提问: 挖掘机女神 分类:乙肝怎样买商业医保
优质回答
我国目前携有乙肝的患者最多,数量接近一亿。科学研究证明,我国80%的肝癌和乙肝相关,所以说乙肝携带者患癌的风险非常大,这也是大部分商业保险会对乙肝携带者有所顾忌的一个原因。
虽说乙肝携带者相比身体健康者更难买保险,但绝对不是买不了的,不要担心,也是有机会购买的。
不光是乙肝,最近收到很多朋友询问患其它病能不能投保的问题,那么带病如何正确投保?学姐为大家整理好了:
乙肝携带投保有讲究!乙肝携带者投保也是有捷径的,什么?乙肝也能投保?别不信,看学姐为您详细介绍!
一. 乙肝的基本概念及分类其实患有乙肝也是可以轻松购买商业保险的,乙肝也分很多具体的种类,再结合自身的健康状况综合判断要如何投保。
学姐认为,带病投保有很多技巧可言,接下来学姐就来给大家详细地指导:
1. “乙肝”到底是什么?
一般而言,乙肝分四种情况:大小三阳,乙肝携带者和乙肝患者。
2. 判断健康状况
乙肝病毒携带和肝炎(乙型)只是名字相似,他们的情况完全不同,身体状况也是不一样的。所以投保的结果往往也不一样。学姐建议大家可以按照下列途径自行判断一下自己的身体状况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:
许多肝炎患者最后都以肝癌而告终,所以大部分保险不敢受理肝炎患者,而肝炎患者们心里都清楚,绝大多数商业保险是不对肝炎患者开放的。
>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。
仅仅有少部分保险能让乙肝患者们光顾一下,可以选择的空间还是比较大的。大小三阳就会有一定的限制了,假如大小三阳患者受到了乙肝病毒的攻击,肝脏就会受损,肝功能指标就会出现异常,就成了“乙型肝炎”。
二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?
大家在带病投保的过程中因为核保不通过的有很大一部分,核保主要是看你的肝脏的健康告知,主要是查询乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标的数据。那么不同程度的病情,各个险种的投保情况是如何规定的。
对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。因为乙肝携带者的类型很多,学姐会根据不同保险进行全面的科普。
1. 重疾险
重疾险属于健康保险,是基础保障产品之一,就是保障那些一但发生会给整个家庭带来沉重经济负担的风险,它属于给付型保险,简单来说就是确诊合同上的病后就可以向保险公司拿钱了,所以一次性就能够帮解决患大病无处借钱,没有工作的现实问题。
当然,重疾险健康告知也不宽松,根据乙肝类型重疾险选择可分为以下几种情形:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。
学姐告诉你面对重疾险难以投保的情况该如何:想要成功投保吗?这篇健康告知宽松的重疾险测评可以帮到你:
2. 医疗险
医疗保险是报销型保险,针对于生病或意外住院治疗费用进行报销。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
不过医疗险的健康告知比较严格。由图可知,投保医疗险对乙肝患者来说非常困难;对乙肝病毒携带者虽说更宽容,但基本要求都是除外才能投保。
如果乙肝携带者投保医疗险相对来说还是比较难的。
3. 意外险
意外险,也就是意外伤害保险,是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。那么不同的情况是怎么理赔的呢?如果是发生意外身故或者意外伤残是可以给付型赔偿的;意外医疗的费用可以走报销流程。
相比较于重疾险、医疗险和寿险而言,意外险的投保是最轻松的,而且限制也没那么多,因为它没有健康告知,可以直接购买,所以乙肝携带者也是可以购买意外险的,这一点非常好!
有很多朋友都在问学姐应该选择哪款意外险呢?学姐就做了一些分析,有需要的可以看看,携带乙肝也不要怕,也是可以购买的哦,看看吧:
4. 寿险
保障期间全残或身故,寿险是可以理赔的,对于家庭经济负担比较重的人来说,是可以帮助你减轻压力的,是可以免去你后顾之忧的,能够帮助你家人的保障,
仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友,也是可以以标准体投保大部分的寿险产品的,但是相对来说,部分产品可能保费会比其他人高一些;但是患有大三阳和肝炎的患者就很难投保寿险了,主要是由于病情比较严重,大多会被拒保。
三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?
1.健康告知保险公司会随时调整产品的健康告知,所以要关注保险的最新情况,健康告知是非常重要的,因为保险公司主要是看它的指标决定是否保障患病人员。
其次,我们要选择健康告知宽松的产品,因为要想核保通过的几率高,健康告知得越宽松。想要投保又不幸患病了的朋友们,建议要好好注意一下这一点哦!
最后,你的健康告知指标一定要真实的告知给保险公司,如果健康告知中有所隐瞒,保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔的。
2. 申请多样化
学姐有一个好的办法,乙肝病毒携带者可以试试线上、线下一起行动,更有利于申请核保。
很多人胆心不知道怎么做,线上核保会有提示,按提示操作即可而且审核速度也非常迅速。勾选智能核保相对应的选项即可,不用等待很久就可以得到核保结果了,而且不会留有核保记录。线上智能核保后,核保的隐私信息也不会留下,而且智能核保不过的话,可以直接看下一家公司。可以说为消费者提供的服务非常周到!
这也是乙肝携带朋友的福音,这样双头进行投保找到合适的保险也就更容易了。继而从智能筛选出来的结果重选择最好的保险公司投保。
不了解线上投保的人还有很多,一说起网上买保险就有些不放心。那么线上和线下购买到底哪个更好?看看这篇文章,让你在选择保险渠道时不会出错:
学姐总结:
乙肝携带者买保险时一定要认真健康告知,根据自己的病情等去健告。并且投保前要参考上述的十大健康告知宽松的保险!注意也要遵循线上、线下多渠道投保的原则。
所以,朋友们,现在的设计非常合理便捷,乙肝携带的小伙伴也无须担心。当然再好的保险,也不能随意折腾自己的身体,好的身体素质是做一切事情的前提!
以上就是我对 "乙肝病毒携带怎么购买商业医保"的图文回答,望采纳!
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