请问中国推出的鑫如意

由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点让不少朋友都心动了！

这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。

的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，隐藏的坑可不少！

下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前一定要先进行了解：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来研究一下：

从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的，有三种：生存保险金、年金、满期金。

并且投保门槛真的不算高的，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人的友好程度很高。

不过，经过学姐仔细研究，没看到这款产品的优秀之处，反而扒出了不少的缺陷！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项，缺少了趸交这一方式。

趸交，也就是相当于一次性把全部保费交清楚，其实这种交费方式很有局限性，仅针对于收入高，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。

年交，就是按年度缴付保费的意思，直至保费交清为止，适合收入稳定的人群选择。

缴费方式若是有这两种的话，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，无疑对投保人是更为友好的。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！

以此看来，缴费期不是随便选择的，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。

但是如果大家仔细地来分析的话，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！的确是非常小气了！

到底怎样才是万能账户呢？

就是说如果投保人不太想领取年金，年金会进入这个账户并复利增值。

万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。

目前同类型的年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。

这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，这不用说整个家庭陷入了漩涡，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。

这么看来，赔付的身故金越高，给予家庭的保障就更强更有力，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。

而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了，没有从被保人的角度出发！

不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，具体的内容都总结在这篇文章里了，想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接：

分析完保障内容，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来研究一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在演算收益前，学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险的收益是否可观，不能光看代理人演算的收益率，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。

为了方便大家理解，那么学姐就简单的说一下，只要内部收益率IRR的数值有所增长，年金险的收益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)！

如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额是10130元。

生存保险金：成功投保后就会获得10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。

年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。

满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。

根据图上面 的信息可以知道，小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值，简单的来说，满了60岁，收益还是没有！

在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR仅为1.04%，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。

这种情况是如何产生的呢？毕竟小王是在保障期满时，一次性便全付完了已交的保费了，这才让内部收益有了这么大的提高。

简单的来说，选购了这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，这个设定真的太坑了点！

三、学姐总结

总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要认真考虑一下！

毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，有兴趣的朋友可以浏览一下：

以上就是我对 "请问中国推出的鑫如意"的图文回答，望采纳！

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