鑫享人生可以只买吗

鑫享人生(分红型)，是前不久泰康人寿发布的一款年金险，此保险最大的特色就是“ 即交即领，养老递增，年年分红”，依据这一点，收到了好多朋友的青睐。

不过这款年金险究竟有如此棒吗？

以下就给小伙伴们解析下该款产品，看看这款产品有何亮点和不足，收益方面怎么样！

毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深，那么，你们还是去先看下以下的这篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

你们可以先浏览一下产品保障图：

看完上面的保障图就知道了，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择，分别是生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不再赘述了~学姐以这款产品为例子，详细的讲解一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

好在是，鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式，一种是趸交，另一种是年交。

一次性交清全部保费的方式就是趸交，对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。

而年交，就是每年缴付保费，收入稳定的人群选择这种方式，是可行的。

这样一来，投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了，很有灵活性哦～

还不了解什么样的缴费期限最合适？让保险专家来给你指点一番：

2、保额递增

鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后，这一点实在是非常的人性化！看完上面的保障图就知道了，养老保险金和长寿保险金的给付与60周岁后的基础保额形成正比例，如果正如前面所提及，保额为基础的基数不断变大的话，这样真正到手的年金会随着基数的增大而不断变多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)有投保人豁免保障，这样处理可谓非常之人性化！

投保人豁免的概念该如何解释？

如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生，便可不用缴纳后续所需的保费，然而合同依旧是保持有效状态，

防止投保人一旦发生身故/高残后，被保人无力缴付保费的情况。

例如：

30岁的小王给妻子小红投保了一份保险，产品名称是鑫享人生年金险（分红型），保费需要交10年，每年10万。

如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话，未交5年的保费可以退免交，合同依然是有效的，这也不影响妻子小红在以后的每一年里，都可以领取一定的年金，期限是小红满99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就十分高兴，觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高！

学姐想和大家说的是，你们还是太年轻啊~

分红可以有多少，都是白纸黑字在合同上写清楚的，就像下图展示的一样：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家整理一下条款的主要内容具体有哪些：

首先，红利分配是不具备确定性的，分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。

也可以理解为，有可能有分红，也有可能没有分红；

再者就算存在分红，也很难确定分红的数额。按条款上来说，唯独红利通知书到手后，才可以知道当年的红利分配额，

一言以蔽之，能通过分红来得到比较高的收益，真的是太可笑了！还是洗洗睡吧~

关于分红型保险，里面还有很多暗藏的“坑”，为了更好的辨别什么是坑，大家记得收藏这份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中的身故保险金部分规定如下：

在80周岁前，如果已交保费比现金价值大，那么就取已交保费；

假如被保人80周岁后亡故，天啊，就没有身故保险金！小气的不行！

同类型的年金险，在身故保障设置上都能做到赔付120%保额，更好的甚至能赔付160保额。

以三四十岁的人为标准，是承担家庭经济责任较大 的群体，身故赔付金肯定是越高越高。

众所周知，一个家庭经济支柱的不幸身故，对对家庭收入受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这方面的细节，没有做到从消费者的角度出发！一定要接受批评！！

除了上面讲到的这些，鑫享人生年金险（分红型）还些值得注意的地方，由于篇幅有限，不做赘述，学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

说到底来讲，一款年金险的内部收益率IRR越往上涨，对应的这款年金险的收益率越来越不菲，

接下来学姐来打个比方，现在来给大家算一下鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！

比如，30岁的小王投了鑫享人生年金保险（分红型），每年大概交10万保费，连交5年，那么现在的基本保额累计为63600元。

生存保险金：从投保日开始算到小王59周岁，年年都能够领取10%的基本保额，也就是6360元，作为能够保证生存的保险金。

养老保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王60~80周岁的时候才可以，基本保额会按5%逐年递增，60周岁可领取6678元，70周岁时可领取11421元。

祝寿生存金：小王80岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

长寿保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王81-99周岁的时候才可以，基本保额会按5%逐年递增，90岁时能拿到28861元，同时99岁时能拿到44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上，比较多元化，最终能获取到的收益，也不是一个比较优异的成绩。

很多人都吐槽它的内部收益率很不理想，小王80岁收益率才达到1.71%，内部收益率达到2.59%时，也就是小王99岁时，即保证期满！还不如银行的定期利率（2.75%）高！

现在好多年金险，内部收益率IRR都能在3%以上，相对而言，鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}不过缺点也非常多。

更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好，学姐劝大家要再三思考后再投保。

对收益方面有要求的朋友，不妨看看学姐整理的这份年金险榜单：

以上就是我对 "鑫享人生可以只买吗"的图文回答，望采纳！

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