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信泰人寿对比泰康人寿保险公司哪个更全面

提问: 心无所失 分类:泰康人寿和信泰人寿对比怎么样

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学霸说保险-罗拉

近年来,有不少保险公司出问题,像之前安邦、中法人寿几近破产,像天安财险、天安人寿、易安财险、华夏人寿同时被接管…有一部分人为了求安稳,什么都不懂,就相信大品牌的公司,买到了不少带坑的产品。

这些日子总有小伙伴给学姐私信,咨询信泰人寿和泰康人寿,过半数的粉丝都想仔细了解这两家到底谁更强。其实哪家更好不是学姐我只言片语就能说的清的,孰强孰弱唯有比过才知道。于是今天学姐就给大家好好分析一下这两家公司。

在分析之前,首先要摆在一个观点,“小”保险公司其实还行,至于为什么,这篇文章告诉你答案:

一、泰康人寿vs信泰人寿,孰家更强?

对多数人而言,看保险公司就是看的背景实力和偿付能力。前者看公司的经济实力如何,后者则看保险公司究竟能不能赔得起我们的保单。

1、背景实力

泰康人寿是1996年成立的,总部就在北京,慢慢发展成为大型金融保险集团的它已经涵盖了保险、资管、医养三大核心业务,截止到2020年底,泰康保险集团管理资产规模超过22000亿元,退休金管理规模超5200亿元。

另有,《财富》世界500强榜单上连续三年都有泰康保险集团的排名,第424位就是了,在中国500强排名第104位。如果有朋友想要了解更多关于泰康人寿的信息,不妨看看这篇文章:

只单单是这些数据就已经可以彰显大佬风范了,就信泰人寿而言,他们又是个什么实力呢?

2007年5月18日,信泰人寿保险股份有限公司创立,并将总部设在浙江杭州。在《保险法》中规定,保险公司注册资本的最低限额为人民币2亿元的实缴资金,而信泰人寿的注册资本高达50亿元。

在保费收入方面,根据官方数据显示信泰2020年1-4月的保费收入达到144.16亿元,占有市场总份额的比例为0.95%,而且在国内很多寿险公司中的排名来说位居22位。

和泰康人寿相比,信泰人寿成立的时间短一些,经济实力也略显逊色,但是我们可以确定这位后生并非平庸之辈。

2、偿付能力

一家公司赔不赔得起我们怎么才知道?银保监会已经给出了清晰的判断标准,最重要的就是看这两家公司的偿付能力是否达标。

通常来说,一家合格的保险公司都有什么要求?首先核心偿付能力充足率要在50%以上,还有除了综合偿付能力充足率要在100%以上,包括风险综合评级也要在B级以上。

通过一番查找,学姐我在中国保险协会官网看到了这两家公司赔偿能力的数据。能够看出,泰康人寿和信泰人寿全都超出最低的门槛。不过在风险管控这方面,泰康人寿比信泰人寿做得更好。

要是看综合实力,那么泰康人寿会更好。我们更重视的是公司的产品,这两家公司的产品怎么样,学姐马上来对比一下他们的主流产品。

二、乐享健康2021VS鲲鹏1号,哪款更好?

不说废话了,先来瞄一眼这两款产品的对比图:

从图中我们不难发现,即便乐享健康2021与鲲鹏1号都是单次赔付的重疾险产品,可是两者还是有很多不同的地方。学姐根据投保条件、基础保障和可选责任这几分方面,为小伙伴们做一个分析。

1、投保条件

乐享健康2021主要投保年龄对象是70岁以下的人,假如身体稍微健康的中老年人可以投保这款产品,鲲鹏1号最大可以投保至55岁,显然没有前者投保暖年龄大。

投保条件中等待期是不可或缺的一部分,但不同的保险之间的等待期是不同的,例如乐享健康2021就比鲲鹏1号多出一倍的等待时间,消费者极有可能因此而拿不到赔偿金。如果不幸在等待期出险了,被保人是无法申请理赔的,所以站在消费者的角度上都希望等待期更短一些,鲲鹏1号在这一方面做得就很值得点一个赞。要是你不知道等待期的重要意义,真应该好好看这篇文章:

2、基础保障

虽然乐享健康2021的基础保障还挺全面,包含了轻中症和重疾保障,但是缺点很明显,中症只赔1次,轻症赔付比例只有20%,要明白市面上符合标准的重疾险产品常常有2-3次中症赔付机会,轻症的赔付比例不说多的30%也要有吧。

再来说说鲲鹏1号,这款产品提供了轻中症和重疾保障,还有“严重阿尔兹海默病”和“原发性帕金森病”等老年人高龄特疾保障,刚好使得基础保障更加全面,也补偿了60岁之后老人在特定疾病的保障不足。

3、可选责任

比较可惜,乐享健康2021不能添加可选责任。

而鲲鹏1号为轻中症和重疾保障均设置了特定疾病增额保险金可选责任,这项举措在一定程度上加大了赔付力度,另外将额外赔的上限年龄改为70岁内,消费者由此得以自由按需进行配置。另外,还提供癌症二次赔可选责任,赔付比例高达150%,实用性较强,远超其他同类重疾险产业。

还没有详细了解癌症二次赔的朋友,强烈建议收藏下面这篇文章:

对比来说,鲲鹏1号在基础保障范围的广度上是更优秀的,选择性方面提供了更丰富的资源,在保额一样,缴费期限一样的情况下保费要远远的低于乐享健康2021。这样一来就可以看出乐享健康2021的产品与鲲鹏1号的产品相较而言是不具备优势的。

所以,对于消费者来说,不仅仅要看保险公司,并且还需要关注产品的保障内容,这样才能挑到比较满意的产品。

以上就是我对 "信泰人寿对比泰康人寿保险公司哪个更全面"的图文回答,望采纳!

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