儿童智能星

平安人寿的智能星是专为小孩子提供保障的万能险，年金险是智能星的主险，附加险则是终身重疾险、意外险、意外医疗险以及寿险；

首先，我不推荐各位购买万能险。缘由我在互联网保险周刊上发表的文章

已经写得很清楚了，感兴趣的可以看看。

接下来我会说到智能星这个产品怎么样、能领到多少钱、值得买吗？

一、产品测评|平安智能星怎么样？

首先给大家简单看看这款产品的保障内容：

图中我们可以看到智能星这款产品最大的优势是:

可灵活领取账户价值。简言之，就是大家可以根据自己的需求在保单账户领取使用，就可以当作教育金，也可以用作创业资金和婚嫁支出。对比市面上普遍的年金险一般是不可随意领取，智能星的这个优势加分不少。

但其实，智能星这款产品的缺陷也是值得注意的：

1.看似保障全面，实则保障堪忧

（1）保额不合理。大家不妨看看下图，是有关智能星附加险保障内容存在的问题：

智能星重疾保障的保额过低且不说，更大的问题是给小孩配置寿险保障，因为寿险是为一个家庭的经济支柱添置的，给小孩配置寿险是无法发挥寿险的作用；大家清不清楚，一场重疾的治疗费用平均是在30万，我们可以看到智能星各个附加险的保额，真的实在太低。如果是因为附加险丰富而选择购买的家长，麻烦醒一醒。

（2） 没有轻症保障。

大家要清楚，轻症的保障概念是由重疾衍生出来的，如果轻症没有治疗彻底，很有可能演变成重疾， 如果一款重疾险中的有着全面的轻症保障，让消费者用理赔的钱把病彻彻底底地治疗好，患重疾的概率肯定就会下降；

所以我才会建议，设置轻症是很有意义的。如今市面上很多价格实惠的重疾险都设置了轻症保障，而智能星却没有，这确实是一个坑。

2.分红收益低。大家先来看看下智能星收益表：

图中的初始费用，是保险公司给我们提供服务后在保费里要扣掉的一项管理费用；除了初始费用，还得扣除附加险所产生的保障成本；那么接下来我给大家算算扣除管理费用后，还剩多少钱是真正算作本金的：

举个例子，27岁男性为0岁男宝宝投保7000元保费，首年真正存进账户里，真正用于钱生钱的本金为：（保费）7000-（初始费用）7000*35%-（保障成本）1467=2033元

这7000元经过多次扣除，真正可以产生收益的本金仅仅只有2000块左右；

还有值得注意的是，智能星这款保底利率只有1.75%，连支付宝中的余额宝利率都快接近2%了，智能星的保底利率得到的保底收益也太低了。保底利率已经低于平均市场的利率水平，还要扣除对应的管理费用， 确实是个大雷啊！

智能星更多不足之处，由于篇幅限制，就不一一举例；对这款保险还想更多了解的，可以看看这篇文章：

二、购买平安智能星能领到多少钱？

我们以7000元为例作为每年所需保费来计算首年获得的保底收益，再减去首年的管理费用，最后的钱再与智能星的保底利率相乘：（7000-3500-1467）*1.75%=35.58，得出来的结果就是各位首年应得的保底收益。

仅仅靠这个钱个利率理财，为孩子将来做准备的家长们，或许要清醒点了。

三、平安智能星是否值得购买？

我不建议各位购买智能星这款保险；看似保障丰富，但是却很多缺陷。

我能理解家长想要为小孩子购买最好的保险产品，能保障又可以理财的产品确实吸引人，但是我想说作为一款保险，能达到十全十美的几乎没有，就算名为“万能险”，也并不万事都能；还是希望各位家长实实在在把基础型保险配置齐，再考虑理财也不迟；

小孩子患疾不可怕，最可怕的是生了病还没保障；这边也给各位一份关于小孩高性价比重疾险的榜单，大家可以来对比：

以上就是我对 "儿童智能星"的图文回答，望采纳！

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