鑫享人生等待期久

泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型)，一款好的保险凭借“即交即领，养老递增，年年分红”这个特点，收到了好多朋友的青睐。

但该年金险真那么出色？

接下来就帮你们剖析下该产品，看下该产品的好坏之处，获得的利益有多少！

因为蛮多伙伴对保险不是很了解，那么，你们还是去先看下以下的这篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

老规矩，先来看看产品保障图：

从保障图中我们得到这些信息，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式十分多样，提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。

除此以外，还可以享有身故保障、投保人豁免保障。

其他话学姐就不多说了~学姐以这款产品为例子，详细的讲解一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。

我们所说的“趸交”，说白了就是一次性把所有的保费付清，适合的选择对象主要是一次性的收入比较高，但是又不稳定的人群。

而年交，就是每年缴付保费，如果收入稳定的话，还是非常适合的。

这样能够对投保人有一定的选择性，尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择，大部分都喜欢这种灵活度高的产品～

不明白该要什么样的缴费期限？不妨考虑一下保险专家的意见：

2、保额递增

要想鑫享人生的保额可以递增，被保人必须要投保至60周岁之后，这一点实在是非常的人性化！从保障图中我们得到这些信息，养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额，如果正如前面所提及，保额为基础的基数不断变大的话，最终领取到的年金会和基础的增长状态成正比！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)有一项投保人豁免保障，这样的处理方式和设置流程十分人性化！

如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义？

如果投保人出现意外事故死亡/高残，鉴于此便可免除缴纳保费但是合同继续有效。

目的就是避免投保人身故或者高残后，被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。

举例说明：

小王的妻子收到了30岁小王送的鑫享人生年金险(分红型)，假设每年交10万保费，那么需要交10年。

如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话，剩余后面5年未交的保费就能退免交，合同还是有效状态，他的妻子每年可以领取到一定的年金，到了小红99周岁那年才停止。

>>不足：

1、分红不确定性

许多人看见分红就眼放金光，觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高！

学姐对此想说，你们还是太稚嫩了~

合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少，如图所示，写的很详细：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐会给大家整理一遍条款内容的脉络：

第一点，红利分配是不保证的，是否分配取决于分红保险实际经营情况。

最后这样认为也可以，红利分配是无法保证的；

第二，尽管可以领取到分红，确定分红有多少也是比较困难的。按照规则来说，只有拿到红利通知书时，当时的红利分配额才能显示出来。

结合上述所述，能在分红上获取高收益，简直是天方夜谭！还是想想实际的吧~

讨论了分红型保险，里面的不足之处非常的多，这份防坑指南快收藏起来吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中的身故保险金部分规定如下：

在80周岁前，如果已交保费没有现金价值大，那么就选取已交保费；

要是被保人80周岁后不在于人世了，居然没有身故保险金领取！怎么这么小气！

与同类型的年险金相比，做到在身故保障设置上120%赔付并不是什么特别之处，现如今更好年金险可能赔付会高达160%的保额。

参照三四十岁的人，自己身上最大的重任就是家庭经济责任，就此而言，他们就会选择自己身上身故赔付金越高越好的年金险。

如果一个家庭中的经济支柱身故，无疑会让整个家庭陷入经济危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

况且鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这个问题，并没有从消费者的角度出发！应该虚心接受批评！！

鑫享人生年金险（分红型）不光是我们提出的这些问题，还有一些小猫腻值得我们注意，因为字数过于繁多，学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。

基本上都认为，一款年金险的内部收益率IRR越增长，同时这款年金险的收益率也让我们更满意。

下面学姐拿一个事例来说，让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！

举个例子，小王今年30岁，并且投保了这个鑫享人生年金保险（分红型），每一年交保费10万块，交费5年，5年后的基本保额一共有63600元。

生存保险金：从投保那天算起到59周岁，年年都可以领取10%的基本保额，就是6360元，作为保障生存的保险金。

养老保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在60~80周岁的时候就可以，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周岁可以拿到6678元，70周岁能拿11421元。

祝寿生存金：当小王到了80岁，所缴纳50万元保费，一次性全部返还。

长寿保险金：小王81-99周岁时，每年能领取10%基本保额，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，九十岁时能获得28861元，然后九十九岁时能获得44774元。

不得不说，鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种，但是实际的收益也不咋样。

内部收益率很低，小王80岁的时候才只有1.71%，内部收益率达到2.59%时，也就是小王99岁时，即保证期满！还不如银行的定期利率（2.75%）高！

现如今大部分年金险，内部收益率IRR都比3%来的高，相对而言，鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然则不好的地方也非常多。

更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好，学姐提醒大家千万要谨慎投保。

寻求收益比较高的朋友，下面这份年金险榜单值得一看：

以上就是我对 "鑫享人生等待期久"的图文回答，望采纳！

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