臻鑫相伴主险

“有没有一种保险产品，能够在没出险的时候保费由保险公司打理增值，不管是期满出没出险，都可以有赔付，出险就赔钱，没出险就给付增值后的保费？”

保险公司当然懂得它在两全险生还死赔上更胜一筹的精妙之处。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。

但是各位先不要太过激动，下面学姐和大家一起分析一个人保寿险最近的一款新品年金险——臻鑫相伴年金险，让大家对梦想和现实的差距有个了解。年金险的坑都有哪些，下面这篇文章会为你答疑解惑：

首先我们先对人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图做一个分析：

人保寿险的这款臻鑫相伴年金险属于中长期型理财险，保险期间只有13年。若是打算投保臻鑫相伴年金险来辅助养老险，那么适用性不是很高，因为它在保险期间和可领取的年限方面都不是很长，不能满足退休后年年有钱领的需求。

与此同时打算配置人保寿险臻鑫相伴年金险的小伙伴要好好分析一下这几点内容：

一、保障内容单一，保险杠杆不高

分析了这张图后，臻鑫相伴年金险的保险责任内容比较少，分别为“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”。

臻鑫相伴年金险一方面没有万能险账户，另一方面分红也没有。这里需要给大家讲解一下，如何才能每年领取100%的生存年金，是需要投保第5个年度对应的生效日才可以领取到。

另外，还需要特别注意，臻鑫相伴年金险是一种人身险中的两全寿险，是不包括疾病保障的。并且“满期保险金”和“身故保险金”只能两个选一个进行赔偿。等到保险期限满了13年了，这个时候被保险人还健在，那么保险公司就会赔100%的基本保额。

相反，倘若在保险期间被保人去世，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，与此同时，保险合同终止，其余保险责任也结束。

如果想要获得疾病保障的话，被保险人需要另外投保健康险产品：

要是购买臻鑫相伴年金险的目的是为了得到高保额的身价保障，那学姐就要让你三思了。

研究过产品图后，我们晓得臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式按这样来算，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。

就好比保险期间只有13年的中短期年金险，保单的现金价值在投保的早期，价值上远远不如已交保费，而要是处于保险期间后期的话，与共计的已交保费的差距就比较小了。

虽然年金险是在寿险的基础上加以改进的，但是在保险杠杆性上是远不能和定期寿险相比的。如果想要获得高杠杆的寿险保障，可以考虑下面几款产品：

二、资金回笼速度慢，收益并不可观

既然保障上一般般，那么理财方面臻鑫相伴年金险可以扳回一城吗？

学姐简要算了算，理财保险只是一个保障而已，并不是赚大钱的工具。

假使老王在30岁那年买了臻鑫相伴年金险，每年掏10万块去交保费，10年下来基本保额就有265590元，如此一来老王在保期内的获益金额为：

在投保完成后的第五年起到第十二年，每年都可获取10万块的年金，总共可以获取80万。

假如13年过去后，保险期结束了，老王仍旧存活，保险公司给付满期保险金265590元。

权且不考量通货膨胀等问题，老王投保了13年所获得的净收益是：

80万+26.559万-10万x10年=6.559万

花费了100万购险，结果收益了65590元，这么低的收益让人难以置信。所以想依赖年金险去赚取钱财的小伙伴可要慎重一点。要注意的是，不是同一个产品会存在很大的差别，如果追求收益稳定的理财方式，下面这些产品还是可以考虑一下的。

归根到底，臻鑫相伴年金险各方面来说不是非常好。但建议您如果只是想保障高额身价或者理财增值的话，可以查看其他险种。

假若大家想让自己少花钱、多存钱的话，有着13年保险期间的臻鑫相伴年金险，大家可以抉择一下。

以上就是我对 "臻鑫相伴主险"的图文回答，望采纳！

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