给家人配置终身寿险应该关注的问题

许多人都是通过寿险开始慢慢了解保险的，寿险以被保险人的寿命为保险对象，合同条款简单、保障责任清楚。

寿险分为定期寿险和终身寿险。定期寿险保额高、保费低，被保险人只有在保单规定的期间身故，保险金才给予赔付；

终身寿险对被保人的保障是不分时间不分期限的，保险责任的期限是自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。受益人拿到保险金是一定的，因为人总会死亡。

有了对比之后，定期寿险将保险的本质显示的淋漓尽致，更讲究保障。终身寿险就相当于理财方案，在储蓄和资产传承功能方面对于被保人来说更加受益。

今天，学姐主要和大家聊聊终身寿险。我以前也和大家讲过的终身寿险大家还记得吗，大家可以看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又分为定额终身险和增额终身险。

定额终身险：签署合同之后就不能改了，所以签合同的时候就要确定保额。

增额终身寿险：在这类保险中，保额会随着时间的增长而增加，保额增长的幅度写在保险合同中。

关于增额终身寿险的介绍，有一个文章链接我放在下面了，感兴趣的小伙伴点进去关注关注吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇集了理财和保障两种功能的保险产品。以后分红不明确产品说明书的测算数字只是对未来收益的一个预计估算，分红是未知的。

③投资连结型：不光有寿险保障作为基础，还追加了投资功能，大头是投资功能。寿险保障很微弱。未来收益是不可测的，甚至可能出现亏损。

④万能险：仅仅属于个人账户增长的一个最低限度的保证，实际计算利率具有不可预见性。

上面提到的②③④这三种保险的投资理财性质更多，保费贵，未来产生的收益也具有不稳定性。所以，对于大多数人来说，}[最好是购买性质单纯的终身寿险。

为了让大伙更加方便的分清楚这几类保险，学姐为大家整理好了这几者的区别，想弄清楚的小伙伴可以过来翻阅：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

拿其他的保险产品作比较，终身寿险虽然可以做到百分之百理赔，但是保费却高，而且杠杆低，收益水平也是一般的。

不过市场检验产品有一些方法是最好的，这类产品既然可以上市，那么也有他自己出类拔萃的地方。下面这些就是终身寿险的优势：

1、资产传承

终身寿险在赔付方面能够做到百分之百，可以指定受益人，可以按照自己的想法，意愿，将财富给自己的亲人，能够得到法律的保护。而且，投保人还可将保险金在时间上分期、分批给受益人，给财富提供一个长期的安全保证，避免后代突然拥有巨额财富，挥霍无度，没有按照投保人的规划实现合理分配财富。

2、债务隔离

保险金不算作遗产，也不被列为偿债资产，所以不会被强制抵债。

不过以保险的方式避债有某些先决条件：假设保险的受益人写着法定受益人，那么保险金将当作遗产传给继承人。届时，继承人具有还债务的责任。

一旦指定受益人保险金就不需要偿还债务了，但指定受益人也是有前提条件的。

举个例子：B先生他在银行贷款出了300万，他还拥有一份500万保额的终身寿险，如果指定受益人为妻子，银行贷款在夫妻共同债务里，妻子要承担连带清偿责任，一旦B不幸离世，妻子拿到保险金后需要偿还贷款；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险归属为长期性保险，保单具有现金价值，投保超过一段时间，现金价值会大于保额。表面是购买了保险，实质上是“储蓄”，保险公司里的保额就会持续地上涨，具有保值与储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险还能够用保单来贷款，有利于企业家对进行现金流补偿。

保单贷款的利率并不是一成不变的，它会因不同保险公司、不同保险产品发生变化。但综上所述，一般贷款的利率都很低。很多时候都是参照中央银行贷款基准利率浮动为基础的。

假如有考虑买终身寿险的人们，学姐为你们整理了一份干货，希望能够对你们提供小小建议：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险的显著特点之一就是价钱昂贵，平常家庭背负费用高昂的保费真的很困难，因而，普通老百姓可以考虑直接配备按期寿险。除此之外，贮蓄也是终身寿险的基本功能，能在一定程度上抵抗通货膨胀。

2、有遗产规划需求

资产承接十分适合采取终身寿险的办法。在理赔方面是十分坚定的，还能够按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产不包含终身寿险的保险金，受益人领取保险金的同时也不需要承担。此外，针对税务方面也有一定的优势。

记录到最后：

学姐给各位下伙伴们安排上关于一份寿险的干货，对这有兴趣的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

要是定期寿险还是终身寿险，二者各有各的好，保险不分好保险和坏保险的，最好的产品是根据自己需求配置的 ，此文希望能给大家借鉴经验。

以上就是我对 "给家人配置终身寿险应该关注的问题"的图文回答，望采纳！

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