华夏保险的少儿重疾险全面分析

先给出答案：预算充裕（有1万元左右），建议选购常青树少儿优选；假使你连3千元的预算都没有，还是不要考虑了。

常青树少儿优选这款产品里面有几种保险，它主要保险就是两全险，重疾是附加的保险，这就是它的购买费用比一般产品多的原因所在， 可也有不少父母，看到常青树少儿优选能返钱，就咬咬牙给孩子买了，会觉得：反正到时候钱能返回来，吃不了亏。真像所说的这样？通过下面的文章说明一下，看看你是如何被坑的。

单独看保障内容的话，常青树少儿优选不算优秀，在同类型产品中也不算有特色，我以前仔细分析过它的条款，有购买想法的朋友可以看看这篇：

一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析

我们来看下常青树少儿优选版的保障图，具体如下：

我们对它的主险——两全险先来分析一下。

常青树少儿优选版的两全险不算出色，保险金满期可以通过两种方式返还，身故/全残保障也提供，赔付比例在市场上差不多，没有什么例外的，就不详细说明了，有问题可以私聊我，在评论区留言也行，学姐会耐心告诉大家。

接下来就来全面的分析一下常青树少儿优选版的附加险——重疾险。

1、重疾保障

常青树少儿优选版最多能够支付6次重疾赔偿（分A、B、C、D、E、F共6组），每次赔偿的间隔期为180天。

要留意的是，只有不同组的疾病才有可能进行6次赔，举个例子老王第一次先得了A组内的疾病，假使老王隔了180天后还得这个A组的疾病，就不能从常青树少儿优选版那里得到赔偿了，也就只有在第二次换的重疾属于B组或者其他组内的疾病时，才有机会获得赔偿。

有人不禁冒出了疑惑，既然保险公司不能对同种疾病进行多次赔付，那么还有购买的必要吗？为了解答这个问题，学姐已经做了比较细致的剖析，大家可以看看这篇文章：

2、中、轻症保障

常青树少儿优选版的中轻症在市场上都算是中规中矩的，难以找到什么有特色的点，不过也没有很差劲的地方，

另外，常青树少儿优选版还对其他保障进行了扩展深化，常青树少儿优选版在被保人豁免、特殊疾病保障等方面，做的都很不错，但它却缺失了恶性肿瘤、心脑血管二次赔以及投保人豁免保障，这就有点美中不足了。

如果我们仅仅看附加险的保障内容的话，其实还说的过去，表现并不算突出，但是也说不上坑人，一言难尽的是，常青树少儿优选版的两全险是主险，这点猫腻也有些坑啊。

二、华夏常青树少儿优选版能返钱？真的很坑人！

像10岁男、30万保额、18年缴费（附加30万、保终身的重疾险），让我们分别计算一下“主险购买和不购买的收益率”（这里只计算收益率，不考虑能不能单独购买附加险等情况）：

如果我们购买主险（两全险），每年要多缴3696元，累计缴了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年龄达到80岁）后，累计可获得（返还已交保费）142368元，这些所有的数目合起来看是不是感觉非常多呢？我们现在就来算下保险公司内部的收益率(IRR):

可以看见，其IRR仅有1.24%，倘若我们选择把买主险的这笔钱（66528元）放到银行里面去存的话，收益率不会这么少，银行定期利率当前都有2.75%了。

这部分内容大家理解起来可能没那么容易（这个现象也能让人想得通，一旦大家都能看得出来，保险公司还怎么卖产品），{如果你有不懂的地方，可以私聊我华夏少儿重疾险-29}只要学姐会，那么都会尽力为你们解答的～

总之，学姐的建议是，常青树少儿优选版并不是适合大家的选择，它的保障内容是很一般的，即使可以返钱，但是它是个坑也是毋庸置疑的。

要是你更倾向于购买高性价比、全面保障的保险产品，那你可以考虑一下这几款高性价比少儿重疾险，在性价比方面都做得不错：

以上就是我对 "华夏保险的少儿重疾险全面分析"的图文回答，望采纳！

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