提问: 剧情迷途 分类:泰康鑫享人生年金险
优质回答
鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险,保险凭靠着“即交即领,养老递增,年年分红”这些特色,让好些朋友都蠢蠢欲动。
那么,这款年金险有据说的如此不错吗?
接下来就给你们做个产品的分析,看一看这产品的优点和缺陷在哪里,收益又如何!
因为在保险上,有部分人还是不太清楚,在正式开始前,小伙伴们可以看看下面的知识小手册:
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
大家先来瞧瞧产品保障图:
从展示的保障图中我们可以明白,鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式,分别是生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。
除了这些,还有身故保障、投保人豁免保障。
下面进入主题~来给大家介绍一下这款产品的优缺点!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
目前市场上出现的鑫享人生年金险(分红型),缴费期限可以选择趸交或者年交。
一次性交清全部保费的方式就是趸交,适合的选择对象主要是一次性的收入比较高,但是又不稳定的人群。
而年交,就是每年缴付保费,适合收入稳定的人群选择。
这也算是比较理想化的状态,投保人能根据自己的实际现状来选择适合自己的缴费期限,能够灵活选择,是很多人都满意的哦~
还是不知道哪种缴费期限适合自己?不妨考虑一下保险专家的意见:
2、保额递增
鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后,从展示的保障图中我们可以明白,养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加,以保额为基础的基数呈现变大趋势的话,那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的!
3、有投保人豁免保障
做为一款年金险,鑫享人生年金险(分红型)具有投保人豁免保障,这种模式极具人性化的特质!
什么是投保人豁免?
如果投保人出现意外事故死亡/高残,之后的一些保费便可免除缴纳,但是合同还是存在,并受保护的,
防止投保人一旦发生身故/高残后,由于没有经济支撑,被保人没办法缴付保费的时候。
比如说:
小红作为被保人,被30岁的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金险(分红型),年交10万保费,10年交。
例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残,未交5年的保费可以退免交,合同继续有效,妻子小红在以后的每年里,都可以领取到年金,一直保障到小红年满99周岁。
>>不足:
1、分红不确定性
许多人看见分红就眼放金光,觉得有分红的年金险收益肯定高!
学姐想和大家说的是,大家伙还是太年轻了点~
分红可以有多少,都是白纸黑字在合同上写清楚的,就像下图展示的一样:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容:
第一点,红利分配是不保证的,是否分配取决于分红保险实际经营情况。
也可以这么理解,无法判断是否有分红;
再者,假使能获得分红,也难以明确具体的分红有多少。如条款所示,只能是在红利通知书到手的时候,才能知道当年的红利分配了多少。
总的来说应该是,能按照分红得到极其多的收益,可以说是纸上谈兵!还是洗洗睡吧~
讨论了分红型保险,里面的不足之处非常的多,为防止自己被坑,快来收藏这份防坑指南吧:
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金内容是这样的:
80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的;
倘若被保人80周岁后身故,干脆取消了身故保险金!太小气了!
身故保障设置上赔付120%保额,大多数同类型的年金险都能做到,赔付为160 是较高的设置赔付金额,
三四十岁的中年人为目标的话,是承担家庭经济责任较大 的群体,这类人群比普通人群的身故赔付金高,
想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形,对对家庭收入受到一定影响:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|(分红型)并没有考虑到这方面的细节,没有做到站在消费者的角度考虑问题!需要挨批了!
除了上面讲到的这些,鑫享人生年金险(分红型)还些值得注意的地方,碍于篇幅有限,学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了:
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,看内部收益率IRIR,就可以看出一款年金险的好坏。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),我们可以理解为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
一般人都会认为,一款年金险的内部收益率IRR越高,那么这款年金险的收益率也会越高。
学姐用一个例子来和大家分析一下,现在来给大家算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)!
举个例子,小王今年30岁,并且投保了这个鑫享人生年金保险(分红型),每年交10万保费,连续交5年,5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。
生存保险金:从投保日开始算到小王59周岁,年年都能够领取10%的基本保额,也就是6360元,作为生存保险金。
养老保险金:小王每年能够领取到10%的基本保额,但是只有在60~80周岁的时候,目前基本保额是按照5%的比例,每年进行递增,60周岁能够获得6678元,70周岁能够获得11421元。
祝寿生存金:。
长寿保险金:每年能够领取到10%的基本保额,是有年龄限制的,当小王在81-99周岁的时候就可以,目前基本保额是按照5%的比例,每年进行递增,九十岁时能领28861元,最后九十九岁时能领44774元。
鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的,最终能获取到的收益,也不是一个比较优异的成绩。
内部收益率很低,小王80岁的时候才只有1.71%,保证期满小王99岁时,内部收益率才能达到2.59%!还比不上银行的定期利率(2.75%)!
目前不少年金险,内部收益率IRR都能高达3%以上,相比而言,鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}并且优秀的地方并不突出。
更重要的是,这款年金险的收益并不可观,学姐建议大家投保要三思而后行。
如果对收益方面比较在意的朋友,不妨参照一下这里的年金险选择方案:
以上就是我对 "鑫享人生与鑫享金生怎样比?"的图文回答,望采纳!
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