弘康人寿小金猪年金险有哪些不好

学姐身边最近那些朋友因为基金而伤心透顶，纷纷都从投资基金转变为投资理财险保险止损。学姐遇到很多人问我这个问题，支付宝上的那款小金猪定期年金值不值得购买？收益高不高？保险公司推出的这款小金猪定期年金借高收益很受欢迎，可是实际上它却有不少套路，为什么直接呢？相信大家看完这篇测评就明白了。

另外，我还会给各位小伙伴献上一份年金险的避雷指南，有意向配置年金险的朋友可要看仔细了：

一、小金猪定期年金这些坑，你知道多少呢？

遵守惯例，我们先研究一下小金猪定期年金的形态图：

看完小金猪定期年金的保障内容之后，其实也不难发现小金猪定期年金背后的小心机。

缺陷一：缴费期限死板

小金猪定期年金在缴费期限这一点上，可供选择的方案不多，只能选趸交或者3年交，交费期限还蛮不灵活的。

市面上有好多的年金险产品，在缴费期限上的设置都挺合理的，增加了三种选择，是哪三种呢，5年交、10年交、还有15年交的。

告诉大家，年金险产品通常都要负担很高的保费，倘若是预算丰裕的人，把保费一次性缴纳万很简单，可是对于预算较少的小伙伴，该款小金猪定期年金产品不灵活的缴费时限，就有些不太亲民了。随便选择缴费期限有风险，建议不熟悉的朋友先看看这篇文章：

缺陷二：缺少万能账户

年金险想要收益最大化，复利增值很重要，年金险产品和万能账户的搭配是普遍的，复利的收益一般都放在万能账户里面，使其再次有所收益，这使收益达到最高值。

当今有不少的年金险万能账户的保底利率可以达到3%左右，估计还有更高的存在，这优点就是每年的收益都能利上加利，可以涨到很多呢，从年金险这个角度考虑的话万能账户其实还是蛮重要的。

要想实现二次复利增值，就不要选小金猪定期年金，因为此年金险没有万能账户，仅仅提供固定年金，实行二次复利完全不用想，对比另外有万能账户的年金险来说，这款小金猪定期年金属实没啥优势。这个万能账户专指万能险的现金价值账户，倘若有人对万能险不太知道的，通过对这篇文章的解读，应该会有新的认识：

缺陷三：领取年金少

小金猪定期年金的年金领取是有规定的，只有在年金保单的第5~20年可以领取，根据规定，现在每年所能领取到的年缴保费比例为2%。

我们后面再聊返还比例低这个问题，保额等到保单的第20年才可以领取，这返钱时间真的太长了吧？

假设年交保费为5万，保单到了第20年再开始领取年金，一年领取的钱不能超过50000*2%=1000元。对比市面上的领取比例高的那些年金险产品，每年能够在小金猪定期年金领取的钱，真的不算多了吧！上文中所提到的内容只是小金猪定期年金缺点的一部分而已，等到把小金猪定期年金险的收益全部核算完之后，学姐愣住了。

下面是重点，时间不足的朋友可以直接了解：

二、小金猪定期年金真实收益曝光！学姐看完直呼好家伙！

小金猪定期年金很多人有所了解，那么收益高低你是否知晓呢？学姐就为大家演示一个简单的例子，相信很多人就能明白。

就比如30岁的老李选择投保了小金猪定期年金，要在三年之内缴完，每年缴纳的费用是2万元，这样基本保额就能达到117200元，那么年金跟满期保险金的领取情况是这样的：

>>年金

35-50岁期间，老李每年可以领取20000*2%=400元，也就是说想要领取到6400元，必须缴满16年才可以。

>>满期保险金

50岁的老李刚好是保险期满的时候，这时候的保险额度已达最高，也就是117200元，老李可以领取123600元，是加上这些年领取的年金的。学姐整理之后可知，小金猪定期年金的irr为3.9%，高收益这个其实算不上了，学姐见过很多收益率在4%、5%的年金险产品，小金猪定期年金的收益在这些产品中不是格外的出色。

那么市面上有没有什么收益比较好的理财险值得购买呢？学姐这里有份整理好的榜单，要用到的朋友自己浏览：

整体来说：整体收益一般般的小金猪定期年金，并不能搭配万能账户增值生息，仍还不能被称作杰出。

以上就是我对 "弘康人寿小金猪年金险有哪些不好"的图文回答，望采纳！

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