市为例子,你们持续缴纳6年医保,最终,你们可以获得100万的医保保额,
假设你已经3个月断了缴费,则持续缴纳时间会成0,所以就会把保额变为最低,
(倘若大家在退休之前缴够了二十五年,就算连续缴纳时间变成0,累计缴纳时间也不会受到影响,这样的话哪怕是时断时续的缴,保障也会贯穿终生)
生育保险、失业保险、工伤保险
{对于这三个险种来说,缴费年限的影响不大,社保交15年-30}

  生育保险

换句话说,这就是给生孩子的朋友们准备的保险。如果没有生孩子的打算,那这个保险就没有交的必要性。

但如果要生小孩的话,生育险不仅对生育医疗费、产前产后检查费、节育手术费等费用进行报销,更能提供产假和产假工资(生育津贴)。

对于生育险而言的话,公司会给我交完全部的钱,我们并不用担心这个,所以我们只要保证连续上班工作9个月或累计上班12个月以上,这样你就可以享受到生育险给予我们报销。而且,这样的报销相当于我们不用花钱。

  失业保险

你应该清楚失业险跟医疗险他们是类似的,都是交的时间长,领的金额多,月份也就会久。

这个失业险就是在没失业的时候是用不上的,而且你就算失业了,它的领取条件也比较苛刻。

✦ 失业前已缴纳失业保险至少一年;
✦ 非主观性原因造成的失业(即个人辞职的不算);
✦ 已办理失业登记且目前正在找工作。
再加上我们失业的可能性很低,所以失业险的实际意义并不大。另外一种就是你领取了失业金的话,我的建议是你不要这样做,因为这样会让你强制参加再就业培训……(还不如不领)

  工伤保险

工伤保险,只要参保就有保障,没有任何的缴纳年限要求,声明一下工伤险跟生育险类似,不需要交一分钱,公司会替我们全部缴纳。

也就是说,这层保障是国家免费给予我们的,我们没有什么道理去拒绝。

住房公积金

住房公积金等于国家白给的羊毛,因为贷款的利息非常低,我们有很多方面都能用到,比如买房、租房、装修房。

各地都有各地的公积金贷款额度的计算公式,下面广州的计算公式仅供参考:
公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数
不管怎么算,如果你的贷款额度交得又多又久,那么你的贷款额度一定越大。
公积金贷款100万与商业贷款100万,都分30年,它们相比,公积金能省下多少钱呢?
能省下204.9-156.7=48.2万的利息,你看,多香啊:)
我们通常会产生一种错觉,觉得公积金缴纳额度大,要占到个人工资的5%~12%,国家强制存这笔钱,其实更多都是为了我们好而已,并不要觉得这笔钱会消失哦。
当我们需要贷款买房时,使用公积金贷款会为我们省不少钱,因为公积金贷款利息比银行贷款利息还要低40%,公积金的优点不仅仅只限于买房,在租房是,公积金也有很大的优点,在你满足一定条件后,就可以连本带息全额退款。
你以为国家只是没有收我们钱吗?并不是,国家还给我们提供了强力的买房优惠。

总之,在交社保方面我们还是要以交的好和交的早为原则,好好利用社会主义为我们带来的生活保障。
社保是社会主义为大家建立的保障,凭借社保,勤勤恳恳地工作,争取缩短步入小康水平的进程,努力将自己的力量奉献社会,完善自我目标,实现社会整体理想。
当然了,有好的方面就有坏的方面。社会保险确实会给我们带来全面的社会保障,使人人都能达到“有钱看病、买房和养老”。
但社保作为一项全民福利,它能保障的范围始终有限,只能保证每个人都“有白粥喝”。
在需要几十甚至上百万医疗费治疗的重大疾病的面前,医保也是无能为力;即使工伤保险有保障,但是遇到意外全残甚至身故等严重事故,给予我们的补偿力度不够。
要想喝到鲍翅粥,还得我们购买保额更高,保障力度更大的商业保险才行。

想要充分了解社保知识,光看这篇文章可不够!如果你依旧对社保知识存在疑惑,可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ,里面有全网最全的社保类知识,帮助你充分利用社保福利,省一大笔钱!

以上就是我对 "无业人员交社保15年后"的图文回答,望采纳!

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