简析华夏人寿的少儿重疾险保障优缺点

先说结论：有充足的预算（有1万元左右），可以购买常青树少儿优选；如果你手上预算还不够3千元，可以放弃了。

常青树少儿优选是款保险组合的产品，它存在两种保险，分别是主险的两全险还有附加的重疾险，这样会造成它的购买费用要比一般产品要多， 但是也有相当多的宝爸宝妈，当他们看到常青树少儿优选有返利，也就忍痛给孩子买了，理解为：钱反正到时候能取回来，肯定吃不了亏的。难道真的这样？用下文给大家梳理一下，大家就会清楚是怎么被坑的了。

从保障内容来分析，常青树少儿优选并不出色，这款产品很普通，学姐以前就已经扒过它的条款，有购买想法的朋友可以看看这篇：

一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析

我们来看下常青树少儿优选版的保障图，具体如下：

先来看下它的主险——两全险。

常青树少儿优选版的两全险跟优秀还有差距，有两种方法可以把满期的保险金返还，身故/全残保障也存在，赔付比例市场上都均等，没什么不一样的，就不细说了，有疑虑可以问我，或者在评论区留言，学姐会跟大家讲的。

接下来咱们就来剖析一下这款常青树少儿优选版的附加险——重疾险。

1、重疾保障

常青树少儿优选版最高可以达到6次重疾赔偿（分A、B、C、D、E、F共6组），每次赔偿有180天的等待限制。

值得注意的是，6次赔的范围仅限于不同组内的疾病，例如老王首次患的疾病是A组内的，如果180天后老王继续患上A组内的疾病，常青树少儿优选版就不会支付赔偿金了，当第二次患重疾的时候属于B组或者其他组内范围的重疾时，才能得到赔偿哦。

有小伙伴会有这样的疑问，保险公司既然不能对同一种疾病都是赔付，买了这款产品还有意义吗？我对这个问题也做过详细的分析，这个链接的内容将给你答案：

2、中、轻症保障

常青树少儿优选版的中轻症都是市场上较为常规的，并没有明显优势，不过也没有大的缺陷。

除了基本保障外，常青树少儿优选版还优化扩展了其他类型的儿童保障，例如特殊疾病保障、被保人豁免等一系列保障制度，都是非常不错的，令人赞不绝口，但它却缺失了恶性肿瘤、心脑血管二次赔以及投保人豁免保障，这就有点美中不足了。

如果我们只看附加险的保障内容，也还算能看得过去，也可以说是一般般啦，也没有明显的坑，可惜呀，两全险是常青树少儿优选版的主要险种，这就比较坑人了。

二、华夏常青树少儿优选版能返钱？真的很坑人！

例如10岁男、30万保额、18年缴费（附加30万、保终身的重疾险），我们来计算下“购买主险的收益率和不购买主险的收益率”（这里只计算收益率，不考虑能不能单独购买附加险等情况）：

如果我们购买主险（两全险），每年要多缴3696元，累计缴了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年龄达到80岁）后，累计可获得（返还已交保费）142368元，看起来是不是很多？那么现在就让我们来算一下这个保险内部的收益率(IRR):

从中我们可以看见，其实这个IRR也只有1.24%，倘若我们选择把买主险的这笔钱（66528元）放到银行里面去存的话，收益率大于它，目前银行定期利率达到2.75%的都有了。

这部分内容大家理解起来可能并不是很轻松（这倒没有什么不正常的，如果大家都能轻易看出来，保险公司还怎么卖产品），{如果你有不懂的地方，可以私聊我华夏少儿重疾险-29}只要学姐会，那么都会尽力为你们解答的～

综上所述呢，学姐是不建议大家购买常青树少儿优选版的，因为它的保障普通，虽说能返钱，但是真相就是它是个坑。

倘若你属于看重高性价比、全面保障这两点要求的人群，那么以下几款高性价比少儿重疾险应该可以供你挑选，都是便宜好价的产品：

以上就是我对 "简析华夏人寿的少儿重疾险保障优缺点"的图文回答，望采纳！

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