泰康人寿鑫享人生年金险要不要选

这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险，那就是鑫享人生(分红型)，“即交即领，养老递增，年年分红”是这款保险的一大特色，因此，引来特别多朋友进行研究。

但该年金险真那么出色？

以下就给小伙伴们解析下该款产品，瞧一下这产品到底有啥优点和缺点，收益又如何！

由于很多人对于保险不太懂，那我建议你们可以先看下知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

常规操作，你们先浏览下产品保障图：

从保障图中我们得到这些信息，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择，可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。

与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不多废话了~对于这款产品的亮点和不足，细致的为大家分析一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限选择比较灵活，有趸交和年交两种方式可选择。

很多人还不了解趸交是什么？其实就相当于一次性把全部保费交完，非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。

年交只是缴付保费的方式是每年而已，对于收入忽上忽下的人不太适合。

这也算是比较理想化的状态，投保人能根据自己的实际现状来选择适合自己的缴费期限，在选择方面不卡顿，有灵活性就是好～

还是不知道哪种缴费期限适合自己？不如来听听保险专家的想法：

2、保额递增

要想鑫享人生的保额可以递增，被保人必须要投保至60周岁之后，这一点无疑是非常好的！}
从保障图中我们得到这些信息，60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数，以保额为基础的基数呈现变大趋势的话，而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险（分红型）是年金险中有投保人豁免保障的保险，这一设置非常友好！

那么投保人豁免的定义是什么？

假如意外身故，又或者高残等情况发生在投保人身上，之后的一些保费便可免除缴纳，但是合同还是正常履行的，

此目的就是为了防止某些情况发生，例如投保人身故/高残之后，被保人无力缴付保费的情况。

举例说明：

小红作为被保人，被30岁的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金险（分红型），如果每年交10万保费，共需要交10年。

假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话，后续5年的保费就能退免交，合同不受影响，还是继续有效，他的妻子每年可以领取到一定的年金，直至小红99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就两眼放光，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！

那么，学姐想说，你们还是太稚嫩了~

合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少，如图所示：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家梳理一遍条款内容：

首先，红利分配是不具备确定性的，分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。

也可以理解为，不能明确到底有没有分红；

其次，纵使会提供分红，也不是很好确定它的具体数额是多少。按照条款所示，只有拿到红利通知书时，才会看到当年的红利分配额。

括而言之，能按照分红得到极其多的收益，可以说是纸上谈兵！还是别想那么多了~

讨论了分红型保险，里面的不足之处非常的多，快来收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示：

在80周岁前，如果已交保费没有现金价值大，那么就选取已交保费；

要是被保人80周岁后不在于人世了，干脆取消了身故保险金！真的是太小气了！

同类型的年金险，在身故保障设置上都能做到赔付120%保额，选择160 的赔付设置是更好的，

如果目标是三四十岁的人，背负着家庭较大的经济责任，这类人群比普通人群的身故赔付金高，

众所周知，一个家庭经济支柱的不幸身故，对对家庭收入受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险|（分红型）对于这面的考虑稍显不足，没有为消费者考虑周全！需要进行批评了！！

鑫享人生年金险（分红型）除了上面提到的问题，还有一些值得我们注意，因为对于篇幅有限制，学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，年金险的好与坏，完全取决于内部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

说到底来讲，一款年金险能够拥有越高的内部收益率IRR，然后这款年金险的收益率也更加增长，

下面学姐拿一个事例来说，帮助大家计算鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率，省时省力直接有效地看到收益！

主人公小王，今年30岁，在已经投保了投保此鑫享人生年金保险（分红型）的情况下，每年交10万保费，如果连续交5年，5年后的基本保额一共有63600元。

生存保险金：在投保之日起到小王59周岁，每年能够领取基本保额的10%，就是6360元，是为生存保障金。

养老保险金：小王60-80周岁时，每年能领取10%基本保额，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，6678元是60周岁可以领取的，到70周岁变成了11421元。

祝寿生存金：当小王年满80，50万元已交保费，会一次性交给小王。

长寿保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在81-99周岁的时候，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，九十岁时能获得28861元，然后九十九岁时能获得44774元。

不得不说，鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种，最终能获取到的收益，也不是一个比较优异的成绩。

在小王80岁时，此时内部收益率仅1.71%，待保证期满时小王是99岁的年龄，那时内部收益率也不过是2.59%！还不如银行的定期利率（2.75%）高！

当下有不少年金险，内部收益率IRR都是比百分之3来的大的，相比而言，鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}况且劣势存在的很明显。

更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好，学姐建议大家在投保方面要多思考思考。

寻求收益比较高的朋友，不妨看看学姐整理的这份年金险榜单：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险要不要选"的图文回答，望采纳！

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