车主们听的最多的是第三者责任险这个,人们对这个保险的认识是它可以支付交通事故中的第三者所需费用。
生活中,第三者责任险还有很多人不理解,比如:三者险多少钱?要买多少保额?有疑惑的是三者险和交强险会不会保险重复?
疑问一:三者险是什么?保什么?
疑问二:三者险中的第一者、第二者是谁?
疑问三:三者险保费多少?
疑问四:三者险买30万好还是100万好?
疑问五:买了交强险,还需要买三者险吗?
疑问六:只有交强险和三者险,怎么赔?
疑问七:三者险购买过程中要注意什么?
有什么问题今天学姐为你解惑!
①三者险是什么?保什么?
三者险、三责险、又叫第三者责任险,这些名字会让很多朋友都迷糊,但这都是一个险种的保险,全称为机动车第三者责任保险。
官方定义:保障被保险机动车发生意外事故时造成第三方人身伤亡或财产损失的赔偿责任(不包括被保险机动车本车车上人员及被保险人),赔偿约定保险金额范围内对第三者的损失超出交强险、且除去免赔率的部分。
简单的概述,你购买三者险之后,你不能在保证你不会在路上和他人发生交通事故,事故引发的对方的医疗费用、车辆修理费以及其他财产损失保险公司一律负责。
所以需要你懂的是,三者赔只针对于第三方而不针对于自己的赔付。
例如:小明在某天无意撞了一辆价值上千万的宾利,即使只是撞坏了保险杠,但是也要赔付40多万。交强险只能用来赔付一部分,另外还可以用第三者责任险来赔付。
因被保险车辆发生意外事故,遭受人身伤亡或者财产损失的人,就是第三者。
被保险车辆上的所有人员(不管是司机还是乘客)及财产,包括在车辆行驶中或车辆未停稳时非正常下车的人。
请听题,下列题目中的选项是“三责险”里包含的“第三者”吗?
我可以很确定的告诉你:不是!
第三者责任险的保费=基准纯风险保费/(1 - 附加费用率)*优惠系数。其中基准纯风险保费跟机动车车辆使用性质、车辆种类和责任限额相关,以广东为例:
第三责任险属于商业险,跟交强险不同,优惠系数=无赔款优待系数×自主核保系数×自主渠道系数,不能绝对的说每个公司都是一样的,但大部分情况都是,最终的费用还是得以保险公司给出的报价为准。
三者险保30万是什么意思?所谓第三者责任险30万是指:因为你开车给第三方造成的直接损失没有超过30万,由保险公司代替车主进行赔付。
打个简单的比方,某天不开车不小心撞了一个路人,情况有点严重,去医院看病检查、住院花费30万,交强险最高赔付12.2万元并且还得有责任,这明显是不够赔的,这时候你投保的三者险30万额度就生效了,交强险不能赔偿的那部分保险公司会帮你赔。
接下来就得做打算,该怎么买三者险的保额更有效?30万?50万?100万?买少买多都怕无法充分利用?
其实,只要首先从你的经济条件出发,就没那么难抉择。
如果经济能力充足,还是在北上广这样的一线城市生活的,毕竟更有可能偶遇豪车,这样的话买保额100万以上的就比较合适。如果发生交通事故,多交的几百元会让你获得翻倍的赔偿,能将经济损失比较多的部分转移到保险公司上。
与此同时是可以从本地经济发展形势去定论额度。假如你住在乡下或者小城市,交通没那么拥挤,经济水平也较低的话,那么可以考虑50万的保额。
综上,三者险最低保额是要买到50万或以上的,一般还是买100万更划算一些!
如果位于生活水平条件和经济发展状况好的一线城市,最好在100万以上再增额。
三者险与交强险的保障范围大致相同,都是赔偿交通事故中第三者遭受人身伤亡或财产损失的。
仅仅是交强险作为国家强制险,没有投保交强险车子上不了路的。而三者险是一种自愿投保的险种,不具有强制性。
而三者险保障范围宽于交强险,可以说三者险是对交强险有效保障的补充,建议朋友们购买,以下是理由:
事故无责任的最多只赔1.21万元暂且不说,作为事故的责任方,12.2万根本不够赔!
举一个真实案例,夏先生前不久买了爱车,当买车险的时候,觉得三者险和交强险相当于一样的车险,而自己身上的钱又不多,就只买了交强险。
许久,夏先生很不幸运的是出现了严重事故导致人受伤且需要负全责,倘若保险赔偿费下来了,此外,自己还需加3万元的金额才能把事情处理好。因为没有投保三者险,而交强险的赔付的金额又不够时,车主就只能自掏腰包来承担多出来的损失了。
总之,三者险还是很有必要买的,因为没有人能够保障自己开车永远不会出现意外,这个情况下,一份三者险是对自己的最好的保障,这种行为对他人来说也是一种负责的行为。
交强险和三者险的赔付逻辑是这样的:先由交强险赔付,再计算事故责任比例,确定三者险的赔付金额。
刘小姐和夏先生两车相撞,夏先生主责,刘小姐次责,其中夏先生损失60000元,刘小姐损失50000元,请问夏先生怎么赔?
1、夏先生一共需赔付2000+(50000-2000)×70%=35600元
3、夏先生三者险赔偿(50000-2000)*70%=33600元
4、夏先生一共赔付了2000+33600=35600元,需自行承担的部分0元。
综上,第三责任险和交强险同时参保,则可以做大限度的弥补第三方受害人的损失,同时,减轻车辆所有者所要承担的那部分经济压力。
这里就来给大家做一个科普,避免车主因为本身对于商业险中三者险的保障范围不了解而产生不必要的纠纷。
三者险的赔付范围要注意
被保险车辆上的所有人员(不管是司机还是乘客)及财产,包括在车辆行驶中或车辆未停稳时非正常下车的人,三者险是不保的。
要注意三者险的赔偿限额
三者险在理赔过程中要注意赔偿限额的问题,在发生道路交通事故时,保险公司会按照交管部门的规定或者赔偿裁决来确定赔偿金额。
三者险对保险车辆有一定要求
虽然各种用途的机动车都可以投保第三者责任险,但无牌照的汽车是在投保范围外的,商业险中三者险保障的是保险车辆在行驶和停放过程中产生道路交通事故造成的第三人的损失。
如果排除这两个行为之外的话,在发生道路交通事故就需要按照情况来进行确定了。
三者险赔偿要注意事故责任的归属问题
三者险在要求赔偿的时候,一定要提前确定好事故责任的归属问题。
在发生道路交通事故之后,如果双方均有保险责任的话就可以按照三者险来进行处理,事故责任往往由交警开出的事故责任认定书来判断。
车主在发生道路交通事故之后,及时报警,并且与车险公司进行联系,这样他们就会为我们提供有效保障和理赔。
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