泰康人寿鑫享人生年金险的缺点

鑫享人生(分红型)，来自泰康人寿的一款年金险，这款保险的特点是：即交即领，养老递增，年年分红。凭借着这一点，抓住了许多朋友的眼球。

所以该款年金险真的有那么优秀吗？

接下来给大家搞个产品的分析，看看这款产品有何亮点和不足，得到的利益咋样！

因为在保险上，有部分人还是不太清楚，那么可以先阅读下这知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

关于产品保障图，大家先看看：

从展示的保障图中我们可以明白，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择，如下：生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

此外，还包含了身故保障、投保人豁免保障。

多余的话学姐就不提了~对于这款产品的亮点和不足，细致的为大家分析一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

目前市场上出现的鑫享人生年金险(分红型)，缴费期限可以选择趸交或者年交。

一次性交清全部保费的方式就是趸交，主要针对的人群就是收入比较高，但是不太稳定。

年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位，收入稳定的人群选择这种方式，是可行的。

如果这样的话，投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了，能够灵活选择，是很多人都满意的哦～

还找不到最符合自己的缴费期限？那就看看保险专家的说法：

2、保额递增

鑫享人生的保额，在被保人60周岁后是会递增的，这一点十分令人满意！从展示的保障图中我们可以明白，其中养老保险金、长寿保险金的给付是以60周岁后的基础保额为基数的，如果正如前面所提及，保额为基础的基数不断变大的话，最后到手的年金会变多，其增退形势是随着基数变化而变化的！

3、有投保人豁免保障

年金险中有投保人豁免保障的险种之一是鑫享人生年金险（分红型），这种方式的设置对客户来讲十分有益！

对于一般客户而言，可能投保人豁免比较陌生，那么其定义是什么？

倘若投保人因为意外身故/高残，鉴于此便可免除缴纳保费但是合同还是存在，并受保护的，

防止投保人一旦发生身故/高残后，由于没有经济支撑，被保人没办法缴付保费的时候。

拿个例子来讲：

小红30岁的丈夫小王给小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），假设每年交10万保费，那么需要交10年。

如果小王在35岁时不幸因为意外身故/高残，可以退免交后续5年的保费，合同依然是有效的，这样，妻子小红以后每年还能领到一部分年金，一直保障到小红年满99周岁。

>>不足：

1、分红不确定性

许多朋友只要看到有分红就喜出望外，人往往都会这么觉得有分红可以领的话年金险的收益也不会少！

那么，学姐想说，你们还是太年轻啊~

合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少，大家看一下下面图内的信息：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家梳理一遍条款内容：

不能保证一定会有红利进行分配，分红保险经营的情况可以直接影响分红分配。

可以这么说，有可能有，也有可能没有；

再者，假使能获得分红，也难以明确具体的分红有多少。如条款上所显示，就只有拿到红利通知书，最终可以看到当年红利分配是多少。

综合各方因素结果是，能在分红上获取高收益，简直是天方夜谭！还是别想那么多了~

讨论了分红型保险，里面的不足之处非常的多，这份防坑指南快收藏起来吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示：

在80周岁前，如果已交保费比现金价值大，那么就取已交保费；

假使被保人80周岁后丧命了，居然没有身故保险金领取！真的是太小气了！

如果在身故保障设置上做到120%赔付，是不能在同类型的年险金中脱颖而出的，想要赔付更高，可以设置为160，

针对三四十岁的人来说，有着较大的家庭经济压力，身故赔付金与家庭经济压力呈正比，

要知道，一个家庭中，倘若家庭经济支柱不幸身故，一定会影响整个家庭的经济收入：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）对于这方面的考虑没有十分到位，没有做到站在消费者的角度考虑问题！一定要接受批评！！

除了上面讲到的这些，鑫享人生年金险（分红型）还些值得注意的地方，因为字数过于繁多，学姐仔细整理的内容都在这篇里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

基本上都认为，一款年金险的内部收益率IRR表现越好，同时这款年金险的收益率也让我们更满意。

接下来学姐来打个比方，现在来给大家算一下鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！

举个例子，小王今年30岁，并且投保了这个鑫享人生年金保险（分红型），每年交10万保费，连续交5年，5年后的基本保额总额为63600元。

生存保险金：在投保那天到59周岁，年年都可以领取到基本保额的10%，即6360元，作为保障生存的保险金。

养老保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王60~80周岁的时候才可以，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，6678元是60周岁可以领取的，到70周岁变成了11421元。

祝寿生存金：小王80岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

长寿保险金：只要小王在81-99周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，九十岁时能获得28861元，然后九十九岁时能获得44774元。

鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的，最终能获取到的收益，也不是一个比较优异的成绩。

很多人都吐槽它的内部收益率很不理想，小王80岁收益率才达到1.71%，在保证期满的时候，即小王99岁时，2.59%是仅有的内部收益率！连银行的定期利率（2.75%）都比不上！

目前不少年金险，内部收益率IRR都能高达3%以上，相比之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争优势实在不明显。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}不过缺点也非常多。

比较重要的是，这款年金险在收益上不是很优秀，学姐提醒大家千万要谨慎投保。

想要高收益的伙伴，学姐整理了一份优秀年金险的榜单，马上点击：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险的缺点"的图文回答，望采纳！

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