鑫享人生怎么投保

鑫享人生(分红型)，来自泰康人寿的一款年金险，这款保险的特点是：即交即领，养老递增，年年分红。凭借着这一点，让非常多朋友把目光转向它。

所以该款年金险真的有那么优秀吗？

下面就帮助大家探究一番这产品，剖析一番这款产品好的地方，以及差的地方，收益方面怎么样！

因为在保险上，有部分人还是不太清楚，开始之前，你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

常规操作，你们先浏览下产品保障图：

从保障图中我们得到这些信息，鑫享人生年金险(分红型)有多种多样的年金给付方式，可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。

撇开这些还会提供身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不多废话了~对于这款产品的亮点和不足，细致的为大家分析一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

目前市场上出现的鑫享人生年金险(分红型)，缴费期限可以选择趸交或者年交。

一次性交清全部保费的方式就是趸交，为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。

年交只是缴付保费的方式是每年而已，主要针对的人群是收入稳定。

利用这种办法，能够让投保人去自主的选择适合自己的缴费期限，在选择方面不卡顿，有灵活性就是好～

不明白该要什么样的缴费期限？不妨考虑一下保险专家的意见：

2、保额递增

鑫享人生的保额，在被保人60周岁后是会递增的，这一点非常的优秀！从保障图中我们得到这些信息，60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础，如若前文所述基础变大，最后到手的年金会变多，其增退形势是随着基数变化而变化的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险（分红型）中的投保人豁免保障是一个特别好的特色，这样一来对客户来讲特别友好！

如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义？

如果投保人出现意外事故死亡/高残，之后的一些保费便可免除缴纳，然而合同依旧是保持有效状态，

投保人一旦发生身故/高残，那么此保险可以防止一些事情，例如，被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。

比如说：

小红30岁的丈夫小王给小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），年交10万保费，10年交。

如果小王在35岁时不幸因为意外身故/高残，就可以享受剩余保费的退免，合同持续有效，妻子小红每年还能领取到年金，小红满99周岁，这个保障就到期。

>>不足：

1、分红不确定性

看见分红的时候许多朋友都是两眼放光的，一看都可以领分红了，那年金险的收益也肯定高！

那么，学姐想说，大家伙还是太年轻了点~

具体可以领到多少钱，合同上都会写的明明白白的，就像下图展示的一样：

鑫享人生年金险(分红型)条款

以下是学姐帮大家梳理的条款内容：

第一点，红利分配是不保证的，分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。

最后这样认为也可以，有可能有分红，也有可能没有分红；

再者，假使能获得分红，也难以明确具体的分红有多少。如条款上所显示，只有拿到红利通知书时，最终可以看到当年红利分配是多少。

总而言之，能在分红上获取高收益，简直是天方夜谭！还是不要空想了~

分析了分红型保险，里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”，为了更好的辨别什么是坑，大家记得收藏这份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成：

在80周岁前，如果已交保费比现金价值大，那么就取已交保费；

假如被保人80周岁后死亡，竟然没有身故保险金！怎么这么小气！

身故保障设置上赔付120%保额，大多数同类型的年金险都能做到，赔付为160 是较高的设置赔付金额，

对三四十岁的人群而言，有着较大的家庭经济压力，身故赔付金是按照家庭经济压力作为参照的，

想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形，经济危机会席卷整个家庭：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

况且鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这个问题，没有替消费者去思考问题！需要挨批了！

鑫享人生年金险（分红型）不光是我们提出的这些问题，还有一些小猫腻值得我们注意，由于篇幅受到限制，学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

说到底来讲，一款年金险的内部收益率IRR数值越高，对照的这款年金险的收益率也会更加丰厚，

那么，下面学姐就举个例子，给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）吧！

小王已经30岁了，并且他已经购买了鑫享人生年金保险（分红型）这个保险，每年交10万保费，连续交5年，5年后的基本保额总额为63600元。

生存保险金：投保之日起到小王59周岁，每年都能够领取基本保额的10%，也就是6360元，作为保险金他能够保障生存。

养老保险金：只有在小王60~80岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，基本保额会按5%逐年递增，60周岁可领取6678元，70周岁时可领取11421元。

祝寿生存金：当小王到了80岁时，保险公司会一次性还予之前所缴纳的保费，共计50万元。

长寿保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在81-99周岁的时候，基本保额会按5%逐年递增，九十岁时能获得28861元，然后九十九岁时能获得44774元。

鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的，实际能看到的收益，也不算特别好。

不得不说这个内部收益率让人很失望，当小王80岁的时候才达到1.71%，在小王99岁时，即保证期满时，内部收益率仅2.59%！还没有银行的定期利率（2.75%）高！

现在好多年金险，内部收益率IRR都能在3%以上，相比之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争优势实在不明显。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}况且劣势存在的很明显。

更重要的一点是，这款年金险没有很好的收益，学姐建议谨慎投保。

要是想要收益比较高的小伙伴，不妨参照一下这里的年金险选择方案：

以上就是我对 "鑫享人生怎么投保"的图文回答，望采纳！

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