得了病毒性肝炎怎样正确挑选商业医疗险

中国大约有一亿的乙肝患者，是乙肝携带者最多的国家。研究数据表明，在我国有80%的肝癌和乙肝有关，所以患乙肝非常的危险，这也是大部分商业保险会对乙肝携带者有所顾忌的一个原因。

虽说乙肝携带者相比身体健康者更难买保险，也是有机会购买的，不要担心，也是有机会购买的。

有不少人问我，除了乙肝之外，患有其它类型的疾病能否投保？那么带病如何正确投保？学姐为大家整理好了：

乙肝携带投保有讲究！不了解才会觉得乙肝携带者不能投保，学姐今天为大家准备了一些干货，各位乙肝携带者们可以来看看怎样正确投保。

一. 乙肝的基本概念及分类都说乙肝患者很难买保险，但学姐可不这么认为。要知道乙肝有很多种类，要分很多不同的情况，我们要根据乙肝的分类对病情进行评估后再考虑怎样投保。

学姐认为，带病投保有很多技巧可言，想要轻松解决这件事，学姐这里还有更具体的指导哦：

1. “乙肝”到底是什么？

乙肝大致分四种情况，乙肝携带者，大小三阳以及乙肝患者。

2. 判断健康状况

而肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者却不可同日而语，他们的健康状况也各不相同，所以投保的结果自然也不一样。自己到底是患者还是携带者，大家在投保前最好要检查清楚。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

商业保险对待肝炎的要求和评估是很严格的，毕竟有很多肝炎转化肝癌的例子存在。而肝炎患者们心里都清楚，绝大多数商业保险是不对肝炎患者开放的。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

不过病毒携带者们不用担心这一点，在购买保险时也不会四处碰壁。不过大小三阳的患者还是会受到限制，因为大小三阳患者一旦受到乙肝病毒的攻击，很容易变成“乙型肝炎”，

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

带病投保最难过的一关就是核保了，乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标健康告知在进行核保时非常重要，针对于肝脏方面的核保主要就是看健康告知。

那么不同程度的病情，各个险种的投保情况是如何规定的。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。学姐为列举了乙肝携带者的几种类型，根据不同保险进行了分析。

1. 重疾险

重疾险全称重大疾病保险，也就是为了保障重大疾病的保险。是给付型保险的一种，就是指保险公司在被保险人患合同约定的疾病或发生合同约定的情况时，按照合同规定向被保险人给付一定保障金的险种。不会因为患病没钱，没工作，没收入而缺乏保障。

重疾险的健康告知比较严苛，根据乙肝类型分为四种情况：

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

学姐告诉你面对重疾险难以投保的情况该如何:不过不要过于担心，因为有很多重疾险的健康告知是宽松的:

2. 医疗险

医疗保险是报销型保险的一种，保险公司根据规定的比例，按照被保险人在医疗过程中，实际所花费诊疗费和医药费的总额进行赔付。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

但是医疗险的健康告知较为严苛。看完图，患有大小三阳、肝炎一类的患者投保医疗险是真的比较困难；乙肝病毒携带者投保机会要大于以上几种类型，但是基本都是排斥的。

乙肝携带者想要投保，还是挺难的。

3. 意外险

意外险承保的风险是意外伤害。就是以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。给付型赔偿主要针对于意外身故和意外伤残；意外医疗的保障是相关的费用可以报销。

跟重疾险、医疗险和寿险比较起来，意外险的限制是最少的，投保也是最轻松的，想要购买意外险的朋友直接购买即可，不需要健康告知的，所以乙肝携带者也是可以购买意外险的，这一点非常好！

针对于市面上十分优秀的意外险学姐做了一些评测，大家可以参考参考，还在为携带乙肝不能投保烦恼吗？那就购买它吧：

4. 寿险

如果买了寿险的话，在保障期间内全残或身故，寿险会有赔偿，对于承担较多家庭经济责任的人来说有重大意义，转移了经济风险，这对于你的家人来说会是非常好的帮助的。

目前市面上大部分的寿险产品对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者，也是可以以标准体投保的，但是就保费而言，有些产品可能会提高；大三阳和肝炎因病情较为严重，在寿险这边的待遇大多也是拒保。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

保险的健康告知不是一成不变的，保险公司是会随时做出调整的，所以要关注保险的最新情况，患病人员的健康告知指标决定于保险公司是否愿意为你保障，所以要重点关注。

其次，健康告知宽松的产品，建议作为首选，因为健康告知越严格，核保通过率越低；相反，核保通过率才会越高。带病投保的朋友们这点一定要格外注意哦！

最后，大家还需要注意的是，要真实的告知你的健康状况，健康告知一定要做到信息真实，否则一旦被发现，保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔。

2. 申请多样化

乙肝病毒携带者如果觉得线下核保效率不高，不如试试线上核保，两者同时进行也未尝不可。

线上智能核保核保速度快，投保人按提示填写健康告知，然后选择智能核保这一选项，就可以迅速得到核保结果了，关键是不会留有任何核保记录。智能核保是不会留下有关投保人的身体信息的，如果因为患有某种疾病导致有一家核保没有通过，可以立马考虑下一家，为大家考虑的很全面。

这样线上、线下一起行动，相对更容易投上保。然后选择核保结果最好的保险投保，

不了解的朋友可能接受不了线上投保，比起线上，好像线下看起来更放心，那么到底靠不靠谱呢？线上线下对比来了！就会知道，到底线上保险好在哪里：

学姐总结：

乙肝携带者买保险时一定要认真健康告知，根据自己的病情等去健告。也要选择健康告知宽松的保险，注意也要遵循线上、线下多渠道投保的原则。

真心地祝愿乙肝携带的朋友们拥有一份好的保险，给自己一份保障。不要以为了保险，就可以不好好爱惜身体。也祝愿大家顺顺利利，福寿安康！

以上就是我对 "得了病毒性肝炎怎样正确挑选商业医疗险"的图文回答，望采纳！

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