闲钱买入年金险还是放银行可靠

年轻人会理财的越来越多，也让自己财富得到了，而如今理财的方式多种多样，比如购买保险里面的年金险产品，是可以理财的。

有些人上了年纪的人就疑惑了，难道投保年金险等这种方式，真的比把钱存进银行更安全吗？稳定的高收益是肯定到手的吗？

银行确实是一个很靠谱的地方，然而现在银行的储蓄利率基本不高，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益不高。

那么，到底把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就来给大家讲一讲！

深入了解前，要是不熟悉保险的话就先点开这个链接看看这篇保险知识汇总吧，才能更好的看下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄哪一个会更加好之前，我们要先把年金险了解透彻：

1、什么是年金险？

年金险属于理财型保险，意思是，投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人是以被保险人生存为前提，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人失去生命或保险合同期满。

如上图所示，我们可以发现理财资金的流向：

年金账户收到了投保人的缴费后，在约好的期限里，年金账户会返还生存金，此外，保险公司会给一些分红，但金额不固定；

生存金与分红一般情形之下会转入万能账户，由万能账户进行二次增值；

万能账户就像一个活期账户，可以随时追加存入，也可以随时提取资金，但是手续费还是要付。

然而有的年金险产品没有分红或者万能账户，甚至这些特点，现在市面上已有多种类型的年金险存在，这些年金险被学姐大致分了下类，就是下面表格当中的4类：

从上图我们可以看出，相较于银行储蓄，年金险确实要复杂得多。

学姐也整理更为详细的分类解说，小伙伴们可以阅读一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险都这么复杂了，那为什么仍有如此多的人想配置年金险呢？

那么这里就要讲一讲年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是逐渐变多了，需要花费不小的资金，为了孩子能够比别人优秀，家长们那么辛苦赚钱，不过是想替孩子们创造更好的教育条件。

举个例子，比如说小学,孩子除了学校外，还需要参加各种补习班，弥补课堂上的不足，不仅如此，还有课堂外的兴趣班，如若仅靠银行储蓄是负担不起的。

因此，年金险中也有教育年金险产品，是专门为孩子设计的，可以提前帮助规划小朋友的教育基金，让父母们少一点烦恼。

这里就有篇文章是关于教育金产品的介绍，有兴趣的话，不妨阅读一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

随着日益严重的国家老龄化问题，有一大部分青年人在忧虑自己的晚年生活，想要过上好的退休生活，就需要我们现在就开始计划。

大家趁着还相对年轻并且有经济支付能力的前提下，早早给自己买一份养老年金险，等到退休的时候还可以到手一笔养老金。

（3）强制储蓄

买年金险有助于我们形成良好的储蓄习惯。

养老年金险的作用就得以体现出来，另外买进年金保险的门槛也较低，最便宜的年金险一年只需5000元就能投保，对于普通的上班族来说，这也是能够承受的。

（4）财富传承

从高收入群体的处境来看，他们的收入通常都是大于支出的，倘若将房产、股票等资产给后代留下，不仅办理继承手续很繁琐，同时存在很大的概率会被收取昂贵的遗产税，所以通过购买高额的年金险，被保人的最终目的是财富传承和合理减少一些缴税费，是可以达到的。

看到这里，应该有更多的小伙伴们认为年金险很不错吧，要是有小伙伴想添置年金险，留意这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

那说了这么多，但是事实上年金险的很多功能是与银行储蓄重合了，朋友们可能没有能力分辨出哪种方式更优秀？

那接下来，请大家耐心看这几方面的对比：

1、收益

当前央行定期存款基准利率如下：活期存款基准利率为0.35%，三年期定期存款基准利率为2.75%作为最高利率。

然而年金险含有的最高预定利率是4.025%，大部分年金险的预定利率也是高于2.75%的。

年金险不仅含有以上功能，年金保险的复利增量可以附加到一个万能账户，万能账户通常具有1.75-3%左右的保底利率。

如果你现在就像投保一款高收益的年金险，没必要浪费时间找，学姐给你介绍：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都隶属银保监会监督管理，两者安全性都是非常好的。

你为保险公司可能会倒闭而担心，也不用太担心，国家也会帮助保险公司的，比如让其他保险机构或银保监会管理，我们之前投保的保单还是会提供保障。

不相信的话，请看此文，看完你心里就有数了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可以选择5年定期，本金和利息会在5年后进行返还，然而假使中途需要资金的话，支持取出，可利率是依照活期来算。

年金险将会设置一个封闭期，最快领取钱也要等个5年，若是中途想要取出来，损失是不可避免的，正是这个问题的原因，保险公司便大多在年金险上提供保单贷款方式，短期的资金周转对于我们来说很方便。

综上所述，投保年金险的优点比在银行存钱更划算，安全性跟银行一样，收益比银行高。

然而，万一经济不富裕，学姐觉得大家最好先做充足人身保障，再研究理财险产品。

为啥要买保障型保险呢？认真浏览一下这篇文章就会懂了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "闲钱买入年金险还是放银行可靠"的图文回答，望采纳！

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