泰康人寿鑫享人生年金险等待期久

泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型)，凭借着“即交即领，养老递增，年年分红”的特点，让非常多朋友把目光转向它。

那么，这款年金险有据说的如此不错吗？

接下来就给你们做个产品的分析，剖析一番这款产品好的地方，以及差的地方，关于利益如何！

因为蛮多伙伴对保险不是很了解，开始之前不妨先看看这份知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

老规矩，先来看看产品保障图：

看完上面的保障图就知道了，鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式，由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。

然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不再赘述了~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限选择比较灵活，有趸交和年交两种方式可选择。

什么是趸交？就是一次交清全部保费，非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。

其实年交，就是将保费以每年的形式去缴付，适合收入稳定的人群选择。

这样能够对投保人有一定的选择性，尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择，在选择方面不卡顿，有灵活性就是好～

还没学会怎么挑选最佳的缴费期限？不妨考虑一下保险专家的意见：

2、保额递增

鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后，这个地方设置的十分出色！看完上面的保障图就知道了，如果60周岁后的基础保额减少，养老保险金和长寿保险金的给付也会变少，如果基础保额的基数增大，而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险（分红型）中的投保人豁免保障是一个特别好的特色，这种模式极具人性化的特质！

那么投保人豁免的定义是什么？

如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生，之后的一些保费便可免除缴纳，并且合同不受影响，还是继续有效，

其目的就是在投保人身故/高残后，被保人没有经济能力再交付保费的情况。

比如说：

30岁小王给妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金险（分红型）的保险，如果每年交10万保费，共需要交10年。

例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残，就可以享受剩余保费的退免，合同不受影响，还是继续有效，妻子小红在以后的每年里，都可以领取到年金，直至小红99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

看见分红的时候许多朋友都是两眼放光的，人往往都会这么觉得有分红可以领的话年金险的收益也不会少！

那么，学姐想说，你们还是太年轻啊~

合同上表明的分红数是清清楚楚明明白白的，就像下图展示的一样：

鑫享人生年金险(分红型)条款

以下是学姐帮大家梳理的条款内容：

首先，不保证一定会有红利分配，是否分配取决于分红保险实际经营情况。

最后这样认为也可以，是否有分红是不确定的；

其次，即使有分红，也难以确定能有多少。按照条款所示，当红利通知书拿到了后，才可以知道当年的红利分配额，

结合上述所述，能通过分红来得到比较高的收益，真的是太可笑了！还是早点睡吧~

分析了分红型保险，里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”，大家快收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

下面进行说明的是鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金部分：

在80周岁前，已交保费与现金价值相比，哪一个价值大选取哪一个；

要是被保人80周岁后不在于人世了，好家伙，身故保险金直接为零！太小气了！

同类型的年金险，在身故保障设置上都能做到赔付120%保额，赔付160 的保额也不是没有存在过，

如果目标是三四十岁的人，背负着家庭较大的经济责任，身故赔付金是会变高的，

众所周知，一个家庭经济支柱的不幸身故，肯定会让整个家庭经济受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这方面的细节，没有为消费者考虑周全！应该虚心接受批评！！

除了以上这些，鑫享人生年金险（分红型）还存在一些小问题，因为字数限制，学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，年金险的好与坏，完全取决于内部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

简单的说，一款年金险的内部收益率IRR越往上涨，然后这款年金险的收益率也更加增长，

学姐就来给大家用一个例子来解释一番，让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！

假设30岁的小王投保了鑫享人生年金保险(分红型)，每年大概交10万保费，连交5年，5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。

生存保险金：在投保那天到59周岁，年年都可以领取到基本保额的10%，即6360元，作为生存保险金。

养老保险金：只有在小王60~80岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，6678元是60周岁可以领取的，到70周岁变成了11421元。

祝寿生存金：当小王年满80，50万元已交保费，会一次性交给小王。

长寿保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在81-99周岁的时候就可以，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，九十岁时能获得28861元，然后九十九岁时能获得44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上，比较多元化，真正能获取到的收益，并不怎么样。

在小王80岁时，此时内部收益率仅1.71%，在小王99岁时，即保证期满时，内部收益率仅2.59%！连银行的定期利率（2.75%）都比不上！

当前大多数年金险，内部收益率IRR一般都会超过3%，比较之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然则不好的地方也非常多。

更重要的是，这款年金险的收益并不可观，学姐建议大家在投保方面要多思考思考。

如果对收益方面比较在意的朋友，不妨参照一下这里的年金险选择方案：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险等待期久"的图文回答，望采纳！

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