鑫享人生产品好吗

鑫享人生(分红型)，是前不久泰康人寿发布的一款年金险，一款好的保险凭借“即交即领，养老递增，年年分红”这个特点，抓住了许多朋友的眼球。

但该年金险真如此赞？

以下就给小伙伴们解析下该款产品，看看这款产品有何亮点和不足，获得的利益有多少！

因为在保险上，有部分人还是不太清楚，那么，你们还是去先看下以下的这篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

你们可以先浏览一下产品保障图：

从保障图中我们得到这些信息，鑫享人生年金险(分红型)有多种多样的年金给付方式，有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不多废话了~这款产品的亮点和不足，今天就为大家讲解一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

目前市场上出现的鑫享人生年金险(分红型)，缴费期限可以选择趸交或者年交。

很多人还不了解趸交是什么？其实就相当于一次性把全部保费交完，如果你是收入比较高，但是不固定的话，那么就可以选择这款。

而年交，就是每年缴付保费，如果收入稳定的话，还是非常适合的。

如果这样的话，投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了，在选择方面不卡顿，有灵活性就是好～

还不清楚怎么样的缴费期限最恰当？让保险专家来给你指点一番：

2、保额递增

投保人的年龄到了60周岁，鑫享人生的保额是会递增的，这个地方设置的十分出色！从保障图中我们得到这些信息，60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础，如若前文所述基础变大，最终领取到的年金会和基础的增长状态成正比！

3、有投保人豁免保障

年金险中有投保人豁免保障的险种之一是鑫享人生年金险（分红型），这种模式极具人性化的特质！

如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义？

如若投保人遭遇不幸，出现高残/身故的情况，之后所需保费便可暂时无需缴纳，并且合同仍然是有效的，

为了防止投保人身故/高残后，被保人无力缴付保费的情况。

拿个例子来讲：

30岁的小王，给自己的妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型)，10年期的保费每年交10万。

假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁，之后的5年保费就可以不用交，合同依然是有效的，妻子小红在以后的每年里，都可以领取到年金，小红满99周岁，这个保障就到期。

>>不足：

1、分红不确定性

许多朋友只要看到有分红就喜出望外，人往往都会这么觉得有分红可以领的话年金险的收益也不会少！

那么，学姐想说，你们还是没有看清事情的本质~

分红究竟有多少，合同上会清清楚楚的写明白，大家看一下下面图内的信息：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家梳理一遍条款内容：

首先，不保证一定会有红利分配，是否分配取决于分红保险实际经营情况。

也可以认为是，是否有分红是不确定的；

其次，即使有分红，也难以确定能有多少。如条款所示，只有领取红利通知书以后，当年的红利分配额才能被知道。

综合各方因素结果是，能在分红上获取高收益，简直是天方夜谭！还是不要白日做梦了~

分析了分红型保险，里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”，快来收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)在身故保险金是这样设置的：

80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大；

被保人80周岁后如果离世，干脆取消了身故保险金！真的是太小气了！

身故保障赔付120%，是同类型的年险金的基本设置，保额160的赔付是更好的设置，

对于三四十岁的人群来说，身上的家庭责任较大，例如经济责任，身故赔付金肯定是越高越高。

要知道，一个家庭中，倘若家庭经济支柱不幸身故，经济危机会席卷整个家庭：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险|（分红型）对于这面的考虑稍显不足，没有做到站在消费者的角度考虑问题！应该虚心接受批评！！

除了上面说的这些问题，鑫享人生年金险（分红型）还存在着一些小猫腻，因为字数过于繁多，学姐整理的这篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，看内部收益率IRIR，就可以看出一款年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。

通俗的说，一款年金险的内部收益率IRR越增长，就代表着这款年金险的收益率越可观。

下面学姐拿一个事例来说，给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）吧！

举个例子，小王今年30岁，并且投保了这个鑫享人生年金保险（分红型），连交5年，每年大概交10万保费，那么现在的基本保额累计为63600元。

生存保险金：投保之日起到小王59周岁，每年都能够领取基本保额的10%，也就是6360元，作为能够保证生存的保险金。

养老保险金：只要小王在60~80周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，60周岁有6678元可拿，70周岁有11421元可拿。

祝寿生存金：小王所交付的50万元保费，依据保险规定会在小王80岁时，如数送与小王。

长寿保险金：按照规定，小王在81-99岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，90岁时能拿到28861元，同时99岁时能拿到44774元。

即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取，实际能看到的收益，也不算特别好。

不得不说这个内部收益率让人很失望，当小王80岁的时候才达到1.71%，等到保证期满的时候，内部收益率才能达到2.59%，那时小王的年龄是99岁！还没法与银行的定期利率（2.75%）相比！

现在好多年金险，内部收益率IRR都能在3%以上，比照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确实优势不大。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}况且劣势存在的很明显。

比较重要的是，这款年金险在收益上不是很优秀，学姐给大家一个小提示，就是要谨慎投保。

对收益方面有所追求的朋友，我整理了这份年金险榜单供您参考：

以上就是我对 "鑫享人生产品好吗"的图文回答，望采纳！

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