泰康人寿鑫享人生年金险风险怎么样

泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型)，这款保险的特点是：即交即领，养老递增，年年分红。凭借着这一点，吸引了不少朋友的关注。

所以该款年金险真的有那么优秀吗？

下面就给大家做个详细的测评，剖析一番这款产品好的地方，以及差的地方，获益如何！

因为蛮多伙伴对保险不是很了解，那么，你们还是去先看下以下的这篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

常规操作，你们先浏览下产品保障图：

从展示的保障图中我们可以明白，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式十分多样，提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。

与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。

废话少说~学姐以这款产品为例子，详细的讲解一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。

什么是趸交？就是一次交清全部保费，主要针对的人群就是收入比较高，但是不太稳定。

年交，说白了就是缴付保费一年的形式进行，尤其是对于输入不太稳定的人群，还是不建议选择这种方式。

其实这样还挺好的，能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限，灵活性非常高~

还是不懂怎么选择适合的缴费期限？那就来接受一下保险专家的指导：

2、保额递增

要想鑫享人生的保额可以递增，被保人必须要投保至60周岁之后，这一点非常的优秀！从展示的保障图中我们可以明白，养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加，倘若这一基数变大，最后到手的年金会变多，其增退形势是随着基数变化而变化的！

3、有投保人豁免保障

符合鑫享人生年金险(分红型）规定条件的，投保人即可豁免保障，这种方式的设置对客户来讲十分有益！

简单阐述投保人豁免的含义。

倘若投保人因为意外身故/高残，之后所需保费便可暂时无需缴纳，并且合同仍然是有效的，

就是为了免除投保人在身故/高残后，假设被保人没有收入，那么就会出现无力缴付保费的情况。

拿个例子来讲：

30岁的小王配置一份鑫享人生年金险(分红型)，送给他的妻子，年交10万保费，10年交。

如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话，可以退免交后续5年的保费，合同继续有效，并且妻子小红每年还可以继续领到年金，直至小红99周岁那天才不再提供保障。

>>不足：

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就两眼放光，觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高！

那么，学姐想说，大家还是太年轻了~

合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少，大家看一下下面图内的信息：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家梳理一遍条款内容：

首先，红利分配是不保证的，是否分配取决于分红保险实际经营情况。

也可以理解为，是否有分红是不确定的；

再然后，即便能得到分红，分红到底为多少也不好确定。如条款上所显示，唯独红利通知书到手后，当年的红利分配额才能被知道。

综上所述，能根据分红来获取超级多的收益，可谓是胡说八道！还是别想那么多了~

对于分红型保险，里面还有许多我们不知道的“坑”，这份防坑指南快收藏起来吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下：

在80周岁前，已交保费与现金价值相比，哪一个价值大选取哪一个；

假使被保人80周岁后丧命了，好家伙，身故保险金直接为零！特别小气！

身故保障赔付120% ，是大多数人同类型的年险金都能做到的，赔付160%的保额是更好的年金险了。

三四十岁的中年人为目标的话，家庭经济这个重大的责任是自己身上负担最重的，身故赔付金肯定是越高越高。

假设一个家庭中的经济支柱不幸身故，会让整个家庭陷入到经济危机当中：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

况且鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这个问题，没有替消费者考虑周到！可定要加以批评！！

除了这几点，鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻，因为字数限制，学姐都整理在这篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，看一款年金险好不好，得看其内部收益率IRR。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我们可以理解为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

学多人都觉得，一款年金险能够拥有越高的内部收益率IRR，然后这款年金险的收益率也更加增长，

学姐就来给大家用一个例子来解释一番，让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险（分红型）的IRR！

假设30岁的小王投保了鑫享人生年金保险(分红型)，年交保费10万块，交5年，5年后的基本保额总额为63600元。

生存保险金：从投保日开始算到小王59周岁，年年都能够领取10%的基本保额，也就是6360元，作为保障生存的保险金。

养老保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王60~80周岁的时候才可以，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周岁发放6678元，70周岁发放的是11421元。

祝寿生存金：小王80岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

长寿保险金：按照规定，小王在81-99岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，九十岁时能领28861元，最后九十九岁时能领44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上，比较多元化，最终能获取到的收益，也不是一个比较优异的成绩。

让人惊讶的是，小王都80周岁了，内部收益率才能到1.71%，内部收益率达到2.59%时，也就是小王99岁时，即保证期满！还不如银行的定期利率（2.75%）高！

到目前为止许多年金险，内部收益率IRR通常情况下都要高于3%，相对而言，鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}况且劣势存在的很明显。

相对来说更重要的点在于，这款年金险的收益不是那么让人满意，学姐给大家一个小提示，就是要谨慎投保。

追求高收益的朋友，可以看看学姐最近整理的几款性价比高的年金险产品：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险风险怎么样"的图文回答，望采纳！

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