中国人寿鑫如意年金险的条款怎么样

由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点让不少朋友都心动了！

特别中意这款年金险的还有学姐的表弟，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。

确实，年金险作为一种险种具有理财功能，不为人知的坑还蛮多的！

下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~

学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前一定要先进行了解：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来研究一下：

从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，除了生存保险金之外，还有年金和满期金这三种。

并且投保门槛一点也不高，最高允许70周岁人群投保，对中老年人也非常友善。

不过，经由学姐的认真阅读，反而察觉到很多不足之处！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，没有为消费者提供趸交这一方式。

趸交，也就是相当于一次性把全部保费交清楚，这种交费方式主要针对于收入高，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。

年交顾名思义，就是每年缴付保费，保费付款清楚为止，收入比较稳定的人群可以去选择这一款。

如果这两种缴费的方式都能够有，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，这么看来对投保人说还是非常的有爱。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这方面有些欠缺！

根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，不清晰该选择哪种？下面这篇文章大家可以去参考一下：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。

然而如果细究这一点，保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%！确实是不够大方！

那么对于万能账户的定义是什么呢？

主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，年金会进入万能账户进行复利增值。

万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。

对于一些年金险是一样的，身故金的给付是更加给力了：可赔付120%/140%/160%保额。

要知道，这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。

若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济从此没有了，整个家庭面临巨大的困难，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。

所以，赔付的身故金越高越多，就更给家庭带来更有力的保障，最少最少也能支撑我们基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题，没有以被保人的角度来思考问题！

除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，详细的内容在这篇文章里都能找到，感兴趣的朋友戳：

对保障内容研究完之后，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来研究一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在演算收益前，学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，还要重视内部收益率IRR。

为了方便大家理解，那么学姐就简单的说一下，就内部收益率IRR的数值而言，它但凡有提高，这款年金险产生的收益也会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处！

如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，年交10万保费，交5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额是10130元。

生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。

年金：这么说吧，在51岁时，赔偿110%基本保额，且为11143元。那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。

满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。

根据图上面 的信息可以知道，小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值，也可以说，就是是到了这个阶段，收益依旧是没有的！

小王年龄有了70岁，内部收益率IRR才只有1.04%，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。

这种情况是由什么原因造成的呢？由于小王在保障期满时，已交的保费一次性付完了，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。

也可以说，要是已经投保了这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，这个设定真的太坑了点！

三、学姐总结

总结一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且短期收益不是很乐观，投保前要再三考虑！

毕竟市面上大多数年金险做的都不赖，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，有兴趣往下看的朋友可以点开：

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险的条款怎么样"的图文回答，望采纳！

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