泰康人寿鑫享人生年金险条咧

泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型)，此保险最大的特色就是“ 即交即领，养老递增，年年分红”，依据这一点，收到了好多朋友的青睐。

但该年金险真那么出色？

以下就给小伙伴们解析下该款产品，瞧一下这产品到底有啥优点和缺点，获得的利益有多少！

毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深，开始之前不妨先看看这份知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

小伙伴们先瞧一下产品保障图：

看完上面的保障图就知道了，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择，可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。

除去这些，还设置了身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不再赘述了~对于这款产品的亮点和不足，细致的为大家分析一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

目前市场上出现的鑫享人生年金险(分红型)，缴费期限可以选择趸交或者年交。

趸交也不难理解，就是一次全部把保费交清，如果你是收入比较高，但是不固定的话，那么就可以选择这款。

年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位，对于收入忽上忽下的人不太适合。

这也算是比较理想化的状态，投保人能根据自己的实际现状来选择适合自己的缴费期限，在选择方面不卡顿，有灵活性就是好～

还是不懂怎么选择适合的缴费期限？那就看看保险专家的说法：

2、保额递增

在被保人60周岁之前，鑫享人生的保额是不会递增的，这一点实在是非常的人性化！看完上面的保障图就知道了，60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数，假如这一基础保额呈现变大的趋势，最终领取到的年金会和基础的增长状态成正比！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险（分红型）的一个特色就是有投保人豁免保障，这种方式的设置对客户来讲十分有益！

投保人豁免的概念该如何解释？

如果投保人出现意外事故死亡/高残，之后的一些保费便可免除缴纳，并且合同持续有效存在，

此目的就是为了防止某些情况发生，例如投保人身故/高残之后，被保人没有经济能力再交付保费的情况。

拿个例子来讲：

30岁的小王，给自己的妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型)，如果每年交10万保费，共需要交10年。

假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话，未交5年的保费可以退免交，合同还是有效状态，并且妻子小红每年还可以继续领到年金，小红满99周岁，这个保障就到期。

>>不足：

1、分红不确定性

许多人看见分红就眼放金光，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！

那么，学姐想说，你们还是太年轻啊~

合同上表明的分红数是清清楚楚明明白白的，请看下图：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下：

首先，红利分配是不保证的，分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。

也就是说，有可能有分红，也有可能没有，完全根据分红保险的实际经营状况；

第二，尽管可以领取到分红，确定分红有多少也是比较困难的。如条款上所显示，只有在红利通知书到手那一刻，当时的红利分配额才能显示出来。

一言以蔽之，可以通过分红获取高收益，那恐怕是白日做梦！还是想想实际的吧~

研究了分红型保险，里面有很多陷阱是我们不知道的，避免自己被坑，这份防坑指南快收藏吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下：

在80周岁前，如果已交保费比现金价值大，那么就取已交保费；

假如被保人80周岁后死亡，把身故保险金从保障内容划去了！一点都不大气！

身故保障赔付120%，是同类型的年险金的基本设置，赔付160 是在120 的基础之上，

针对三四十岁的人来说，身上的家庭经济责任较大，这类人群比普通人群的身故赔付金高，

对于普通家庭来说，经济支柱的不幸身故意味着什么，一定会影响整个家庭的经济收入：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险(分红型)却没有考虑到这方面，没有做到从消费者的角度出发！需要接受朋友们的批评了！！

鑫享人生年金险（分红型）不光是我们提出的这些问题，还有一些小猫腻值得我们注意，因为字数限制，学姐把要告诉朋友们的信息都整理在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，看一款年金险好不好，得看其内部收益率IRR。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解释为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

一般人都会认为，一款年金险的内部收益率IRR越往上涨，那么这款年金险的收益率也会越高。

学姐用一个例子来和大家分析一下，让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险（分红型）的IRR！

假设30岁的小王投保了鑫享人生年金保险(分红型)，每年交10万保费，连续交5年，此时基本保额为63600元。

生存保险金：投保日到小王59周岁，每一年都能够领基本保额的10%，即6360元，是为生存保障金。

养老保险金：只要小王在60~80周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，60周岁有6678元可拿，70周岁可拿11421元。

祝寿生存金：小王所交付的50万元保费，依据保险规定会在小王80岁时，如数送与小王。

长寿保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在81-99周岁的时候，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，90岁时能拿到28861元，同时99岁时能拿到44774元。

即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取，最终能获取到的收益，也不是一个比较优异的成绩。

内部收益率很低，小王80岁的时候才只有1.71%，等小王99岁的时候，内部收益率只有2.59%，也就是保证期满的时候！比银行的定期利率（2.75%）还要低！

当下有不少年金险，内部收益率IRR都是比百分之3来的大的，比较之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}并且优秀的地方并不突出。

相对来说更重要的点在于，这款年金险的收益不是那么让人满意，学姐建议大家投保要三思而后行。

追求高收益的朋友，下面这份年金险榜单值得一看：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险条咧"的图文回答，望采纳！

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