泰康人寿鑫享人生年金险能否线下投保

鑫享人生(分红型)，来自泰康人寿的一款年金险，保险凭靠着“即交即领，养老递增，年年分红”这些特色，抓住了许多朋友的眼球。

但该年金险真如此赞？

以下就给小伙伴们解析下该款产品，看下该产品的好坏之处，获得的利益有多少！

由于关于保险，还存在小伙伴不太明白，那么可以先阅读下这知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

关于产品保障图，大家先看看：

看完这张保障图大家就有大致的了解了，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大，提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。

然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。

别的就不说了~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定，趸交或者年交都可选择。

趸交的交费方式主要是一次性把保费付清，如果你是收入比较高，但是不固定的话，那么就可以选择这款。

年交就相当于缴付保费的期限为一年一交，如果收入稳定的话，还是非常适合的。

这样能够对投保人有一定的选择性，尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择，灵活性非常高~

还不清楚怎么样的缴费期限最恰当？不妨看看保险专家是怎么说的：

2、保额递增

鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后，这一点非常的优秀！看完这张保障图大家就有大致的了解了，如果60周岁后的基础保额减少，养老保险金和长寿保险金的给付也会变少，假如这一基础保额呈现变大的趋势，最后到手的年金会变多，其增退形势是随着基数变化而变化的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险（分红型）是年金险中有投保人豁免保障的保险，这种方式的设置对客户来讲十分有益！

对于一般客户而言，可能投保人豁免比较陌生，那么其定义是什么？

倘若投保人因为意外身故/高残，鉴于此便可免除缴纳保费然而合同依旧是保持有效状态，

此目的就是为了防止某些情况发生，例如投保人身故/高残之后，假设被保人没有收入，那么就会出现无力缴付保费的情况。

举例说明：

小王在30岁的时候给妻子小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），保费需要交10年，每年10万。

如果投保人小王在35岁时，不幸发生意外导致身故/高残，可以退免交后续5年的保费，合同还是有效状态，妻子小红每年还能领取到年金，一直保障到小红年满99周岁。

>>不足：

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就两眼放光，人往往都会这么觉得有分红可以领的话年金险的收益也不会少！

既然这样，学姐想说的是，你们还是没有看清事情的本质~

分红可以有多少，都是白纸黑字在合同上写清楚的，根据下图可以看出：

鑫享人生年金险(分红型)条款

以下是学姐帮大家梳理的条款内容：

第一点，红利分配是不保证的，根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。

最后这样认为也可以，有可能有分红，也有可能没有分红；

再然后，纵然给予消费者分红，在数额的确定上也没那么容易。要按条款所说，就只有拿到红利通知书，才会能知道当时的红利分配是多少。

一言以蔽之，可以通过分红获取高收益，那恐怕是白日做梦！还是洗洗睡吧~

研究了分红型保险，里面有很多陷阱是我们不知道的，这份防坑指南快收藏起来吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示：

在80周岁前，如果已交保费比现金价值大，那么就取已交保费；

假如被保人80周岁后亡故，竟然没有身故保险金！一点都不大气！

同类型的年金险，在身故保障设置上都能做到赔付120%保额，选择160 的赔付设置是更好的，

对于三四十岁的人群来说，是承担家庭经济责任较大 的群体，身故赔付金肯定是越高越高。

假设一个家庭中的经济支柱不幸身故，肯定会让整个家庭经济受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）对于这方面的考虑没有十分到位，没有做到从消费者的角度出发！需要挨批了！

除了这几点，鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻，碍于篇幅有限，学姐仔细整理的内容都在这篇里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

说到底来讲，一款年金险的内部收益率IRR越往上涨，对照的这款年金险的收益率也会更加丰厚，

学姐用一个例子来和大家分析一下，让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险（分红型）的IRR！

若小王已经30岁了，此时的他投保了鑫享人生年金保险（分红型），每年交10万保费，连续交5年，5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。

生存保险金：在投保那天到59周岁，年年都可以领取到基本保额的10%，即6360元，作为能够保证生存的保险金。

养老保险金：只要小王在60~80周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周岁可领取6678元，70周岁时可领取11421元。

祝寿生存金：。

长寿保险金：小王81-99周岁时，每年能领取10%基本保额，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，九十岁时能领28861元，最后九十九岁时能领44774元。

虽然看起来，鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样，但是实际的收益也不咋样。

当小王已经80周岁了，内部收益率只有1.71%，等小王99岁的时候，内部收益率只有2.59%，也就是保证期满的时候！还没法与银行的定期利率（2.75%）相比！

当前大多数年金险，内部收益率IRR一般都会超过3%，相比而言，鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}并且优秀的地方并不突出。

较为重要的是，这款年金险的收益并不能够获得我们的喜爱，学姐建议谨慎投保。

对收益方面有所追求的朋友，我整理了这份年金险榜单供您参考：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险能否线下投保"的图文回答，望采纳！

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