鑫如意能否线下投保

中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友都十分看好这一点！

学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。

的确，年金险是一款具有理财功能的险种，藏在背后的圈套有点多！

下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前一定要大概地了解一下：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来探讨探讨：

由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛也没有很高，最高允许70周岁人群投保，对中老年人相对来说就很不错了。

不过，经由学姐的认真阅读，反而扒出了不少的缺陷！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式，而趸交这一方式是不可选的。

一次性交完所有的保费，也被称为趸交，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。

年交顾名思义，就是每年缴付保费，需要把保费缴纳清楚才可以，经济来源比较稳定的人群建议选择。

要是趸交和年交这两种方式都有，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，无疑对投保人是更为友好的。

在这方面， 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下！

以此看来，缴费期不是随便选择的，对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的？来瞧瞧这篇文章：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。

但是如果大家仔细地来分析的话，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！的确是非常小气了！

到底怎样才是万能账户呢？

主要是指投保人如果没有领取年金的想法，年金会进入万能账户进行复利增值。

万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。

类型相同的年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。

要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，无疑会让整个家庭陷入窘境，至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。

所以，赔付的身故金越高越多，就能提供给家庭更好的保障，在维持基础的生活方面不成问题。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题，没有以被保人为中心思考！

除了以上说的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，详细的内容整理在这篇文章里了，有兴趣了解的伙伴戳下方：

了解完保障内容，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来探讨探讨！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险的收入是否不菲，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。

那么学姐就说的简单一点吧，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，那么这款年金险所产生的效益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！

如果小王在30岁投保了该产品，年年都交10万保费，这样交5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额规定为10130元。

生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。

年金：这么说吧，在51岁时，赔偿110%基本保额，且为11143元。52-80周岁的时候，给付10%基本保额另外还有上年年金。

满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。

根据图上面 的信息可以知道，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，也可以说，到了这个阶段，还没有收益！

小王年龄有了70岁，内部收益率IRR仅为1.04%，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。

这种情况是如何产生的呢？由于小王在保障期满时，一次性便全付完了已交的保费了，这才让内部收益有了这么大的提高。

也可以说，买了这款年金险，短期的内的收益并不乐观，想要高收益必须领取至保障期满，不得不说这也太坑了吧！

三、学姐总结

总结一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益也不算做的好的，投保前要多考虑考虑！

毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经帮大家总结出来了，有兴趣往下看的朋友可以点开：

以上就是我对 "鑫如意能否线下投保"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！