鑫享人生最高免体检保额

鑫享人生(分红型)，来自泰康人寿的一款年金险，依靠“即交即领，养老递增，年年分红”这一特色的保险，引来特别多朋友进行研究。

那么这款年金险真的有说的那么好吗？

下面就给大家做个详细的测评，看看这款产品有何亮点和不足，获益如何！

由于关于保险，还存在小伙伴不太明白，那么，你们还是去先看下以下的这篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

建议大家先看看产品保障图：

从保障图可以看到，鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式，如下：生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

除此以外，还可以享有身故保障、投保人豁免保障。

别的就不说了~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣，现在为大家介绍一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

对于趸交或者年交都是鑫享人生年金险(分红型)可选择的缴费期限。

一次性交清全部保费的方式就是趸交，非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。

年交也没有什么特殊性，只是每年去缴付保费而已，如果收入稳定的话，还是非常适合的。

其实这样还挺好的，能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限，很有灵活性哦～

还不了解什么样的缴费期限最合适？让保险专家来给你指点一番：

2、保额递增

如果鑫享人生的保额递增了，那么被保人的年龄在60周岁以上，从保障图可以看到，60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础，如若前文所述基础变大，最后到手的年金会变多，其增退形势是随着基数变化而变化的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)有投保人豁免保障，这样设置的话会对目标客户的需求十分友好！

通俗来讲，到底投保人豁免是什么？

倘若投保人因为意外身故/高残，之后的一些保费便可免除缴纳，但是合同还是存在，并受保护的，

防止投保人一旦发生身故/高残后，假设被保人没有收入，那么就会出现无力缴付保费的情况。

例如：

小王在30岁的时候给妻子小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），10年保费分开每年交，需10万一年。

假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话，后续5年的保费就能退免交，合同内容还是受保障的，即使已经这样了，妻子小红每年可以按时领取一部分的年金，此保障期限是小红满99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

许多人看见分红就眼放金光，觉得有分红的年金险收益肯定高！

学姐想和大家说的是，朋友们还是太年轻了~

具体可以领到多少钱，合同上都会写的明明白白的，请看下图：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家梳理一遍条款内容：

第一点，红利分配是不保证的，分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配

最后这样认为也可以，红利分配是无法保证的；

再然后，纵然给予消费者分红，在数额的确定上也没那么容易。如条款上所显示，当红利通知书拿到了后，当时的红利分配额才能显示出来。

括而言之，能从分红中获得非常高的收益，真的是痴人说梦！还是不要白日做梦了~

分析了分红型保险，里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”，这份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示：

在80周岁之前，保额是在已交保费与现金价值中选取价值大的进行赔付；

若是被保人80周岁后去世了，天啊，就没有身故保险金！小气的不行！

身故保障赔付120% ，是大多数人同类型的年险金都能做到的，保额160的赔付是更好的设置，

对三四十岁的人群而言，是家庭经济的来源，身故赔付金较高，

我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故，这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这方面的细节，没有替消费者去思考问题！可定要加以批评！！

鑫享人生年金险（分红型）不光是我们提出的这些问题，还有一些小猫腻值得我们注意，由于篇幅有限，不做赘述，学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解为资金金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

基本上都认为，一款年金险的内部收益率IRR越增长，然后这款年金险的收益率也更加增长，

接下来学姐来打个比方，让大家实际感受一下鑫享人生年金保险（分红型）的IRR，也就是内部收益率具体为多少！

举个例子，小王今年30岁，并且投保了这个鑫享人生年金保险（分红型），连交5年，每年大概交10万保费，这时的基本保额为63600元。

生存保险金：投保之日起到小王59周岁，每年都能够领取基本保额的10%，也就是6360元，是为生存保障金。

养老保险金：按照规定，小王在60~80岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，按照规定，基本保额每年都会递增5%，60周岁发放6678元，70周岁发放的是11421元。

祝寿生存金：当小王年满80，50万元已交保费，会一次性交给小王。

长寿保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在81-99周岁的时候，按照规定，基本保额每年都会递增5%，90岁时可获得28861元，且99岁时可获得44774元。

虽然看起来，鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样，获取到的收益，也不理想。

在小王80岁时，此时内部收益率仅1.71%，等小王99岁的时候，内部收益率只有2.59%，也就是保证期满的时候！还没法与银行的定期利率（2.75%）相比！

现在好多年金险，内部收益率IRR都能在3%以上，对照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然而缺陷也十分多。

更重要的就在于这款年金险的收益不是很好，学姐建议大家在投保方面要多思考思考。

对收益方面有要求的朋友，不妨参照一下这里的年金险选择方案：

以上就是我对 "鑫享人生最高免体检保额"的图文回答，望采纳！

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